投资理财不想承受风险,银行承诺保本的产品,就一定没风险吗

投资理财不想承受风险,银行承诺保本的产品,就一定没风险吗
2020年03月26日 17:47 小希品财

文/李闰

在众多的理财产品当中,稳健型的产品一直以来都是投资者比较认可的一类,虽然它的收益可能不怎么高,但是光凭安全这一点也就足够了。在众多金融机构当中,银行的地位非常高,漫长岁月积累下来的口碑,让它成为了不少人理财的第一选择。理财产品有保本的也有不保本的,在利率差不对的条件下保本的自然更受欢迎,但保本的产品就一定没风险吗?

理财产品的风险等级是怎么一回事?

如今监管层对于金融机构开展的资管业务非常重视,也出来了一系列合规文件,金融机构在开展业务的时候,合规是第一要求。去银行或者说其他的金融机构购买理财产品,首次购买的时候往往会被要求先做风险测评,然后根据风险测评来给你推荐合适的产品。

按照我国目前的情况来看,现在的理财产品在风险等级上面大约可以分为五类,从R1至R5,数字越大,风险等级也就越高,风险越来越大。稳健型的理财产品在分级上面来看属于R2及其以下的风险等级。

R1级的产品,就是大家常说的保本型理财产品了,例如银行存款、国债等等,风险极低,本金有比较强的保障。R2级的产品属于稳健型的产品,到了这一级,产品也就不再保本了,但风险不会很高,代表产品有债券型基金与部分银行理财等等。

如果你是稳健型的投资者,不建议大家购买R3及其以上等级的理财产品,因为它们本金亏损的概率相对来说已经比较高了。虽然潜在的收益会高一些,但一旦发生亏损,可能就超出你的承受范围了。

保本的理财一定没风险吗?

从目前的情况来看,属于保本型收益凭证的理财产品,因为有着保本协议的存在,哪怕是在投资过程中发生了亏损,金融机构也会对投资者的资产进行兜底,看起来是不存在什么风险的。

说到一种非常极端的情况,就是金融机构因为一些不可抗力的因素倒闭了,这个时候保本协议能有多大效应就不得而知。以大家熟知的存款保险条例为例,在金融机构破产清算的时候,也只规定了50万以下的存款本息有保障。所以考虑到极端情况,并没有哪一种产品是绝对安全的,只不过这种极端情况发生的概率极低而已。

如果是正规的金融机构发行的正规保本产品,风险自然是极低的,但是现在大家在投资理财的过程当中,遇到的假保本理财也不少,大多是营销人员为了业绩不负责任的推销。因此大家在购买保本理财产品的时候,经人介绍是一方面,更多的需要大家仔细去了解产品属性。

最后,保本型的理财产品在目前的收益并不是很高,有可能出现跑不赢通胀的情况,这个时候虽然你的本金没有亏损还获得了一笔收益,但是从实际效果来看,却是亏损的。因此保本型的理财产品还存在通胀这一看不着的风险。

稳健型的产品利率不高,利率高风险必然会增加,利率又高风险还低的产品,可能只存在于骗子的口中了。

作者:李闰/审核:龙小林

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