1993年之春，是邓小平南巡过后迎来的第一个春天。珠海经济特区处处春意盎然，生机勃勃，洋溢着改革开放的浓郁气息。4月18日这一天春光明媚，位于吉大景山路1号本部的一家崭新的银行机构隆重面世了。中央、省市及港澳十多家新闻媒体纷纷报道了开业消息，它就是交通银行珠海支行，也是交通银行重新组建后在境内开设的第72家分支机构。
斗转星移，春华秋实，春来春去春又生，今年4月18日，珠海分行迎来了30周年的大喜日子。抚今追昔，感慨万千，作为一名曾经在珠海分行工作过15年、并一直关注其发展的员工，亲身经历了分行从筹建到试营业、正式营业，由支行改称分行，升格为总行直属分行，因体制改革又回归省辖行的全过程；见证了它从无到有、从亏到盈、由小变大、由弱变强的发展历程。
在长达30年的漫长岁月里，它努力践行交通银行“三个一流”的办行宗旨，不负众望，不负光阴，一路长跑，接继前行，从跟跑到领跑，成绩斐然，在同业中后来居上，实现了大发展，大提高，成为交行系统的一面先进旗帜。它的发展变迁也是改革开放以来珠海经济特区银行业的一个时代缩影。
关于珠海分行的发展变迁以及特质风貌，我想用两句话，八个字来概括和画像，那就是：“小而不小，变又未变”。说它小而不小，不仅是小而精、小而强、小而优，而且极具规模和实力。它应变尽变、多变善变、不断演变，但又有积淀、有底蕴、有传承。
小而不小
说它小是指所处的地域范围小，珠海市陆地面积1736.46平方公里；城市经济规模小，1993年珠海地区生产总值GDP仅有133亿元，工农业生产总值192亿元，财政收入14.78亿元；人口数量小，常住人口7 8万人，其中户籍人口57万人，年末职工人数23.38万人；1993年末中资金融机构人民币存款余额143.7亿元（其中居民储蓄存款余额67亿元），年末贷款余额135亿元；市场容量小，工商企业较少，商贸交易量不大，市场活力不足，连续多年地方主要经济指标增长缓慢。珠海支行开业之初名气小，影响小，展业难，甚至连它的办公楼也很小，开业时景山路1号三层小红楼建筑面积仅有1800平方米，员工人数也只有一百多人。正是因为看到这么多的不利因素，外界不少人担忧这家新开设的银行如何生存发展。但后来的事实却恰恰相反，30年的大发展、大变化给出了最好的答案。
小与大是辩证的，也是相互转化的。从以下四个方面可以看出珠海分行由小变大的发展轨迹和奥妙。
容量大
“山不在高，有仙则名，水不在深，有龙则灵”。珠海分行“庙”虽小，但容量大，藏龙卧虎，人才济济，精明能干，善做善成。
开业初期先有一群怀揣梦想、敢闯天下、从全国四方八面汇聚珠海的有志青年（号称108将士），组成了最早的员工团队。后续分行在业务发展过程中不断吸纳、培育了更多新生力量，2022年末分行员工总数达600人，人兴行兴，人才辈出有力地支撑了分行快速、持续、稳健发展，同时又为员工的职业成长提供了更多锻炼机会和更大的平台，实现了人才成长与业务发展的良性循环。不仅如此，多年来分行造就了大量金融高级人才，源源不断溢出。据不完全统计，珠海分行开业以来，累计对外输出副处级及以上干部超过80人，除分布于总行、省直分行、海外分行外，还广泛分布于同业机构、大型企业等，在各条战线上为国家经济金融事业发挥积极的作用。
能量大
常言道：事在人为，人心齐泰山移。干字当头，行小勇气大，决心大，目标远大，小巿场大作为。市场大能做大企业是成功者，市场小还能做大做强则需要更大能量。
