养老金投资收益率超过9%,是怎么做到的?我们做理财可以借鉴吗

养老金投资收益率超过9%,是怎么做到的?我们做理财可以借鉴吗
2020年11月26日 17:38 希财课堂

文/龙小林

我国目前养老保险基金账户的余额有上万亿,这些钱不会都存在银行里。尤其是近年来我国养老金的收支矛盾越来越突出,对怎么让现有的养老金保值增值就提出了更高的要求。所以,我国的养老金近年来在拓展投资机会上也显得比较积极,而且取得的成绩也还不错。

养老金的投资收益率超过9%

根据我国社保基金会近日发布的数据显示,2019年我国基本养老保险基金的投资收益达到了663.86亿元,投资收益率为9.03%,期末资产总额为10767.80亿元。

9%的收益率算高吗?或许有人并不觉得。可作为养老基金,它不能像股票基金、混合基金那样,把大部分的资金都用于投资股票这类能产生高回报同时又有高风险的资产上,所以也就不可能会有股票基金、混合基金那种高收益。而对于一款既要稳健又要追求回报率的理财来说,9%的收益率已经算是很不错了。

事实上,我国社保基金的投资收益率,在保险类资金中一直算是比较高的。在过去十五年里,保险资金的年均收益率为5.44%,而社保基金的年均收益率达到了9.65%。如果再跟同样资产过万亿的余额宝比较一下,那投资收益率有9%的养老保险基金就可以算得上是尖子生了。

社保基金的投资策略我们可以借鉴吗?

在现如今的利率环境下,想要稳定使得年化投资收益率达到9%以上,显然是没那么容易的。投资股票、股票基金等虽然有时可以获得更高的收益率,但也很不稳定,或许今年赚的钱明年就亏了回去。而收益稳定的理财,收益率又很难达到9%以上。

那么,社保基金的投资策略,是否可以用在我们自己的投资理财上呢?

社保基金之所以能取得这样的投资收益率,主要因为利用了投资组合的优势。虽然没有社保基金确定的投资组合数据,但大致上可以知道,社保基金的资金有60%左右是用在了固定收益类资产中,包括银行存款、国债及其他债券,还有约40%的资产是用在了权益类资产的投资上,比如股票。

可以看出,社保基金在权益类资产的投资比例还是比较高的。而对于我们很多人来说,股票投资可能还是不敢涉足的领域,更别说要拿出40%的资产去投资了。况且就算是敢拿出40%的资产进入股市,可能也做不到跟社保基金一样。

因为社保基金即便投资股票,也会把资金分散到多只股票上,以分散风险。可个人投资者因为资金有限,就算要分散投资,也不可能做到跟社保基金一样。所以,就算社保基金把它各类资产的持仓情况完全公布于众,我们想要完全复制其投资策略也不太可能。

我们能够借鉴的,或许就是社保基金的投资思路和理念,投资思路就是分散投资,发挥投资组合的优势,而投资理念就是坚持价值投资,追求资产的稳定增值。至于完全复制社保基金的投资组合,那就不用想了。

审核:李闰

财经自媒体联盟

新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部