这一个少有的、还未经历过巨大“地震”的行业

文 / 吴晓波（微信公众号：吴晓波频道）

2020年以“1·23”武汉封城为界，前面是一个世界，之后是另外一个世界。

每一个行业、企业和个人，在疫情来到时，都面临一次猝不及防的应对。

卫泽韦是一个法国人，他第一次来中国是1998年，现在是安盛中国的首席执行官。疫情期间，他一直留居上海，带领团队迅速反应，成功渡过这次突发性危机最艰难的时刻。

吴晓波与安盛中国首席执行官卫泽韦

在中国数字化变革席卷而来的这一两年里，保险业是少有的几个还未曾经历巨大地震的行业。而这一次疫情，就像是一场地震，在废墟里生出了一个新的世界。

之于企业，它既是一次严酷的考验，同时也意味着转型的机遇；之于家庭，它考验着每一个家庭的承受力与修复力，以至“健康”“安全”在家庭价值序列中的地位赫然凸显。

罗马不是一日建成的，定然也不会在一瞬间塌缩为废墟。在这次变故来临前，中国内部社会结构的剧烈变动已持续数十年。

20年来，日益壮大的城市人口深刻地改变了中国的面貌。1998年至2019年，中国城镇化率由30.4%提升到60%以上，城市人口也增长了4亿多。与之相伴的是中国人均保费的高速成长，1998年人均保费不足120元，2019年已超过3000元。

危机之下，人类更加擅长使用工具来捍卫自己的财产安全和生命安全。之于原始人类，是石块、石器、火把；而对于现代人，则是保险工具。

城乡格局的变迁映射出中国家庭结构的变化，而与之匹配的，是中国远超于世界各国的数字化建设。这种消费端的变化，当然也要求以安盛保险、卫泽韦为代表的企业与从业者，适时调整应对策略。

在卫泽韦的领导下，在疫情中，安盛保险首先推出了健康险，同时与企鹅杏仁互联网医疗平台开展合作，以产品品类创新和数字化技术应用确保回应新形势下的新需求，支持中国正在形成的以新中产阶层为主体的社会结构走向成熟。此举让这家百年跨国公司对未来和中国市场产生了新的想象。

谈到中国保险业可预见的强劲增势，卫泽韦加重了语气。他预测，十年后，2030年，中国占全球保险份额将实现翻番。倘若在此期间，安盛保险探索出与中国消费者互动的新模式，在中国市场成功开辟新赛道，它有望见证中国超越美国成为全球最大的保险市场。

我们的对话在黄浦江边进行，初夏的阳光投射于江面，鳞波玄幻，如不可测的世事。浩荡江风间，一切都在推陈出新。

吴晓波：武汉封城是1月23日，距离我们此次谈话，大概100天的时间，其实并不是很漫长。但这100天好像对国家，对企业，对大家的生活和工作来说影响都特别大。我想问一下各位，在这100天里，对你个人最大的改变是什么？

左起：朱亚明（安盛天平拟任首席执行官）、吴晓波（财经作家）、卫泽韦（安盛中国首席执行官）、马丁（企鹅杏仁集团总裁）

卫泽韦：这过去100天真正改变的，是一种新的工作形式。我们必须开发出和员工们互动交流的新方式，确保他们可以在家工作，给予他们精神的鼓励，给予他们活动很重要，确保他们可以忙起来。

此外，我们在服务消费者的过程中，启动了新的互动模式。我们做了很多努力，试图扩大对于社会的保障范围。

朱亚明：我的感觉是，我发现疫情让大家更团结了，灾难的来临促使大家拥有了更强的向心力。包括家庭成员之间，企业与企业之间，整个社会上上下下都团结一心。

马丁：这100天可以说是我这辈子最忙的一段时间，感觉好像是1000多天。作为一个数字化创业公司，这段时间我们也遇到了巨大的危机。危机也是机会，因为我们正好在做互联网医疗服务，不论是线上、线下，还是合作伙伴之间，包括与政府和其他企业的合作，更多的机会和可能性正在发生。

吴晓波：经历了疫情，我感觉许多人开始重新思考健康、家庭与财富的关系。另一方面，保险行业是一个周期性行业，它跟这个国家的信息发展水平有关，跟这个国家新中产的收入和消费习惯有关。安盛保险进入中国20年了，从这20年来看，中国的保险市场发生了多大的变化？

卫泽韦：变化太多了。伴随着新中产的出现，财产的保障需求也一起出现了。他们需要对未来进行规划，包括健康、保险、理财等等。疫情的暴发，加速了这种转变。中国新中产，是我们行业增长背后的关键驱动力。

卫泽韦

安盛中国首席执行官

朱亚明：十九大上提出了“健康中国”的战略。从企业层面来说，保险业务在过去五年里增速迅猛，特别是健康险，保费的年复合增长率达39%。中国健康险发展的时间不算太长，但过去40年里，新中产一直不停地壮大。他们愿意把钱花在健康上，愿意去购买高品质的生活。一方面客户的需求在扩大；另外一方面客户对于体验更加重视了。

在这个意义上，像我们这样的企业更有责任提升产品和服务品质。安盛保险在中国市场深耕20年，在全国20多个省市自治区有比较广泛的服务网络，我们可以在“健康中国”战略推进中，发挥更大的作用。

