百万医疗最大的遗憾——续保遭遇停售的风险，终于被基本消灭。
9月1日，平安e生保·长期医疗面世，因为能保证续保20年，吸引了不少人的眼球。它的出现，再次刷新了百万医疗产品的保证续保期限，意味着百万医疗迈入长期险的时代到来了。
除了续保方面有优势，这款产品相比其他百万医疗，还有什么不同的地方？什么人最需要它？下面我们从6个维度考察。
1，平安e生保·长期医疗长啥样？
2，为什么说配置长期保证续保的医疗保险很重要？
3，什么人最需要平安e生保·长期医疗？
4，“费率可调整”是指今后会涨价吗？
5，总结
平安e生保·长期医疗长啥样？
平安e生保·长期医疗，是平安健康险旗下国民医保“平安e生保·百万医疗”的升级产品,延续了“平安e生系列”保障责任全、性价比高的特点。
平安健康险在医疗险领域经营多年，旗下百万医疗产品在健康管理上有很多尝试，这款产品也加入了“体检–大病–病后随访”的健康管理服务。
如何20年稳稳地续保？
为什么说配置一个长周期保证续保的医疗险这么重要？
医疗险的好处众所周知，价格低，保障足，不挑病种。
但它最大的缺点就是，年轻的时候身体状况好，大量产品任你挑，但当你年纪大了真正需要医疗保险的时候，却发现买不到了：要么通不过健康告知，要么年龄不允许了。
所以，百万医疗哪都好，就是续保的坎迈不过。广大人民群众一直在期待长期医疗产品的出现，让想投保的人都能买得到保险。
2019年银保监会发布新的《健康保险管理办法》后，这个问题迎来了解决的曙光。新《健康保险管理办法》，允许保险公司对“约定费率”在满足一定条件的情形下做调整，这才让各家保险公司有了开发长期医疗保险的依据。
平安健康险是国内最早开发百万医疗产品的健康险公司，这次自然也不会错过，内部资深团队打造的“平安e生保·长期医疗”，大有在百万医疗新时代树个标杆，“打个样”的意思。
目前市面上百万医疗保险很多，但将“保证续保”这四个字写入合同的并不多。来看一下平安e生保·长期医疗的合同中，保证续保条款的样子：
别看这小段话，内涵很丰富：
1，20年的保证续保是毫无疑问的；
2，期内只要你不断保，保险公司就不得让你体检、不得因为你生过病、理赔过就拒绝你续保，而且还要按照原来的身体条件继续续保；
3，哪怕是这款产品停售了，你只要在20年的保证续保期内，剩下的年份仍然可以续；
4，20年保证续保期满后，再买需要重新核保。
也就是说，20年内可以稳稳地续保。
什么人最需要它？
一般的商品，你付钱就能买到，但保险不一样。
前面说过，很多年纪稍大一点的人都有这样的感觉：随着年龄增长，各种疾病发病率增加，市面上几乎没有保障全面、价格便宜的医疗保险产品可以选了。很多人不得不转到慢病版、抗癌版，不是增加保费，就是缩小保障范围，现实就是这么无奈。
假设你或者你的父母即将55岁，身体状况尚好，选择不同的医疗险，结果可能差别很大：
如果买一份平安e生保·长期医疗，保证续保20年，同样的保障范围可以稳稳管到75岁；
市面上有少量6年、15年保证续保的医疗险，可以保到61岁或者70岁，后面即便身体状况再好，也很难买到保障如此全面的医疗险产品了；
如果买普通医疗险，1年续保一次，如果某天这款产品突然停售，你就再也没有保险了。
市面上的医疗险产品，首次购买年龄上限大多在55岁至60岁之间，虽然有的续保可以延长到100岁，但是因为合同中没有保证续保条款，买起来是有停售风险的。
对比上面的结果你会发现，55岁之前，尤其是即将55周岁的人，应该赶紧配上平安e生保·长期医疗，因为你已经没得选了，如果想要锁定未来二十年的治疗风险、医疗通胀，只有它可以了。
小编建议，投保人根据自己的年龄、身体状态,去匹配各类百万医疗的健康告知要求，优先考虑保证续保的因素，再尽量选择保障面广的，最后比价格。
如何理解“费率可调整”？
长期保证续保的产品费率是可调整的，对于买过它的人而言，如果在保证续保期内大幅涨价，岂不是成了鸡肋？
费率可调整看起来“埋了坑”，但这是有缘由的。正是因为可以调价,保险公司才敢开发这类长期的、价格便宜的医疗产品，否则，国内这么厉害的医疗通胀，用不了几年就吃掉了保险公司的利润，如果赔穿风险很大，保险公司就只能选择停售了。
虽然费率可以调整，但是合同里有规定，保险公司的调价权要受到约束，不能随便调价。
比如，平安e生保·长期医疗的条款是这样的：
也就是说，产品开售后3年内不会调整费率；调整的话每次上涨不超过30%；调整时要满足上一年度赔付率大于等于85%等三项条件之一。
近年，国内家庭的医疗支出每年都在上涨，医疗保险保费合理的上涨，有一定合理性。
---总结和建议---
谁都不想因为高额的医疗费陷入困窘。
家中即将步入老年的双亲，他们更不想把负担留给家人。
百万医疗并不完美，过去，它将很多人拒之门外。随着长期保证续保产品的出现，这个短板在一定程度上被补足。可以预见，以后大家买医疗险的时候，都会比一比保证续保的年限。
平安e生保·长期医疗，买入后20年都不用担心续保、停售的麻烦。投保后即便患上慢病、有理赔史，也不影响续保，是一款诚意很足的良心产品。
尤其是这样一群人，45岁后、55岁前，可以选的产品越来越少了，应该尽快配上它，锁定长期医疗风险，因为再拖下去就没得选了。
当然，45岁之前也可以配这款产品，这个时候你的选项多一些，在比较价格、比较保障和健康管理服务之后，这款产品也不逊色。
比如，价格方面，平安e生保·长期医疗虽然是一份可以管20年的合同，保费却没有比同类高。3人及以上购买，还可以有一个家庭费率的优惠，此外，如果你坚持运动，还可以为自己最多赚得20%的保额。
最后的彩蛋是，这款产品是支持智能核保的。也就是说，投保页面上健康告知的条件，如果你无法通过，可以转入智能核保再试试。智能核保里对很多有过往病史的人友好，保留了正常投保机会。
最后，祝愿我们都能免于对未来医疗支出的恐惧。
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