集中全行员工的智慧和力量，搞营销，攻难关，办大事。行长身先士卒，担当第一营销员，鼓舞士气。行里人手少，以一当十，专兼结合，全员合力，前中后台紧密协作效率高。转变观念，坐商变行商，发起一轮又一轮攻势。大家不怕苦，不怕累，齐心协力，全员揽存，各尽所能，大大超出预期效果，很快打开业务局面。
专业化营销成效大。随着社会经济飞速发展，产业升级，客户需求变化，银行服务快速升级迭代。营销模式从单一到组合，从产品到服务，从粗放到精细，从简单到专深。珠海分行迅速调整转换，加强专业队伍培训，优化产品服务方案，改进整合内部流程，不断提高巿场竞争力。借助毗邻港澳的地利条件，充分发挥交银集团优势，开展总分行联动，境内外联动，本外币联动，提供综合性创新金融服务，赢得了客户，站稳了市场。在同业竞争中，交行员工的拼劲、专业、能干是出了名的，跑的路最多，吃的苦头最多，付出的辛劳最多，获得的成功也最多。历年来珠海市一大批重大项目、重点工程、自贸区建设、高新区扩园以及各行业的龙头企业等都与交行建立了广泛密切的合作关系，优质客户群逐年扩大增长。
敢于竞争勇者胜。1996年珠海市推行行政事业收费改革，分行积极创造条件，在同业激烈角逐中交行获准独家代理首批行政事业收费，之后收费范围陆续扩大，涉及单位100多个，收费项目超过1000项，有效扩大了交行业务和影响力；从1998年起珠海分行先后10次在政府公开招标中胜出，成为中国珠海国际航展的唯一指定银行服务商，在众多国内外知名参展商及广大观众中充分展示了交行的服务能力和良好银行形象；在对市民个人客户服务中也很有力度和影响力，2006年个人住房按揭贷款业务规模逐步追赶超越了当地建行。
实力强大
实力不是自封的，而是长期经营活动中锻炼出来的。既有硬实力，也具有软实力，两者兼而有之，相得益彰。在同业中论综合实力，不是单项的，必须具有较大业务规模、排名靠前、市场占比较高、影响力较大等条件，这是做大做强企业的实力展现。珠海分行同时具备硬和软两方面的实力。
在硬实力方面，无论是与全国交行系统的纵向比较，还是与当地同业横向比较中，珠海分行都称得上佼佼者，极具实力，优势明显，主要经营指标名列前茅。数据和事例就是最好的例证，在此仅举三例以示印证。
其一、2006年分行零售业务一举创造了大大小小26项指标领先交行系统全国所有省辖行及珠海同业的佳绩，均名列第一。不仅拥有26项之冠，甚至还超越了相当多的省直分行，可见实力不容小觑。
其二、2022年经营规模及业绩创历史新高。人民币存款达734亿元、人均1.23亿元，市场占比9.87 ％，贷款815亿元，人均1.36亿元，市场占比11.7 ％。实现经营利润17.37亿元，人均290多万元。存、贷款规模在交行系统名列全部省辖行之首，还分别超越10家、13家省直分行。在当地同业（30多家中资银行）中主要经营指标位列前第4–5名，贷款余额及增量对比中国银行实现双超，人均创利遥遥领先，位居全市同业榜首。
其三、风险管控能力强。分行高度重视全面风险管理，坚持多措并举扎牢底线，建立集中式、系统性控制机制，关口前移，提前排查、化解各类风险隐患。多年来常抓不懈，学习教育与制度管理、系统管控、监督检查有机结合，不断完善防控体系，一直保持资产质量优良状态，没有违规违法案件发生。2022年末资产不良率为0.58%，低于广东省分行全辖0.29个百分点，也低于珠海市同业0.32个百分点。