吴晓波：在过去的20年里，中国是被互联网改造得最彻底的国家。在互联网医疗领域，现在中国在全球范围内处于怎样的水平？

马丁：在互联网医疗领域，中国明显是超越其他国家的，但特点是这种优势并不均衡。

马丁

企鹅杏仁集团总裁

所以，现在是一个至关重要的时刻，我们需要有价值的公司，良好的生态环境，把互联网医疗推向更高的发展阶段，让它具有全球性的示范价值。

吴晓波：在保险和医疗领域，对于消费者来说，有两个需求很关键。第一，希望用适当的价格买到好的产品和服务；第二，当有突发性事件的时候，你能够保护我。就此而言，你们（安盛保险和企鹅杏仁）合作的优势或者说亮点是什么？

朱亚明：第一，在全国范围内，企鹅杏仁目前是唯一一家同时具备线上线下医疗服务能力的企业。尤其在疫情中，我们为很多的客户提供了免费的线上咨询服务。此时，如果有线下服务的需要，我们也可以匹配专家马上跟进。

朱亚明

安盛天平拟任首席执行官

其次，我们的合作加快了反应和迭代的速度，我们正在与企鹅杏仁开发一个专门聚焦心理咨询方面的服务。

此外，双方的合作也促使我们在服务理念上的转变，现在我们希望主动进行事前管理，希望安盛保险作为客户整个健康管理周期中的“陪伴者”，而不是单纯的“赔付者”。

吴晓波：中国的保险公司有很多，安盛保险作为一家欧洲公司，也是全球最大的保险集团之一，怎么在中国市场上设计自己的本土化战略呢？在中国的创新，对于安盛保险这样一家全球化保险公司意味着什么？

卫泽韦：我们觉得需要真正进入到中国的生态系统里，融入中国的人群。我们的企业基因是一家来到中国的国际公司，但我不认为我们是外来的公司，我们要做一家服务中国消费者、支持中国本土社会结构走向成熟的公司。

在欧洲看问题的方式和中国很不一样。中国的数字化进程正在加快，这是中国特有的。客户不必去医院，随时就可以接受治疗，得到疾病发展时间节点的正确判断与建议，我认为这是一件全球性的事情。

吴晓波：健康问题对于个体而言，可能是突发性的，而且还可能引起并发事件，需要保险公司或者医疗服务机构具有比较全面的保障能力。安盛保险作为一家全球性公司，在应对疫情这场战争时，你们的优势体现在什么地方？

朱亚明：我觉得这个市场需求非常大。市场实际上还没有被充分发掘出来。像健康险还是有很多的创新可以做。从安盛保险的优势来谈：我们在全球布局了非常多的国家，有许多先进的经验；现在我们又用了高科技的方式方法。

我举个例子。比如说我们今年一月推出的全球癌症医疗保险，除了给客户提供理赔之外，我们很关注为客户提供全球性的医疗和专家资源。

我们的二次诊疗服务，可以安排客户到海外接受治疗，语言问题、交通问题都会帮他/她解决。通过我们的健康管理，客户在整个治疗的过程中，不用过分担忧自己的病情，对自己的治疗可以有更大的信心。

更重要的是，我们致力于对疾病进行预先防控和干预，让客户防患于未然。

马丁：我觉得安盛保险最需要的，恰恰是我们能提供的。我想用我们的使命来表达“我是谁”——三个核心关键：高科技的方式；高品质的服务；人人可及。

吴晓波：安盛保险1999年进入中国的时候，中国还没有加入WTO，整个市场环境和消费者结构完全不一样。如今，在工具革命、新消费阶层崛起的情况下，安盛保险在保险和医疗领域面临着怎样的机遇与挑战？

朱亚明：互联网医疗上中国与其他国家比较已经比较领先了。不过，一眼望去良莠不齐，有些线上的诊断可能并非专业人士在承接。所以，对于客户来说，一个非常大的问题就是如何确保可靠性。这是第一个挑战，需要提供非常可靠的互联网就诊。

互联网医疗远程会诊

第二个挑战就是消费者的觉醒，有了更多、更细致的需求。从2017年到2022年，大众在医疗健康方面花的钱，每年大概增长6%，比我们的收入增长还快。

这也从另一个侧面提出了问题，医疗是不是成了一个比较难以承受的负担？我们觉得健康险在这个时候是有用武之地的，我们可以在为客户提供优质的保险和资源的同时，帮助他们减轻负担。

吴晓波：健康险可能会有脉冲式增长，但是未必会因为疫情，爆发大幅度、大规模扩容。包括互联网医疗，之所以100天里会有三到四倍的增长，就是因为疫情的短期刺激。你们觉得疫情之后健康险和互联网医疗行业，在未来会出现怎样的演变？

卫泽韦：未来医疗健康资源将进一步整合，在家中可以进行咨询，获得解答。现在有科技、有数据，这一切都是人们便捷生活所在，通过这种便捷性也更容易快速提供正确的解决方案。因此，我认为人们是能够接受一些医疗保健场所的减少的，但是要确保他们也可以在需要时去往医疗保健中心。所以我深信在这样的模式中，家会是下一个“医院”。