降准以后利率没降,LPR连续15个月按兵不动,房贷降息再次落空

降准以后利率没降,LPR连续15个月按兵不动,房贷降息再次落空
2021年07月22日 17:25 希财课堂

前些日子央行决定降准,本月15号下调金融机构存款准备金0.5个百分点,这是今年来央行第一次降准操作。

降准以后,市场上有不少机构开始预计降准对市场的影响,有人认为会利好股市,有人认为将利好楼市,各有各的看法。

对于普通人来说,降准可能是一个比较遥远的东西,它带来的影响有多少,也关注不过来,只关注自己关心的方面就好了。

降准后LPR并未跟跌

现在购房贷款一般有两种方式,一种是向商业银行申请商业贷款,还有一种就是利用公积金申请公积金贷款。

商业贷款利率较高,我国进行贷款市场报价利率改革以后,商业贷款也与LPR挂钩,利率是在最新一期LPR的基础上加点得来的。这次降准后,有人认为LPR会跟着降,但结果并不是这样。

根据央行发布的最新一期LPR来看,五年期以上LPR仍为4.65%,一年期LPR为3.85%,连续15个月按兵不动。

LPR没有变化,加点固定以后那也就意味着房贷利率也不会出现变化,盼望着房贷利率下调的朋友又白等了一个月。

事实上,根据央行以前的态度来看,降准并不代表宽松的货币政策,虽然降准也是向市场上注入资金,但手段较为温和。

如果央行想降低市场利率的话,直接降息就好了,但央行并没有这么做,这也说明央行认为目前的市场利率处于合理的范围。

对于购房者来说,LPR的变动是值得大家关注,不过现在大家的房贷利率都是浮动的,哪怕是签了按揭合同房贷利率也还是可以有变化。

所以即便是LPR跌了,对你的影响也只是暂时的,等到以后LPR回升的时候,你的房贷利率还是会上涨,所以对于LPR的变动大家不需要太过在意。

现在的房贷利率究竟高不高?

LPR每个月都会公布一次,但LPR只是贷款市场报价利率,并不是大家实际的贷款利率,房贷就是在LPR的基础之上加点形成的。

目前五年期以上LPR为4.65%,那么实际的房贷利率究竟是多少,在LPR的基础之上加了多少个基点呢?

根据某机构监测的数据来看,目前全国首套房贷的平均利率约为5.3%左右,在LPR的基础上加点了65个基点。

如果按照5.3%的房贷利率来计算,贷款60万,等额本息还30年,一共需要还给银行1199458.05元,其中利息599458.05,月均还款3331.83元。

看到上面的计算数据,大家会认为这个利率比较高,毕竟三十年下来还款的利息就差不多与本金一样多了,那这是不是意味着现如今的房贷利率比较高呢?

其实不然,虽然房贷的总利息基本上与本金差不多,但不要忘记这是贷了30年的总利息,实际上贷款5.3%的年利率并不算高。

现在有一些“普惠”贷款机构,在宣传的时候说借1千元一天的利息只要3毛钱,看到这里可能有不少人会认为这个利率很划算。

但假如你去借1万元,一天的利息就是3元,一年的利息就是1095元,年化利率接近11%,实际利息比较夸张。

实际上,银行的贷款利率,相较于其他机构来说整体上利率偏低,在贷款的时候,只要能申请到银行的贷款,选择它可能是最优解。

不过银行的贷款并不好拿,在风险控制上面,银行并不是摆设,如果客户的资质不好,或者没有优秀的抵押资产,那么想在银行拿钱难度就很大。

房贷利率不高且审核相对宽松的原因,就是因为大家在按揭的时候需要把房子抵押给银行,有了房子这个优质资产作抵押,银行在下款的时候自然就没有那么多顾忌。

如果还是觉得房贷利率比较高,那么就可以去申请公积金贷款,只不过申请公积金贷款有一定的门槛,不是每个人都能申请到的。

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