在软实力方面珠海分行同样相当出彩，独具魅力。经过长期的积累逐渐形成并不断完善自身特色与内在优势，主要在内部管理、企业文化、培训教育、员工执行力、风险管控、服务质量、社会声誉以及分行的知名度、影响力等方面都展现出了较强的个性特征。
其一、荣获表彰奖励多。珠海分行在交行系统及当地银行业都是多年的先进单位，获得诸多殊荣大奖。2022年珠海分行荣获“全国金融五一劳动奖状”，在此之前分行个金部荣获“全国五一劳动奖状”、国际部荣获“全国金融五一劳动奖状”等奖项。这些奖项既有业务成绩方面的，也有精神文明建设、员工队伍培训等方面的成果。
其二、人才吸引力强。分行1997年提出“人才立行，科技兴行”战略。为了满足业务发展需要，连续多年对外大量招聘人才，三次在《金融时报》发布广告面向全国公开招聘年轻业务骨干，同时直接进校院招收应届毕业生，国内名校如北大、复旦、人大、南大、武大、中大的优秀学子陆续加入珠海分行团队。一家地级市银行机构能够吸引到这么多外省市同业骨干和名校高材生，正是珠海分行软实力的重要体现。这些新生力量经过基层的历练，陆续走上重要岗位，多人被选拔到省分行及辖行担任行级领导，发挥更大作用。
其三、服务声誉好。分行秉承“三个一流”的办行宗旨 ，坚强以客户为中心，持续改进升级各项服务，多年来赢得了众多企业及广大市民客户的好评，赞美多，口碑好。另有4家网点荣获“文明规范服务千佳示范网点”。
综合贡献大
综合贡献度是衡量一家企业地位、实力、效益的重要尺度。金融是现代经济的核心，银行是特殊的金融企业，其重要功能和作用不可替代。珠海分行在服务地方经济建设，为国家多创利税，履行社会责任等方面做出了积极贡献。
竭诚服务，展现责任担当，与珠海经济发展同频共振。长期以来分行充分利用自身优势，运用多种金融手段，不断扩大贷款规模，优化信贷结构，大力支持地方社会经济发展。多年来先后支持了一大批重大基础设施建设、重点项目，协助政府招商引资，加强与中外大型企业的战略合作，在同业中发挥了重要的骨干作用，获得当地企业、政府及监管部门的好评。例如，1998年为配合做好澳门回归的相关准备工作，积极争取总行特别支持，为对澳门专项供水工程发放贷款2亿元。同年还成功争取到国家开发银行在珠海地区的项目代理权，随即为珠海最大的工业项目PTA发放固定资产贷款3亿元；近两年来分行进一步加大资金投入力度，公司贷款累计投放近800亿元，再创历史新高，其中新增制造业中长期投放近30亿元，服务实体经济更加精准高效。为一批工业园区基础配套设施、大型制造业、新兴产业以及横琴自贸区建设提供了服务支持。
创利多，贡献度高。2022年分行实现利润达17.37亿元，名列交通银行系统214家省辖行第一，并且超过14家省直分行。经营利润、经济利润贡献突出，分别占交行广东省分行全辖的20.6%、25.9%。1999年实现扭亏为盈以来，24年一直保持良好的盈利状态，盈利能力逐年提高，据统计2013年至2022年10年间累计实现利润达105.73亿元，成为交行系统盈利能力较强、贡献较大的分行之一，人均创利水平多年来名列交行系统前茅，同时每年向国家和地方缴纳了大量税收。
交流分享经验，助力共同发展。1999年扭亏为盈，搬掉了前进道路上的拦路石，珠海分行从此步入较快发展轨道，不断创造新业绩、新经验，受到总行的高度重视。每年都有不少外地分行前来珠海学习交流，仅2006年交行系统内就有30多家分行领导带队专程来到珠海参观凤凰沃德财富中心，交流零售业务等。对此分行总是热情接待，毫无保留地详细介绍情况，并提供有关资料等。
