存、贷款余额稳居重庆第一的渝农商行，创新业务不及大型国有行_

据渝农商行（601077.SH）所发布公告，《重庆农村商业银行股份有限公司 2024 年年度报告》展现了其在过去一年的经营状况、财务表现及业务发展等多方面的成果与挑战。报告期内，渝农商行实现资产规模与效益的 “双增”，同时不良贷款率和成本有所下降，但在净息差收窄、部分业务收入波动等方面仍面临考验。总体来看，渝农商行在 2024 年取得了一定成绩，不过未来发展仍需应对诸多挑战，通过优化业务结构、提升风险管理水平等举措来增强自身竞争力。

从财务数据表现来看，渝农商行 2024 年呈现出规模和效益 “双增” 的良好态势。资产规模达 15149.42 亿元，较上年末增长 5.13%；存款余额 9419.46 亿元，贷款余额 7142.73 亿元，均保持重庆第一。营业收入实现 282.62 亿元，同比增长 1.09%；净利润 117.89 亿元，同比增长 5.97%。这一成绩得益于其积极推进业务发展，加大对实体经济的支持力度，如在科技金融、绿色金融等领域的布局。科技企业贷款余额较上年末增长 63 亿元，绿色贷款余额增长 112 亿元。然而，净息差收窄的问题也不容忽视。2024 年净息差为 1.61%，同比下降 12 个基点，主要原因是资产端收益率受实体经济让利、市场利率下行等因素影响而下降，尽管负债端付息率有所降低，但仍未能完全抵消资产端的压力。

在业务发展方面，渝农商行积极践行金融 “五篇大文章”，各业务板块均有不同程度的进展。普惠金融业务中，个人存款余额增长 8.21%，个人存款付息率同比下降 17 个基点，普惠型小微企业贷款余额增长 9%，保持全市第一。公司金融业务围绕重大战略加大信贷支持，如对成渝地区双城经济圈及市级重大项目授信 1262.41 亿元，支持项目 176 个，贷款余额 264.73 亿元。金融市场业务稳步提升市场影响力，蝉联公开市场业务一级交易商资格。不过，部分业务也面临挑战，手续费及佣金净收入同比下降 10.00%，其中银行卡手续费收入下降明显，这可能与市场竞争加剧以及业务调整有关。

风险管理上，渝农商行资产质量总体稳定，但仍有潜在风险。不良贷款率 1.18%，较上年末下降 0.01 个百分点，拨备覆盖率 363.44%，风险抵补能力较强。然而，由于传统制造业面临市场竞争、需求下降，房地产市场仍需进一步恢复，银行资产质量管控面临一定挑战。互联网上部分投资者和行业分析师认为，在当前经济环境下，渝农商行需要加强对重点行业的风险监测和管控，确保资产质量的稳定。

从市场反应和行业对比来看，渝农商行在《清华金融评论》首次发布的银行业竞争力总榜单中位列全国第 14 位、中西部首位，这体现了其在行业内的竞争力。但与部分头部银行相比，在业务多元化、创新能力等方面仍存在一定差距。在金融科技应用和综合化经营方面，大型国有银行和一些股份制银行具有更明显的优势。未来，渝农商行需要进一步提升自身的创新能力和综合服务水平，以适应日益激烈的市场竞争。