京东掘金千亿“宠物”赛道,宠物医疗卡是噱头还是真香?

京东掘金千亿“宠物”赛道,宠物医疗卡是噱头还是真香?
2021年10月13日 19:04 野马财经

作者 | 赵玉涛

来源 | 独角金融

如果你在社交平台上询问,什么才算人生赢家?一定会有人回答“有猫有狗”。一旦宠物们生病了,诊疗支出也是一笔不小的花销,不少“铲屎官”可能都期望过,要是宠物也有医保就好了。

10月8日,京东健康宠物医院上线,同时上线的还有“宠物医疗卡”,当宠物发生类似肠病、骨折、传染病、皮肤以及口腔等疾病,在定点医院刷参保宠物医疗卡可扣除80%的医疗费用。惊不惊喜,意不意外?

千亿级别的宠物市场规模,除了京东在这个领域有布局外,不少险企早已入局宠物市场,期待在日渐火热的宠物市场分得“一杯羹”。未来,宠物医疗真能成为新蓝海吗?

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宠物“医保”来袭?

“前前后后治疗了一个多星期,花了五千多,小猫的症状总算有了好转”,在北京工作的张女士感慨到。

作为北漂的一员,张女士和其他千千万万的北漂族一样,难免要面临孤独,“所幸这只小猫给了我家的感觉,一想到它在家等我回去,感觉心里有了牵挂,离家只身一人的孤独感似乎也被冲淡了”。

前段时间小猫生病了,张女士心急如焚,赶紧带自家毛孩子去宠物医院,抽血、化验、做B超,一通操作下来,好几千的医药费就没了。“确实是挺贵的”。张女士表示。

相信不少人都有带自家宠物看病的经历,而且不少项目都明码标价。以北京某家宠物医院为例,可以看到有驱虫套餐369元、传染病检查109元,绝育套餐369元、免疫套餐199元等。

新瑞鹏宠物医疗集团市场部营销总监陈致爽对《正点财经》表示,除了常规的驱虫、疫苗、洗牙等消费外,还有一些突发的、急慢性疾病的消费,平均每年一只宠物的平均医疗消费大概是3千元。

在这种背景下,不少企业看重了宠物医疗这一市场。

10月8日,京东健康宠物医院上线,与此同时,京东宠物还上线了“宠物医疗卡”,为宠物看病实现医保报销。

宠物医疗卡由京东和平安财险共同推出,按照京东宠物医疗卡的介绍,该医疗卡可投保年龄为3个月至10周岁,适用于首次投保情况。

此卡目前设置了两种保障,分别为在定点医疗花费5000元/年的医疗费用,提供的医疗卡价格为269元/年。另外一种是1万元/年的医疗费用,宠物医疗卡的价格为499元/年。

据了解,京东宠物医疗卡的产品设计有着多重亮点,0元起用,在定点医院就诊赔付比例为80%。投保赠送的服务,主要包括宠物医疗1针(犬5联、猫3联)、宠物健康体检1次。

京东宠物医疗卡理赔的疾病及费用,包括传染病、遗传病、皮肤病、口腔等常见的疾病。日常疾病和手术治疗费皆可赔付,其中包括门诊费、用药费、住院费、挂号费、手术费、复诊费、处置费等必须的诊疗费用,且均为实时报销。

如此一来,绝大多数喜欢撸猫撸狗一族对长期看病贵的难题似乎迎刃而解。值得注意的是,京东医疗卡等待期为一个月,超过这个时间之后出险才能获得赔偿。

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险企也纷纷入局宠物医疗

不止互联网企业,保险公司更是早早入局了宠物医疗领域,主要方式是推出宠物保险。

2004年,华泰保险推出“小康之家”家庭综合保险,也是我国国内推出的第一个针对宠物的保险,但是宠物责任只是附加险。2005年,太平洋财险推出了“北京市犬主责任保险”,一款以主险形式出现的宠物保险在北京保险市场上线。之后陆续有宠物保险产品面世。

经过17年左右的发展,宠物保险作为一个小众的险种正逐步被人看见。

养狗人士小陈今年给自家的宠物买了一份宠物医疗保险,“好歹能报销一些,也多一份保障”。小陈表示。

一位从业人士介绍到,保险公司主要是和宠物医院、宠物店网点进行合作,像小陈这样的养宠人士购买了宠物保险之后,在这些合作的定点医院和网点治疗会获得赔付(在保险责任范围内)。

目前市面上的宠物保险产品主要为宠物医疗险和宠物责任险,前者主要对宠物因意外事故或疾病接受治疗产生的费用进行赔付,后者则针对宠物和主人之外的第三人发生的损失进行补偿(咬伤他人,咬坏他人家具等)。

中国人寿、中国人保、中国平安和中国太保等大型上市险企和大地保险、阳光保险、众安保险等险企均推出相关宠物医疗险。

以众安保险推出的宠物医疗险为例,消费者有199/年,399/年和799/年3种选择,对应的保障分别为5000元/年、15000元/年和30000元/年,均包括疫苗一针(犬6联/猫3联),保费越高其提供的额外专属服务也越多。

主要保障60天至10岁猫狗,常见可赔付的疾病包括犬瘟、猫瘟、癌症、皮肤病、传染病、肠胃道疾病和意外伤害导致的受伤、疾病等全病种保障,绝育、打疫苗、B超、体检/检查费用不在保障范围内。

不同于宠物医疗卡的0免赔,该款产品门诊200起赔,手术1元起赔,最高赔付分别为400元、1500元和2500元。

全国的医院均可就诊,其中定点医院赔付比例为60%,非定点为40%,保额内不限理赔次数。而京东的宠物医疗卡只能在定点医院就诊才能获80%的赔付。

和京东推出的宠物医疗卡不同,虽然都是宠物保险产品,险企的宠物保险产品是事后赔偿,需要准备病例、发票等理赔材料到保险公司报案,核实后才能获赔。这一点和宠物医疗卡在定点医院窗口直赔的模式有一定区别。

另外,宠物医疗卡只是一种宠物医疗保险,保险公司的产品还包括责任险、意外险,以及宠物被盗保险、托运险等等。

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市场很大,问题也不容忽视

巨大的市场或成吸引点。

艾瑞咨询发布的《2021年中国宠物消费趋势白皮书》显示,我国宠物行业目前进入了有序增长的稳定成熟期,2020年市场规模接近3000亿元。疫情带来的潜在养宠人群和经济技术等多方面因素的推动,未来三年宠物行业将继续保持平稳增长,复合增速预计14.2%。

千亿市场的规模离不开宠物医疗支出的快速增长。《2020年中国宠物医疗行业白皮书》显示,从宠物消费结构看,宠物诊疗支出同比增长6.2%,成为仅次于宠物食品的第二大核心产业。

宠物的数量的增多进一步推动了诊疗支出的增长,目前,我国城镇宠物猫犬的总数已经超过1亿只。

虽然市场巨大,但也存在一些问题。

宠物的医疗收费、透明度等还未建立统一的标准。规模不同的宠物医院在医疗规范、医疗认知上有很大差异,宠物医院有没有准确救治,有没有合理用药等消费者都不得而知。

宠物保险方面,2019 年相关数据显示,我国宠物保险的渗透率不足1%。有调研表明,62%的宠物主不了解市场上的宠物保险产品,有35.9%的宠物主认为相关险种较少。

除了投保率低,道德风险也不容忽视。由于消费者仅需健康告知,满足年龄要求就能投保,种类和健康状况不同的宠物在投保时保费是相同的,不免发生带病投保、骗保等情况。

你家有养宠物吗,每年的医疗费用支出有多少,欢迎留言讨论!

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