此外分行积极履行社会责任，热心公益事业，奉献交行爱心。在1998年长江洪灾、2008年汶川大地震等多次救灾捐助活动中都多有行动和表现。多年来员工义务献血成为分行的优良传统 ，受到当地有关部门好评。近年来认真做好定点乡村扶贫工作，出人出力为振兴地方乡村建设贡献了一份力量。
变又未变
世界万事万物都是变化的，既是自然现象，也是必然规律。从外部世界看，时代在变、形势在变、政策在变、城市在变、产业在变、市场在变、客户需求在变，上级要求在变，同业状况在变，监管导向和规则也在变。
从分行内部情况看，也一直处于不断变化之中：首先队伍在变，领导班子已经到了十届，中层干部及员工变动更多更大。业务指标年年在变，经营策略和目标在变；网点数量及布局在变（从最初的营业本部发展到22个营业网点）；系统及运营流程在变，制度规则及考核方式也在变。
内外皆变，变是绝对的，不变是相对的。珠海分行作为当地同业的后来者，正是变化过程中的参与者和受益者，如果没有这样那样的变化，就不可能有现在珠海分行的地位和面貌。
积极迎变，创新领航
发展是变，创新也是变。在我看来，珠海分行之变大多是主动拥抱变化，抓住机遇，顺势而为，甚至有的是超前思维，提前布局，率先发力，抢占先机。面对内外部世界的各种变化，多年来珠海分行总是积极应对，不因循守旧，不刻舟求剑，不惧变化，以变应变。
其一、分行在不同阶段、不同时期不同条件下采取不同的服务创新与产品创新策略，敢为人先，人无我有，人有我优，积极寻找业务突破口。早期阶段针对交行名气小、网点少、客户少的劣势，1997年独家开办夜市银行，从一个网点试点后扩大至所有市内网点，为市民提供延时服务，吸引不少客户，受到居民好评；1998年为满足市场需求率先在同业中推出“幸福家庭”系列消费贷业务，引来众多新客户，创出了交行业务新品牌；在珠海银行业中较早开启了电子化、信息化服务的新模式，自行研发多项业务系统，不断增添服务功能，打造电子化服务新优势。1998年抓住市政府统一推行银行代收代付的机遇，迅速开发推出了“缴费一户通”，受到市民欢迎，增强了市场竞争力，扩大了交行的市场份额；1999年初交行在全巿首家开设24小时自助银行，并率先推出了CRS现金循环机，填补银行业的空白。随后继续加大力度推广自助服务，逐年扩大设点，遍布市区街道、大型居民社区及工业园区，方便广大客户办理业务，至2006年时自助设备数量及存取款交易量名列全市同业之首。与此密切相关的发卡量、卡存款、卡交易、刷卡消费量、商户收单量等指标连续多年大幅度增长，商户收单量仅次工行，名列第二，外卡收单在交行系统中仅次于北京市分行，名列第二；近几年来随着网络化、智能化的兴起和应用，珠海分行快速调整策略和方向，开启新一轮服务升级转型，积极推进网上银行、智慧银行建设，全面升级营运流程，更换设备系统，调整人员组合，实施线上线下结合，开展新型场景营销，继续走在创新道路上。
其二、抢抓机遇，先行先试。2006年初总行推出全新的沃德财富品牌，首期规划只在北京、上海、广州、南京四个大城市设立4家沃德财富服务中心。经过努力后，珠海分行成功成为交行系统首批设立的5家沃德财富中心之一。凤凰支行沃德财富中心开业后引起热烈反响，客户好评如潮，连当地同业都纷纷前来参观。凤凰支行沃德财富中心成为珠海分行的一张新名片，发挥了独特的示范作用，促进全行零售业务转型发展。其后三年在总行设定的主要竞赛指标中，珠海凤凰支行一直保持业绩领先地位，以小胜大，多个指标多次名列交行系统2600多个网点第一。
