承兑回头票有什么影响,尤其是ABA大回头,可以放心接收吗

承兑回头票有什么影响,尤其是ABA大回头,可以放心接收吗
2024年02月11日 21:34 天下通商贸

承兑回头票有什么影响,尤其是ABA大回头,可以放心接收吗?什么是瑕疵票?瑕疵票首先是真票,但是由于在签收、背书转让过程中出现不规范的原因,导致不能如期流转回款,瑕疵票在流通过程中的影响不容忽视;

承兑回头票有什么影响,尤其是ABA大回头,可以放心接收吗

正常背书流程是:出票人A-收票人B-C-D-E...XYZ

瑕疵票据的背书流程有:

1:出票人A-收票人B-C-A

2:出票人A-收票人B-C-D-C;

3:出票人A-收票人B-C-C

今天有的有票友问:自己经手的票又回到了自己手上,那这张票是能收还是不能收呢?收了银行会不会不给贴现呢?咱们今天就来看看,遇见回头背书怎么办?

回头背书,又称还原背书、逆背书或回头票,它的特点是票据上的原债务人(出票人、背书人、承兑人、保证人)又成了票据债权人(持票人)。

承兑回头票有什么影响,尤其是ABA大回头,可以放心接收吗

《票据法》对回头背书没有明确规定,但第69条“持票人为出票人的,对其前手无追索权。持票人为背书人的,对其后手无追索权。”实际上承认了回头背书的存在。

回头背书具备与一般背书相同的效力,但是由于持票人地位特殊,其效力还有特别之处:

(1)持票人为出票人时,持票人对前手没有追索权,只享有对承兑人的付款请求权。因为一切的向前追索,最终都会追索到持票人本人身上,追索权毫无意义。

(2)持票人为背书人时,对背书后的后手,也就是背书转让后到再次取得票据过程中的所有债务人,都没有追索权,理由同(1)。

(3)持票人为承兑人时,也就是票据流通到承兑人手上时,持票人对所有人都没有追索权,因为承兑人是汇票的主债务人,应自负付款责任。

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(4)持票人为保证人时,因为票据保证承担同一责任,经过回头背书取得票据的保证人只能向被保证人行使追索权,对其他任何人都不能行使追索权。

一般来说,回头背书不影响正常使用和权利,但有以下情况需要引起注意:

(1)直接回头背书,即A公司→B公司→A公司→C公司(票据持有人);

(2)转让过程中的全部参与者都是关联企业。

有以上情况,在进行贴现时,很可能会被银行认为有单纯融资倾向或者贸易背景不成立,尤其是直接回头背书,一般商业银行都会直接拒绝直接回头的票据贴现!

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而对于其他回头背书,银行在进行贴现时,也会从严审查背书的合理性和贸易背景的真实性,因此经常出现回头背书无法贴现,只能再次转让或者等待到期托收的情况!

提示

在收到回头背书时,应仔细确认其贸易背景真实,背书合理,若无法确定,可咨询银行再作决定,以免出现无法贴现的情况。

回头背书的票据,之所以被银行视为高风险,不予办理贴现业务,主要有以下3个方面的原因。

1、缺乏真实贸易背景。回头背书的票据往往是经过多手背书后,回到出票人或前手背书人手中。这种背书缺乏真实的贸易背景,使得银行难以核实票据的真实性和合法性,因此银行对这种票据的风险控制更为严格,所以不予办理贴现。

2、潜在的欺诈风险。回头背书的票据可能被用于欺诈行为,例如企业通过虚假交易或重复交易获取银行承兑汇票,然后利用回头背书进行贴现操作,从而套取银行资金。这种行为不仅会给银行带来经济损失,还会影响银行的声誉和信誉。

3、银行风险控制要求。银行在处理贴现业务时,需要对企业进行风险评估和控制,以确保资金安全。对于回头背书的票据,由于其风险较高,银行可能会采取更为谨慎的风险控制措施,如限制贴现额度、加强审核等。

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综上所述,银行对于回头背书的票据,会进行更加严格的审查和风险控制,以确保资金安全和风险可控。因此企业在持有回头背书的票据时,应充分了解票据的风险和特点,并选择合适的贴现渠道和方式。

(天下通商贸-您贴身的票据专家,做票据答疑的先行者,面对商票融资难不再困惑,关注“让电票学习更简单”抖音号,获取全套“商票到期不能兑付解决方案”)

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