保证续保20年,这类人群最需要的医疗险来了,再拖下去就没得选了!

保证续保20年,这类人群最需要的医疗险来了,再拖下去就没得选了!
2020年09月03日 22:16 保险了没

百万医疗最大的遗憾——续保遭遇停售的风险,终于被基本消灭。

9月1日,平安e生保·长期医疗面世,因为能保证续保20年,吸引了不少人的眼球。它的出现,再次刷新了百万医疗产品的保证续保期限,意味着百万医疗迈入长期险的时代到来了。

除了续保方面有优势,这款产品相比其他百万医疗,还有什么不同的地方?什么人最需要它?下面我们从6个维度考察。

1,平安e生保·长期医疗长啥样?

2,为什么说配置长期保证续保的医疗保险很重要?

3,什么人最需要平安e生保·长期医疗?

4,“费率可调整”是指今后会涨价吗?

5,总结

平安e生保·长期医疗长啥样?

平安e生保·长期医疗,是平安健康险旗下国民医保“平安e生保·百万医疗”的升级产品,延续了“平安e生系列”保障责任全、性价比高的特点。

平安健康险在医疗险领域经营多年,旗下百万医疗产品在健康管理上有很多尝试,这款产品也加入了“体检–大病–病后随访”的健康管理服务。

如何20年稳稳地续保?

为什么说配置一个长周期保证续保的医疗险这么重要?

医疗险的好处众所周知,价格低,保障足,不挑病种。

但它最大的缺点就是,年轻的时候身体状况好,大量产品任你挑,但当你年纪大了真正需要医疗保险的时候,却发现买不到了:要么通不过健康告知,要么年龄不允许了。

所以,百万医疗哪都好,就是续保的坎迈不过。广大人民群众一直在期待长期医疗产品的出现,让想投保的人都能买得到保险。

2019年银保监会发布新的《健康保险管理办法》后,这个问题迎来了解决的曙光。新《健康保险管理办法》,允许保险公司对“约定费率”在满足一定条件的情形下做调整,这才让各家保险公司有了开发长期医疗保险的依据。

平安健康险是国内最早开发百万医疗产品的健康险公司,这次自然也不会错过,内部资深团队打造的“平安e生保·长期医疗”,大有在百万医疗新时代树个标杆,“打个样”的意思。

目前市面上百万医疗保险很多,但将“保证续保”这四个字写入合同的并不多。来看一下平安e生保·长期医疗的合同中,保证续保条款的样子:

别看这小段话,内涵很丰富:

1,20年的保证续保是毫无疑问的;

2,期内只要你不断保,保险公司就不得让你体检、不得因为你生过病、理赔过就拒绝你续保,而且还要按照原来的身体条件继续续保;

3,哪怕是这款产品停售了,你只要在20年的保证续保期内,剩下的年份仍然可以续;

4,20年保证续保期满后,再买需要重新核保。

也就是说,20年内可以稳稳地续保。

什么人最需要它?

一般的商品,你付钱就能买到,但保险不一样。

前面说过,很多年纪稍大一点的人都有这样的感觉:随着年龄增长,各种疾病发病率增加,市面上几乎没有保障全面、价格便宜的医疗保险产品可以选了。很多人不得不转到慢病版、抗癌版,不是增加保费,就是缩小保障范围,现实就是这么无奈。

假设你或者你的父母即将55岁,身体状况尚好,选择不同的医疗险,结果可能差别很大:

如果买一份平安e生保·长期医疗,保证续保20年,同样的保障范围可以稳稳管到75岁;

市面上有少量6年、15年保证续保的医疗险,可以保到61岁或者70岁,后面即便身体状况再好,也很难买到保障如此全面的医疗险产品了;

如果买普通医疗险,1年续保一次,如果某天这款产品突然停售,你就再也没有保险了。

市面上的医疗险产品,首次购买年龄上限大多在55岁至60岁之间,虽然有的续保可以延长到100岁,但是因为合同中没有保证续保条款,买起来是有停售风险的。

对比上面的结果你会发现,55岁之前,尤其是即将55周岁的人,应该赶紧配上平安e生保·长期医疗,因为你已经没得选了,如果想要锁定未来二十年的治疗风险、医疗通胀,只有它可以了。

小编建议,投保人根据自己的年龄、身体状态,去匹配各类百万医疗的健康告知要求,优先考虑保证续保的因素,再尽量选择保障面广的,最后比价格。

如何理解“费率可调整”?

长期保证续保的产品费率是可调整的,对于买过它的人而言,如果在保证续保期内大幅涨价,岂不是成了鸡肋?

费率可调整看起来“埋了坑”,但这是有缘由的。正是因为可以调价,保险公司才敢开发这类长期的、价格便宜的医疗产品,否则,国内这么厉害的医疗通胀,用不了几年就吃掉了保险公司的利润,如果赔穿风险很大,保险公司就只能选择停售了。

虽然费率可以调整,但是合同里有规定,保险公司的调价权要受到约束,不能随便调价。

比如,平安e生保·长期医疗的条款是这样的:

也就是说,产品开售后3年内不会调整费率;调整的话每次上涨不超过30%;调整时要满足上一年度赔付率大于等于85%等三项条件之一。

近年,国内家庭的医疗支出每年都在上涨,医疗保险保费合理的上涨,有一定合理性。

---总结和建议---

谁都不想因为高额的医疗费陷入困窘。

家中即将步入老年的双亲,他们更不想把负担留给家人。

百万医疗并不完美,过去,它将很多人拒之门外。随着长期保证续保产品的出现,这个短板在一定程度上被补足。可以预见,以后大家买医疗险的时候,都会比一比保证续保的年限。

平安e生保·长期医疗,买入后20年都不用担心续保、停售的麻烦。投保后即便患上慢病、有理赔史,也不影响续保,是一款诚意很足的良心产品。

尤其是这样一群人,45岁后、55岁前,可以选的产品越来越少了,应该尽快配上它,锁定长期医疗风险,因为再拖下去就没得选了。

当然,45岁之前也可以配这款产品,这个时候你的选项多一些,在比较价格、比较保障和健康管理服务之后,这款产品也不逊色。

比如,价格方面,平安e生保·长期医疗虽然是一份可以管20年的合同,保费却没有比同类高。3人及以上购买,还可以有一个家庭费率的优惠此外,如果你坚持运动,还可以为自己最多赚得20%的保额。

最后的彩蛋是,这款产品是支持智能核保的也就是说,投保页面上健康告知的条件,如果你无法通过,可以转入智能核保再试试。智能核保里对很多有过往病史的人友好,保留了正常投保机会。

最后,祝愿我们都能免于对未来医疗支出的恐惧。

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