雄安新区中关村科技园聚集了众多创新型科技企业。河北经济日报记者 烟成群 摄
河北经济日报记者 烟成群
今年，“加快发展新质生产力”被首次写入政府工作报告，而在中央金融工作会议提出要做好的“五篇大文章”中，位居首位的科技金融与新质生产力具有天然的契合性。
在河北，金融之水对科创企业灌溉力度如何？记者深入多家企业、金融机构，探寻科技金融赋能新质生产力发展的真实脉络。
雪中送炭 助科创企业拔节成长
11月14日，在雄安新区中关村科技园，北京眼神科技有限公司相关负责人介绍，该公司拥有多模态生物识别、机器视觉等核心技术，打造了雄安新区首个人工智能示范项目，相关技术已广泛应用于金融、安防等多个领域。随着市场需求的增长，企业未来还将在更多领域拓展应用落地。
与大多数科技型中小企业类似，该企业资金主要投入于研发创新上，专利技术数量多，知识产权难以估值。
眼神科技相关技术已广泛应用于多个领域。河北经济日报记者 烟成群 摄
雄安中行工作人员田娟告诉记者，他们积极与眼神科技进行对接，采用知识产权质押融资的形式，解决了企业的资金周转需要，在不到十个工作日内为企业提供了超千万元的授信总量，助力企业提高专利技术转化率，将已有专利技术拓展应用至更多领域。
科技企业通常呈现“高成长、高投入、高风险、轻资产”特点，需要长期、持续且稳定的资金支持其研发和科技成果转化，在不同发展阶段，科技企业对金融需求也有所不同。 如何为科技型企业提供“最适配”的金融服务，护航企业成长，已经成为省内各金融机构一直在深度思考的命题。
雄安妙心生物科技有限公司是落户雄安中关村科技园的初创企业，以自主研发、生产、销售基因检测体外诊断试剂盒为主。妙心生物副总经理王芳军介绍，该公司的母公司在北京发展前景良好的情况下，积极将科研研发、高端医学检验平台板块转移到雄安新区，积极进行科研成果转化和科研研发，为妇幼健康、感染防治、肿瘤早筛防控、慢病防控、阿尔茨海默症早筛、心源性猝死等疾病早筛、公共卫生建设、功能医学等提供全面解决方案。
妙心生物属于轻资产运营，传统银行授信很难满足企业的资金需求。雄安中行在全面评估后，不以抵押物、财务指标作为单一评价因素，而是重点考察企业的研发能力、技术优势、专利质量、团队背景等，为该企业提供了150万元授信额度，助力其加快扩产增能。
妙心生物是落户雄安中关村科技园的初创企业。河北经济日报记者 烟成群 摄
唐山英莱科技有限公司以工业视觉系统、工业机器人智能装备研发为核心业务板块，在初创期时，企业研发的一款产品正在宇通汽车试验，如果试验成功将形成大规模的批量生产，市场前景广阔，也能打破国外企业对行业的垄断，但企业属于轻资产运行，抵押担保能力较弱。 为解决企业发展困境，银行工作人员在深入了解企业的技术水平和资金需求后，创新金融产品和服务模式，在唐山市率先推出知识产权质押贷款特色产品，仅用一周时间就为企业以专利权质押的形式发放贷款500万元，支持项目的成功落地。之后，企业还通过专精特新贷款产品，获得了1000万元的授信额度。
目前，企业已通过B轮融资，英莱激光视觉焊缝跟踪系统，已完成近40个机器人品牌的协议匹配，系列产品广泛应用于工程机械、汽车工业、管道、钢结构等多个行业，为智能焊接、智能切割、智能检测等工业领域提供精准视觉。
量身定制 对应企业多方位需求
位于邢台清河县的河北亿利科技股份有限公司是当地汽配产业集群龙头企业，很早就布局氢燃料电池，将增湿器作为重点突破方向。经过持续研发攻关，该公司今年成功获得车用氢燃料电池增湿器专利，打破了长期以来的国外垄断。
然而，亿利科技却因为研发成本高、缺少量产资金而犯了愁。中行省市两级分行工作人员及中银证券专家到该公司现场办公，与海外分行召开远程视频会议，围绕该公司需求和特点，研究设计了“债权+股权——境内+境外”的综合一体化金融服务方案，组建了“省、分、支”三级柔性小组，方案在一个月内完成了审批，整体授信总量4.75亿元，首笔1.95亿元资金已实现投放。
有了充足资金，亿利科技的增湿器专利产品顺利量产，已经拿到了东方电气的订单。
在廊坊思拓新能源科技有限公司，一批智能光伏清扫机器人即将出厂。该公司工作人员介绍，这些产品用于清扫太阳能发电光伏板，95%以上出口到了阿联酋、沙特、阿曼等国家，供不应求。
据悉，思拓新能源不断开拓国际市场，扩大销售范围，融资需求快速增长，且企业下游客户中85%来自于国际市场，对保函、信用证业务的需求也随之有所增加。
为此，中行燕郊分行在为企业发放686万元固定资产贷款用于厂房建设后，又开立1528万元非融资性保函，为其提供金融担保，促进企业与下游境外客户达成经济合作。
