那些老了以后不打算依靠儿女的人，都做了哪些规划 | 对话890

养老，是个老话题。对于当代人来说，单纯依靠子女赡养已经不能满足我们对老年生活的期待，超过95%的受访同学希望通过自己的养老规划来保障老年生活。

在做出规划时，人们考虑的不仅仅是如何解决老年生活的基本需求，更多人开始计划如何有尊严地度过养老时光，保障一定的生活质量，同时能获得内心的充盈。

本期，792位同学分享了他们关于自身养老问题的所思和所为。在“养老”这个逃不开的话题上，无论是经验还是困惑，你有怎样的感悟和思考呢？

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不同年龄阶段，有不同的养老规划

关于养老，60后回头反思，70后渐渐调整心态，80后和90后则在努力积蓄，细细规划。

不同年龄阶段对养老有不同规划，最重要的是提早准备，防范风险。正如陈铜老师所言：在停止收入之前，有意识地规划养老年金保险，以此确保在退休、收入停止之后家庭总收入的稳定性。

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作为一名60后，现在已经渐渐步入养老生活。现在回头想想，对于养老最重要的准备还是要在年轻时积极生活，积极工作，这样，老了以后就依旧能保持身体健康，这是除了退休金之外最重要的一份从年轻时就积累起来的财富。好身体积蓄的能量，老了以后可以慢慢释放出来，不拖子女后腿，自己也能轻松自在，享受生活。

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生老病死是自然规律，随着年龄的增长，更应该学会坦然接受和面对。在拾掇阳台上的几盆花草时，我常常跟自己对话。想到自己与花草没什么差别，都是要回到自然中去的，风一吹也就散了。

作为70后，我觉得从现在开始要多考虑一些自己的内心感受，多爱自己一点，让自己放松自在地生活。做好当下的自己，不去担心人之将老，如何养老了。

重视工作也重视生活，让个体被不断进步中的社会淘汰得慢一点，常念生活中的无常。老了，是一种常态，接受它。不要求孩子赡养，是因为孩子是一个独立的个体，不应用亲情去束缚他，也不要用道德观念去绑架他。

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我是80后，目前是“上有四老，下有两小”的状况，养老规划准备分三个阶段走。

第一阶段是赡养四老，我们家并不打算送父母去养老院，目前商业保险都给父母配全了，也定期带父母做体检，毕竟，父母健康才是现阶段全家最大的财富。

第二阶段是努力实现财富自由，等到退休后，趁还能走动时，与爱人四处旅游。

第三阶段是准备去养老院颐养晚年，以后的银发产业势必会形成规模，而且服务也会越来越好，无须担心吃住和看病的问题。决定去养老院，一方面是不想给孩子添负担，另一方面也希望生活能有质量，活得有尊严。

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我是从25岁开始关注养老这个问题的，从观察来看，年轻人普遍生存压力大，所以未来子女养老这个选项并不可靠。我认为只要从当下开始努力，并且做出长久规划，老了以后不怕没有保障。

从规划上来讲，当下首要考虑的还是投资自己，然后再进一步考虑房产跟其他投资。偶尔也要考虑自己对晚年生活质量的需求，以此计算自己需要达到的目标。尽管人生多变，但只要目标明确，就能随机应变。

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为人子女，也身为父母

三十岁上下，是大部分同学开始集中考虑养老问题的时段。处在这一阶段，已有家室的需要兼顾三代人的生活，仍为独身的也进入赡养父母的年纪。

为人子女，也身为父母，是绝大部分人在这个阶段逃不开的角色，也意味着需要承担无可推卸的责任。如何规划养老生活，也成为直戳你内心的痛点。

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面对养老，我准备从现在起储备养老基金，交志同道合的朋友，培育孩子独立生活的意识。面对老去，当然也担心养老金不足、身体不健康、孤独无依等问题。

我们这一代人，既要对父母负担起家庭养老的责任，又要考虑自己社会集中养老的问题。我想，以后的养老方式更多会是社会养老，这既是个人经济原因，但更多的是社会原因。

随着社会老龄人口增多，独生子女负担加重，家庭养老难以实现。同时，随着家庭生活观念的更新，老年人和年轻人都更希望有自己独立的生活空间。牵挂而不牵绊，应该是未来的家庭状态。

