买个人养老金,与自己存钱养老有什么区别?哪个更好

买个人养老金,与自己存钱养老有什么区别?哪个更好
2022年11月29日 17:51 希财课堂

个人养老金上线后,不少人都跃跃欲试。不过,在体验过个人养老金后就会发现,购买个人养老金好像跟自己把钱存银行或买理财产品差不多,因为买个人养老金可选的产品无非就是存款、银行理财、养老保险和养老基金。

那么,买个人养老金,与自己存钱养老到底有没有区别呢?

首先,就是产品选择的方面。

买个人养老金,产品的选择有一个相对固定的范围,能够接入个人养老金的产品,是从众多产品中选出来的。比如银行理财产品,并非所有的银行理财都能进入个人养老金的产品库中。

而如果是自己存钱养老,在选择产品显然就没有固定的范围,选什么产品完全看个人的意愿。

所以,从产品的选择范围来说,自己存钱养老的范围更广。

不过,选择范围广,既有好处也有坏处。好处是有机会选到更好的产品,坏处则是容易掉坑里。

因为能进入个人养老金产品库的理财产品,一般都是比较适合用于养老的理财,相当于已经为投资者过滤掉了理财投资中的一些坑。但同时,这些理财产品又未必是最好的或者最适合自己的。

所以,如果觉得自己的投资理财能力比较强,就是自己存钱养老更好,否则就还不如买比较稳妥的个人养老金。

其次,就是投资周期方面。

买个人养老金,投资的周期比较长,正常情况下,只要在退休后才能把钱取出。而自己存钱养老,投资周期可长可短,选择要自由得多。

不过,投资周期长或短,同样都有自己的优缺点。投资周期长的缺点,就是流动性不好,在需要用钱时不能取出来用,优点就是可以防止钱被自己随意挪用,可确保在退休之后能存到一笔养老用的钱。

而如果是自己存钱养老,虽然在需要用钱时可以及时把钱取出来应急,但也容易造成最终存不到什么钱。

在这点上,主要就是看个人的存钱意志强不强,如果个人存钱的意志很强,能保证自己不会随便把用于养老的钱拿出来用,那就是个人存钱养老更好,否则就不如买个人养老金。

再次,就是资金限制方面。

买个人养老金,每个人一年最多只能买1.2万元的。而个人存钱养老,多少都是由自己决定。

所以,买个人养老金在资金的限制上较大,如果原本计划的存入资金没操作这个限制,不管是买个人养老金还是自己存钱养老都可以。可如果超出了限制,那就只能自己存了。

最后,就是在税收优惠方面。

买个人养老金,可以暂免部分个人所得税。比如按照自己的收入水平,原本需要缴纳3%的个人所得税,可如果把需要缴税的这部分收入用于买个人养老金,就能暂免个人所得税。自己存钱养老则没有这样的优惠政策。

不过,买个人养老金虽然可以暂免个人所得税,但并不是不用交了,而是在取出个人养老金时再补缴。

这方面给投资者带来的好处就是,原本需要用于缴税的那部分钱,可以先拿来买理财,以获得更多的收益。

总之,与自己存钱养老相比,个人养老金肯定有它的可取之处,不然谁会去买?

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