征信体制薄弱制约网贷发展
互联网金融服务了大量传统金融难以覆盖的“长尾”客户群，但是由于互金行业起步较晚，尚未形成完善、高效的征信体制，实际操作过程中存在较大的不确定性。人民银行征信管理局局长万存知在会议中曾提到，“在互联网金融活动中，由于信息不对称加剧，欺诈、恶意违约等风险有所显现。”
2018年由央行牵头成立的百行征信，其使命便是完善互联网金融行业的征信薄弱问题，但是由于该机构成立时间比较短，信用数据覆盖规模有限，短期内尚不能为网贷平台提供比较全面、优质的信用数据支持。而央行征信系统建设始于1997年，至今有20多年的历史，已建立了完善、高效的信用数据体系。央行征信具有更加全面、系统的数据体系，对借款人可产生更加强大的信用震慑力。
近日，大麦理财通过与具备资质的第三方机构建立合作关系，获得了央行征信系统信息上报通道。此后，借款人未能按时还款、出现逾期，大麦理财在复核并确认信息无误之后，会实时通过合作机构向央行征信系统上报该借款人的逾期信息，并记入借款人的个人征信中。
这对于保护平台出借人的合法利益，无疑又是一把利器。据悉，大麦理财已于2018年7月份接入由中共互联网金融协会开发的“互联网金融信用信息共享平台”，积极参与共享数据的传输与对接，在建设行业信用体系、提供行业统计数据、防范多头借贷风险等方面做出了重要贡献。接入央行征信系统是大麦理财继接入“互联网金融信用信息共享平台”之后，在征信体系建设方面取得的又一大进步。
大麦理财探索征信震慑新道路
为解决网贷征信体制薄弱问题，保护出借人权益，大麦理财平台通过与央行征信系统建立数据对接，将失信数据实时上传至央行系统中。据悉，目前央行征信尚未开启网贷平台对接入口，大麦理财通过与具备上报资质的第三方机构建立合作关系，从而获得信息上报通道。此后，借款人未能按时还款、出现逾期，大麦理财在复核并确认信息无误之后，会实时通过合作机构向央行征信系统上报该借款人的逾期信息，并记入借款人的个人征信中。
央行征信准确打击网贷老赖
相比其他逾期惩戒措施，上报央行征信具有打击力度大、即时准确、性价比高三大优势。
1、打击力度大。众所周知，同为信贷产品的银行信用卡逾期率极低，尤其极少出现恶意逾期的情况，其重要原因之一就是央行征信系统对用户的震慑。用户存在征信不良记录时，在办理车贷、房贷、信用卡等方面都会遇到阻碍，即使还清欠款，该记录需要5年之后才能彻底消除。
对于征信极差的用户，有可能被法院列入失信人名单，届时个人的消费、出行、出入境以及子女入学等多个方面都会受到限制。此前的乐视掌舵人贾跃亭及最近的ofo创始人戴威都因债务问题被列入失信人名单，限制其出行、消费各个方面。
网贷行业中，某些借款人认为网贷逾期不会产生征信不良记录，对未来生活没有任何影响，违约成本较低，故而铤而走险，恶意逾期，影响平台正常运作，侵犯出借者权益；而大麦此番接入央行征信系统，彻底断了这些人的念想，所谓“打蛇打七寸”，这正是网贷老赖们的“七寸”。
2、即时准确。接入央行征信后全部由系统自动追踪并更新信息，人工审核信息无误后即上传至央行征信系统，保证了征信信息的准确性和即时性，避免出现信息遗漏和偏差。
3、性价比高。相较于其他逾期惩戒手段，上报央行征信耗费的时间成本、人力成本和经济成本都比较低，是一项“性价比”极高的贷后管理手段。
大麦理财CEO刘超先生表示，网贷平台征信机制薄弱，缺乏强有力的前期预警和后期惩戒，借款人违约成本较低，导致网贷行业恶意逃废债、多头借贷和恶意骗贷等恶性借贷事件发生率远高于同类信贷行业。而此次接入央行征信，目的就在于增强惩戒手段震慑力，提高借款人违约成本，进一步降低平台逾期借款的产生。
