有银行发行的大额存单利率为4.05%,有没有风险?值得存吗?

有银行发行的大额存单利率为4.05%,有没有风险?值得存吗?
2022年11月24日 17:57 希财课堂

银行存款中,利息最高的就是大额存单。而大额存单中,利息最高非五年期的莫属。比如有银行发行的大额存单,利率可达到4.05%,存50万一年的利息超过2万元,这样的大额存单有没有风险?是否值得存呢?

存大额存单有风险吗?

首先,大额存单是保本保息的产品。作为保本保息的产品,到期后不仅可以拿到固定的利息,而且还可以将本金全部赎回,基本上没有什么风险。

其次,大额存单同样属于存款产品。作为存款产品,除了保本保息外,还有一道安全保障,那就是存款保险。

假如在买了大额存单后,还没到期之前就非常不幸地碰上了银行破产,那么存款保险就成了最后的安全保障措施,可以确保50万以内的本息能全部拿回来。

当然,这一保障一般来说也不会用到。

总之,存大额存单的风险是极小的。如果是买50万元的大额存单,唯一可能出现的风险,就是在银行破产时,利息有可能收不回来。因为存款保险给的50万保障,是包括本息在内的。

另外,有人可能会担心大额存单在到期后银行不予兑付。因为利率能达到4.05%的大额存单,一般不是国有大行发行的,甚至股份制银行都不会有这么高的利率,只有一些地方性的小银行才会有,而小银行可能就会让人不太放心。

不过,这种情况正常来说一般也不太可能会发生。

如果银行无故不兑付储户存的大额存单,谁还敢在这家银行存钱?到时银行就算还没到破产的地步,恐怕也会被挤兑到破产。除非真的已经无路可走,不然没有哪家银行敢冒这样的风险。

那么,这是不是意味着这样的大额存单就值得存呢?

利率为4.05%的大额存单值得存吗?

如果仅从利息来看,这样的大额存单几乎是无可挑剔。在基准存款利率不变之下,4.05%的利率基本上已经是到了固定利息存款的天花板,即没有比它更高的了。

因此,如果说这样的利率都不值得存,也就没有值得存的存款产品了。

不过,想要存这样的大额存单,有几个限制条件也不能忽略。

一个就是必须存5年。因为除了五年期的大额存单外,再也没有其他期限的可以达到这个利率水平。而大额存单跟定期存款一样,也是需要存满期限才能拿到全部的利息。

另一个就是必须20万起存。20万是大额存单的最低门槛,没有20万连存大额存单的资格都没有。

还有一个就是可能需要去异地存。五年期的大额存单本身很少有银行会发行,利率能达到4.05%的五年期大额存单就更少了。

正是因为这样的大额存单很少有银行发行,所以发行这种大额存单的银行很有可能不是本地的银行,想要存就得到异地去存。试问,有多少人愿意专门跑到异地去存钱呢?

所以,如果能克服以上三个限制条件,利率为4.05%的大额存单就值得存,否则就不值得。

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