从刚毕业到中年,你的投资应该如何安排?

从刚毕业到中年,你的投资应该如何安排?
2020年08月11日 07:00 吴晓波频道CHANNELWU

 文 / 巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)

上周,小巴的朋友发了二季度奖金,5万左右。按理说这是很开心的一件事儿,但钱拿在手上,他却陷入了焦虑,这么一笔额外收入如果不做点什么投资是不是亏了?

这样的95后投资者其实不在少数,根据艾瑞网发布的《中国95后洞察报告》显示,有55%的95后已经具有了理财习惯,64%的95后购买了基金产品,53%的95后会定期存款。

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但一问才知道,这位95后朋友对理财投资所有的认识都来自支付宝,比如花呗、余额宝、定投基金。这两天看到朋友圈里、新闻上,大家都在说着股市如何牛,资本市场怎么风云变幻,也想着磨刀霍霍进入更多的投资领域。

其实,理财投资跟我们做职业规划一样,要根据我们生命不同周期对应的不同承受能力,选择相对应的配置,而不能冲着一时的兴趣或者好奇,就盲目地开展自己的投资规划。

当你处于25岁、35岁、45岁的人生阶段时,都应该掌握哪些投资理财技巧呢?小巴把告诉朋友的话转述给你,希望也能给你一些启发。

25岁的单身黄金时期

这是个体独立的起步阶段,刚毕业1-3年,工资低,储蓄少,投资带来的收益可能远不及工作收入的增加。

但这个时期,你的学习能力是最强的,把大部分的时间和精力投入到技能的培养中去,比如业务能力、管理能力、销售能力等,当然也可以是投资能力,一切都基于你对整个人生目标的思考。

如果你希望投入一部分时间和精力到投资中,要尤其注意,这个阶段的投资重点不在于收益,而在于投资实践的过程本身。

你可以通过定期记账,清点财务的方式保持对金钱的敏感性;通过少量投资尝试等方式积累原始的投资经验;同时你也可以报名一些投资类的课程,搭建好对投资基本的认知框架。

35岁家庭组建期

当你进入30岁,工资水平显著提升,也有了一定的积蓄,另一方面,房贷、消费支出也在大幅增长。

这是一个收入、支出都在同步增加的时期,这个时期,你的风险承受能力依然比较强,因为预期的收入还在增长。但你的投资理财必须更有策略性,资金配置上需要考虑多元化、分散化。

如果你的工资收入上涨预期比较高,又想追求更高的收益,可以适当配置一些股票和股票型基金等,但要记住,任何高收益都伴随高风险,每一笔钱你都要精打细算。

值得注意的是,这个阶段,你的学习能力依然在线,对钱也有了更强的欲望,因此在投资心态上也面临更大的考验,切勿因为贪婪而使得投资计划变形。

45岁人到中年期

到了不惑之年,你的财务状况又会发生显著变化。

首先是工资性收入基本已经到达顶峰,个人存款也到较高的水平,投资性收入占比提高。

这个时候主要的“掏钱项”,就是改善型住房、以及子女教育,这两项支出基本上也是一辈子中数额最大的。

比起35岁依然还有挣扎的余地,这个阶段如果遇上裁员等“中年危机”,家庭的财务其实更容易陷入到危险的境地,因此你的投资诉求要更加保守,安全性是第一要义,兼顾收益和风险。

比如采用上次讲到过的股债平衡策略【点击此处 立即回顾】等相对稳健的投资方式来获得财富增值。

每个家庭都有自己独特的财务特征,以上的划分也只是基于普遍状况给出的参考建议。你可以根据家庭成员的性格,以及整个市场环境做出相应的调整。

当然在投资上,你还应该避免比较“作”的行为。比如20多岁只考虑够买养老基金,等到30岁、40岁又来all in某个高风险投资品,这种投资上的错配应该尽量避免。

在《7天小白理财特训营》中,老师不仅会手把手教你优选基金的方法,还将为你重点介绍基金的投资方法以及需要注意的重点,为你打通从认识基金到获得投资回报的完整路径。

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