随着养老储蓄和个人养老金的上线，养老理财产品又有了更多的选择。那么，同样作为养老理财产品，养老储蓄与个人养老金有什么区别？哪个更值得买呢？
养老储蓄与个人养老金有什么区别？
首先，就是产品的属性和收益不同。
养老储蓄属于存款产品，有固定的期限和利息。养老储蓄的期限分为5年、10年、15年和20年几种，利息最高的为4%，最低的为3.5%，都是固定利率，不过期限超过5年的，利息每5年会进行一次调整。
个人养老金就不一定属于存款产品。事实上，个人养老金并非单指一种理财产品，而是由多种符合标准的理财产品组合而成的，其中既包括了存款产品，也包括了银行理财，还包括了公募基金，另外还有商业养老保险产品。
具体选择哪种产品，由参保人自行选择。
可见，个人养老金并非就是存款产品，存款产品只是个人养老金的选择之一。而个人养老金中的公募基金和银行理财，都属于非保本浮动收益的理财产品。
其次，可享受的税收优惠不同。
购买个人养老金，可以暂免部分个人所得税，也就是个人的收入水平超过了个税起征门槛并通过附加扣除仍然不能免除个税的人，通过购买个人养老金还能暂免一部分个税。
而购买养老储蓄就没有税收的优惠，用于购买养老储蓄的钱，只能是扣除个税后到手的钱。
再次，就是购买的门槛不同。
养老储蓄的最低购买金额为50元，单个人在同一家银行可购买的金额不能超过50万元。个人可以在多家银行购买。
个人养老金没有最低购买金额的限制。不过，不同的个人养老金产品，应该还是有最低门槛的。最高购买金额则是每人每年1.2万元，并且每个人只能开一个账户，也就是在一家银行开了个人养老金账户后，就不能在其他银行开了。
另外，养老储蓄在购买的年龄上也有限制，只需要35岁以上才能买，不同的养老储蓄产品还有不同的年龄限制。个人养老金则没有具体的年龄限制。
最后，就是支取的条件不同。
个人养老金的支取条件有四个，分别是：达到领取基本养老金年龄；完全丧失劳动能力；出国（境）定居；国家规定的其他情形。只要达到其中的一个条件即可。
养老储蓄的支取条件则是年龄达到55岁之后。不过，养老储蓄跟普通的定期存款一样，也可以提前支取。
哪种产品更值得买？
从两种产品的对比上来看，可以说各有各的优势。
首先，从收益上看，养老储蓄比个人养老金更稳一些。养老储蓄有比较固定的利息，而个人养老金只有选择存款产品时才有固定的利息，其他产品的利息都是不固定的，甚至不排除有亏钱的可能。
不过，个人养老金正是因为收益不那么固定，所以也就有机会获得更高的收益。
其次，从限制因素来看，个人养老金的上限比较低，很难满足有较大资金理财需求的人。养老储蓄的上限则要高很多，下限也比较低，适用的人群范围也越广。不过，养老储蓄在年龄的限制上比较严格。所以二者在这方面也是各有优势。
此外，在产品的选择上，个人养老金可选择的产品显然更多。而在支取的灵活性上，养老储蓄又比个人养老金更灵活。
所以，哪种产品更值得买，主要还是得看个人的需求。