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我是退役军人，国家政策有一定的保障，所以还没有非常焦虑养老这个问题。目前一边存钱，一边买了份年金保险。每一对父母都会尽力攒下给孩子买房、买车、办婚礼的钱，这笔钱不是小数目，多了影响自己和爱人的养老，少了又怕别人笑话。自己养老和孩子成家立业之间的冲突，这可能是现在很多家长矛盾但又无奈的事情。

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我和我先生都是独生子女，未来将有三套房产，想把其中一套变现作为养老金。作为工薪阶层，养孩子已经捉襟见肘，目前购买了养老相关的社会保险和商业保险。

现在，父母对于疾病的看法就是：小病赶紧治，大病看家庭承受范围，要命的病就不浪费钱了。我们作为晚辈，能做到的事情真的很有限。父母总想给我们钱，但我知道那是他们的养老钱，也可以说是续命钱。

虽然，我还不清楚自己未来会如何，但唯一能做到的就是不动他们的钱，这是我和父母的状态，我想也会是以后孩子和我们的状态。

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妈妈最近生了场病住院了，在经济没有任何压力的情况下，连续熬夜陪床对人的身体是一个大考验。无论是老人，还是我们子女，都经不起大折腾。

在医院这些天，看了很多人的故事，也有颇多感慨。关于养老，国家和社会保障体系的完善任重道远。期待未来更加完善的社会保障体系，能让大家没有任何经济和医疗压力。

而现在，独生子女居多，生活压力大，工作和照顾老人很难兼顾。子女赡养，更多的是提供情感上的抚慰和支持，毕竟亲人的陪伴是任何社工都无法替代的。

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投资自己，为养老做出长远规划

对养老问题的讨论和争议从未停歇，“失孤”和“空巢”这样的字眼也常常刺痛人心。

当下努力打拼的年轻人，不断充实自己，保持良好体魄，做好理财规划。为未来，为家庭，更为自己，做出长线规划，从容面对生命的衰老。

参考陈铜老师在《陈铜的保险规划课》中给的建议：每个家庭，都应根据家庭成员距离退休年龄的远近，来调整投资结构，做好养老金准备。可以参考一个原则，用72岁减去现有年龄，就是家庭可投资资产做风险投资的建议比例。【文末领取优惠，即可加入课程】

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现在考虑养老，应该首先考虑自己以后想过什么样的生活。我是一个职业女性，老年的生活应该还是有一份事业相伴，自立才会有尊严。所以，首先要有危机意识，不断学习，最好能找到一份能终生从事的事业，收入有保障，生活才有自主权。

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我现在从事理财规划师的工作，每天要面对各种各样有求于我们的家庭，说实话，有时候挺心疼的。

高收入低流动性家庭收入较高，但消费能力也高，导致一直存不下来什么钱，经常担心孩子教育，又担心自己的养老。单支柱家庭夫妻双方只一方有工作，任何一方都极易崩溃，这样的家庭更加危险。

现在，年轻人能享受到的生活条件比上一辈好多了。我们都不想一辈子辛苦工作，等老了以后只能过温饱生活，毕竟诗和远方还是需要的。所以，在家庭资源有限的情况下，从现在开始计划如何合理分配，就显得极其重要。

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随着年龄的增加，再加上环境的影响，人的免疫能力会急剧下降。所以，我最担心的还是健康问题突如其来，可能输掉的不只是自己，甚至会摧毁整个家庭。所以，现在我与家人都在了解预防医学，并且无比重视身体健康。自己的身体，才是养老的根本资本。

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面对不同年龄，不同家庭情况，不同养老需求，如何规划以保障老年生活，每个人都应足够重视。

从现在起，依据自身情况做考察分析，结合个人对老年生活的诉求，从家庭目前状况和发展趋势出发，必要时咨询专业理财顾问，购入一定保险以合理规避风险，制定长期财务和资产配置规划。

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