其三、近年来珠海分行在公司业务产品创新、服务创新方面成果丰硕。积极支持国产新兴产业培育发展，2022年成功落地广东省同业首单绿色碳中和CMBS，完成了交行系统内首单碳表现挂钩贷款。还牵头筹组爱旭太阳能电池银团项目，贷款总额达25亿元，其中珠海分行10亿，此项还获评中国银行业协会银团贷款优秀案例。珠海分行还紧盯数字经济发展的新趋势，及早谋划，主动与政府部门及相关单位进行沟通对接，寻找新的合作机会，积极培育新的业务增长点。
创新是变化，改革更是创新发展的源动力。1996年总行确定珠海分行为全行5家综合改革试点行之一、5家电子化试点行之一 、3家机构改革试点行之一，赋予了极大的改革动力和发展机遇，足见总行对珠海分行的重视和厚望。为此分行结合珠海实际认真制定1997-2000年改革与发展方案，有序进行了一系列的改革探索，如制度改革、人事改革、机构改革、管理改革以及架构再造、流程优化 等 ，取得了阶段性重要成果，为分行注入了新的生机和活力，提升了整体实力。改革、创新、发展让分行变得越来越大、越来越强、越来越好。
优良传统，发扬光大
物竞天择，适者生存。变是生存的必然要求，不变是坚守和底蕴，有底蕴才更有自信，有自信才更有力量。正是较好地把握了变与不变的真谛和艺术，铸就了珠海分行的特色与辉煌。在千变万化中，我还注意到这么多年来珠海分行也有不少相对不变的宝贵财富，并且得到了有效传承。那就是：坚守交行“一流的服务质量、一流的工作效率、一流的银行信誉”办行宗旨的初心没有变；历届领导班子的责任、担当、情怀没有变；全行员工爱行敬业、团结拼搏、甘于奉献的精神风貌没有变；客户至上、尽心竭力的服务意识没有变；开拓创新、稳健经营的理念没有变；艰苦奋斗、勤俭办行的优良作风没有变；遵纪守法、廉洁自律的底线没有变。甚至于许多离开珠海多年的同事对分行的感情也没有变。
这些未变的优良传统为什么在珠海分行能够代代相传，而且发扬光大？我以为其内在的企业文化和基因起到了重要作用。这是一种无形而又神奇力量，是一个团队共同的价值观念和行为准则，对业务发展与内部管理起到重要支撑和保障作用。虽然平时看不见、摸不着，但又能时时处处感受到它的存在。企业文化的塑造绝非短时间能成，必须久久为功，经过长期的积淀、培育、提炼而逐渐形成。至今仍清晰记得1999年6月老行长在全行扭亏为盈大会上语重深长地告诫大家：今后一定要永远不忘艰苦奋斗、永远不忘团结协作，永远不忘稳健经营，永远不忘开拓创新。老行长发自肺腑的话语对现场的干部员工思想震动很大，事后他还特意写成条幅，悬挂在行史馆，教育启示后来人。关于这四句话的深刻含义和价值，作为一起奋斗过来的同事们会有更深刻的感受和理解。它不是臆想岀来的，是从全行员工那段令人刻骨铭心的奋斗历程中总结提炼岀来的真谛，既有工作经验，也包含深厚的人文情怀与精神寄托，成为分行企业文化的重要内涵之一，也是企业成功的经营之道。尽管分行内外部都在持续不断变化，后续历届班子对分行历史形成的优良传统都很认同和遵从，同时进一步创新发展企业文化。根据新变化、新特点、新要求，与时俱进，吐故纳新，不断进行充实、完善和发展，做到一脉相承，传承发展。这里讲三件事情予以说明文化传承的力量。
其一、记得我还在分行工作时，多次向专程前来珠海参观交流的外省市分行领导汇报介绍有关情况，他们都很感兴趣。有的领导感慨地说珠海分行的一些做法确实很有效，经验实在，很值得学习，但又感觉回去后难以复制，很难都学到手。在他们看来珠海分行的组织发动能力特别强，内部管控特别到位，员工执行力特别强。这也许就是文化和基因的差异，不可以简单移植，形似神不似，表面易学，内核难仿。