保定一家电力设备企业在银行支持下快速成长。河北经济日报记者 烟成群摄
目前，思拓新能源在中行的流动资金贷款余额近1800万元，用于其日常生产经营、购买原材料等。此外，该行还提供了结售汇汇率保值等金融市场产品，帮助企业规避汇率波动风险。在金融助力下，该公司引入高端人才组建研发团队，取得了多项发明专利，营业收入由2021年的2500万元攀升至2023年的超1亿元。
解决了企业面临的流动资金问题，金融机构又把目光投向了企业所在的产业链。
张家口地区具有充足的绿电资源，制氢成本较低。落地张家口的亿华通动力科技有限公司具备年产10000台氢燃料电池的产能，在国内位居前列。
在与企业沟通过程中，记者了解到，氢燃料电池的广泛应用仍受到技术和成本挑战、配套加氢站数量少、市场接受度低等多项难题。此外，因亿华通动力处于产业链中游，应收账款较多、账期较长，产业链上下游的资金情况对企业流动性影响较大。
中行一方面为该企业提供账户结算支持，开立一般结算账户，为企业转账、提现等日常经营活动提供绿色通道。另一方面提供授信支持，投放普惠贷款1000万元，支持企业向上游支付货款，缓解了企业流动性压力，支持企业的技术研发、连续生产。
位于保定高新区的河北同光半导体股份有限公司，是一家专业从事第三代半导体碳化硅单晶衬底研发和生产的企业，先后承担863计划、电子信息改造工程等3项国家级和10余项省级项目。近年来，随着碳化硅衬底的需求大增，该企业订单倍增，资金压力也越来越大。中行保定分行了解到企业资金需求后，为企业量身定制“一揽子”服务方案，通过流动资金贷款、固定资产贷款等，累计为企业批复8.6亿元授信总量，支持企业日常生产经营、扩大生产规模、采购海外设备，有效缓解了企业的资金周转压力，支持企业发展壮大。
信贷“货架”伴随企业全生命周期
今年以来，中国人民银行河北省分行多措并举为科创企业铺就金融支持的“快速路”，联合省科技厅等部门梳理并向全省金融机构发送了3万余家科技型企业名单，其中包括2万余家科技型中小企业、高新技术企业及5000余家河北省专精特新企业，
上半年，与河北省科技厅合作的8家银行共向科技企业发放贷款5万多笔、金额1848亿元，其中单笔1000万元以下普惠贷款779亿元，为科技企业创新发展提供稳定支撑。
人民银行河北省分行联合省科技厅、国家金融监督管理总局河北监管局等九部门建立了河北省支持科技型企业融资工作联席会议制度，全省共设立10家科创支行，专门服务省内高新技术企业、专精特新企业及科技型中小企业等科技型企业。
从2022年起，人民银行河北省分行连续两年组织编发了《河北省科技型企业信贷产品手册》，2023年的手册涵盖了25家金融机构包括“善新贷”“科技E贷”“专利贷”等在内的59项特色科技信贷产品，可满足企业全生命周期信贷需求。
在唐山，一个成立不超过5年的机器人企业——河北鹰眼智能科技有限公司，已成为机器视觉产品与智能装备研发行业的新星。据悉，该公司是以研发智能机器人三维视觉系统为主的高新技术企业，其产品精准服务于钢铁企业，可对型材表面的缺陷进行全自动、非接触式检测，精确度较人工检测而言大幅提高，可有效为企业降本增效。
中国银行工作人员和企业交流项目融资。河北经济日报记者 烟成群 摄
“还记得2021年，我们与还在初创期的河北鹰眼智能科技有限公司首次接触，企业先进的发展理念、研发技术、经营思路，让我们眼前一亮，回去便迅速为企业发放了首笔线上信用贷款。”中行唐山分行相关负责人介绍。从2021年到2024年，中行唐山分行始终陪伴鹰眼智能公司发展壮大，通过线上、线下，信用、抵押等多种方式为企业提供全生命周期金融服务，截至目前，累计为该公司授信突破5000万元。
据介绍，中行河北省分行全力保障信贷产品“货架子”充足、充分， 针对高新技术企业、“专精特新”企业、具有知识产权的科技型企业、中小微企业，分别推出科创贷、专精特新贷、知惠贷、E抵贷等产品。
同时，该行聚焦初创期、成长期、成熟期等不同生命周期科技型企业，提供专属金融服务。比如对于初创期科创企业，深化银行结算、投资顾问服务等金融服务；成长期科技企业，着重提升差异化信贷产品和投资银行、科技租赁、科技保险等综合金融产品的渗透率；成熟期大中型科技企业，提供包括信贷业务在内的全面金融服务，围绕产业链核心企业开展供应链融资，持续优化发放审核流程，提高效率。
“我们还协同运用投、贷、债、股、保、租等金融供给方式，拓展包括直接融资、科技保险服务在内的各类产品与金融服务模式，通过中短期票据、租赁保理、非标理财等产品为企业提供资金支持，挖掘境内外投资并购、发行债券、债转股等一揽子金融业务，助力科技龙头企业做大做强。”中行河北省分行一位负责人介绍。
