银行中低风险理财,是长期持有风险大,还是短期持有风险大?

银行中低风险理财,是长期持有风险大,还是短期持有风险大?
2022年11月24日 17:53 希财课堂

银行的中低风险理财,风险是比较小的,正常情况下出现亏损的概率也比较小。不过,风险小也不意味着就没风险。相信已经有不少人体验过,哪怕是中低风险的银行理财也是有可能会亏钱的。那么,对于银行中低风险的理财来说,长期持有会比短期持有风险更大吗?

银行理财的风险等级划分方式,虽然跟其他理财产品的风险划分方式不同,但本质上没什么区别。银行理财按风险的高低有R5、R4、R3、R2、R1五个等级,其中R2级的对应的就是中低风险。

那么,对于银行的中低风险理财来说,短期和长期的风险到底来自哪里?是短期的风险更大还是长期的风险更大呢?

首先来看短期风险。银行中低风险理财的短期风险,主要是来自债券市场的下跌。银行中低风险理财的投资方向多以债券为主。因为作为中低风险的理财,不求它的收益有多高,但求收益稳定。

而债券不仅有相对固定的利息,而且价格波动也相对较小,并在本金上也有一定保障,很符合银行中低风险理财的投资需求。

不过,凡是在市场上交易的债券,难免会出现价格波动。一旦债券市场出现下跌,以债券为主要投资对象的银行中低风险理财大概率也会跌。

由于债券市场波动频繁,所以银行中低风险理财的短期风险也会出现得比较频繁。

其次,再来看一下长期风险。对于银行中低风险理财来说,长期风险主要是来自债券违约。

所谓的债券违约,就是债券的发行人因为无力偿债,在债券到期时不予兑付债券投资者的本金和利息。

债券是一种有固定的利息并且到期可以收回本金的证券。所以投资债券,在不出现违约之下,只要持有到期就不会亏钱,并且还可以稳拿利息收益。

可如果债券出现违约,不仅本金和利息不能保证收回,而且债券价格也会出现大跌,会对投资者造成重大损失。

从长期来看,如果仅仅只是债券价格下跌,并不一定会对投资它的银行中低风险理财造成损失,只要一直持有债券到期就行了。因为债券在到期兑付时,是按照它的面值兑付的,而不是按照它的市价兑付。

比如一只面值为100元的债券,在到期时哪怕价格跌到了50元,只要能如期兑付,仍然可以把100元的本金收回来。再加上债券的利息,基本上就不可能会亏本。

可如果债券出现违约,别说债券价格跌到了50元,就是跌到了20—30元可能也得卖,因为如果不卖,可能一分钱都收不回来。此时不管卖还是不卖,都会出现较大损失。

所以,对银行中低风险的理财来说,长期的风险就主要来自债券违约。

不过,由于银行中低风险理财一般投资的债券的评级相对较高,违约的风险比较小,所以银行中低风险理财的长期风险出现的概率也比较小。

综上所述,银行中低风险理财的短期风险出现的频率较高,但每次的风险一般不会很大,长期风险虽然很少会出现,可一旦出现就可能造成比较大的损失。

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