其二、1999年初搬入新办公楼时购置的办公桌椅，到现在已换了8任行长，但分行领导班子的办公桌椅一直沿用至今，第八层综合会议室的陈设也基本没有变动。24年来未曾变化的这一现象，从表面看似乎是物质的行为，实质上是对优良传统的坚守与传承，体现了分行一贯以来勤俭办行、艰苦朴素的作风。
其三、珠海分行的办公楼虽然不高（只有9层），体量也不大（建筑面积6768平方米），但设计造型独具风格，装饰典雅，成为珠海市一座有名的景观楼，尤其夜晚在灯光的照射下更加引人注目。这么多年来管理和维护人员换了不少，但大楼维护保养一直做得很好，员工们自觉爱护，整洁明亮，形象如初。楼顶大钟每天会定时传出悠扬悦耳的报时钟声，24年来从未间断，不仅员工们喜欢听钟声，附近居民听交行钟声都成为日常生活习惯。
继往开来，未来可期
创业难，守业亦难。回顾珠海分行30年所走过的历程也并非一帆风顺。1995年初升格为总行直属分行，分行上下皆大欢喜，机遇、资源、平台助力更快更大的发展，成绩显著，声誉鹊起。2004年因总行改革需要，它又回归广东省分行管辖，在自行克服短暂阵痛之后，很快适应环境变化，一如既往努力前行，成为交行系统全国辖行龙头，其主要经营指标2022年超越10多家省直分行。有老同事曾幽默地说：珠海分行早已归属了省辖行管理，但业绩实力仍留在省直行之列，真是“能上能下”的好典范。它也曾走过弯路，吃过不少苦头，有过深刻教训。开业不久即陷入困境，亏损严重。在总行的直接关怀下，1995年末新任行长到位后，带领全行员工重振旗鼓，坚持不等、不靠，立足全行员工集体奋斗，苦干实干加巧干，实施“两轮驱动”，一手抓发展，一手抓清收，经过三年多的艰辛努力，终于见到了曙光，逐渐走出低谷，实现扭亏为盈，规范了管理，健全了机制，搬入新大楼，重塑行风行貌，员工士气高涨，由此奠定了坚实的基石。后续历任行长及其班子励精图治，兢兢业业，真抓实干，遵循发展是硬道理，认真贯彻落实总行的战略部署，坚持从严治行，合规经营，带领员工开拓奋进，继往开来，一步一个脚印，一步一个台阶，不断推进全面发展。在业务发展中始终坚持交行特色的“四自”经营方计（即自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡），稳中求进，突出质量和效益，届届班子都有新作为、新成果，实现了有质量、有效益，可持续的良性发展，各项工作都取得了可喜的成绩。特别是近几年来，分行党委大力加强党建工作，统领全局，认真落实“一岗双责”，全面深入推进各项工作，增强了全行的凝聚力和战斗力，业务发展势头强劲，进一步巩固和提升了交行的地位。
在珠海分行开业30周年来临之际，由衷感念长期以来交行总行、广东省分行对珠海分行的呵护和关爱，我所经历的许多场景历历在目，难以忘怀。
“路漫漫其修远兮”，未来的道路还很漫长，充满无数的艰险和挑战。我们欣喜地看到珠海分行又制定了“十四五”发展规划，提出了新目标和任务，即实现“双千工程”（存款、贷款规模均超千亿元），进一步全面对标对表先进大行，争取更大成绩，创造新的辉煌。寄望珠海分行继续开拓创新，行稳致远，经久不衰，事业常青。期待并坚信珠海分行这颗南海之滨的璀璨明珠未来将会绽放出更加绚丽夺目的光彩。
作者：杨旭东（原交银康联人寿原副总裁，曾任交行珠海分行党委副书记、副行长）
