中小微企业为什么活不长，做不大？其中一个很重要很关键的原因就是不懂融资，不会融资，融不来资。
作为一个金融和投资的专业人士，我从事这个行业已经十几年了。长期跟投融资、金融打交道的过程中，我看到中国有80%以上的中小微企业从来没有和金融从来没打过交道，没有从金融机构融过资。你知道这是什么原因吗？
今天我就用最通俗的语言给创业者讲讲金融，怎么把金融作为自己的伙伴，让创业者了解金融，懂得金融并学以致用，从而把自己的企业做大做强。
什么是金融
对于金融机构和金融从业人员来讲，金融就是个商品，就是个生意，什么生意？买钱和卖钱。
通俗地说买钱和卖钱就叫金融。
对于个人或企业来讲，金融是一种非常重要的原材料，是个生产要素。
比如说要生产手机，没有里面的芯片，没有系统，没有外部的手机壳等等这些所谓的硬件和软件，那就做不成一部手机。但是如果你没有钱，也做不成手机。采购原材料，当然也要采购资金。所以金融是必不可少的生产要素。
金融和产品的其他的原材料有什么不同呢？
相同的地方是都不可或缺；最大的不同是风险。
金融的风险是滞后的，如果控制不当，融多了，会撑死，融不来，会饿死。
其他原材料，可能存在质量问题。
资金或者钱，不存在质量问题，因为所有人的钱都是一样的。
金融机构
很多人认为金融就是银行。其实这个概念是错的。从宽泛的意义上来讲，我们把与资金相关的所有机构都叫金融。比如说我们了解的传统意义上四大金融机构：银行、保险、证券、信托。我们行业内称为银保证信。这四个是比较值钱的金融机构。
除了银行、保险、证券、信托，新的金融机构还有比如说基金，不管是公募基金、私募基金、VC、PE、包括我们厚朴从事的供应链金融、金融科技、互联网金融、还有区块链……这很多的概念其实都是金融这个门类里面的。
所以金融是一个母概念，其他的银保证信基等是子概念。
而银行只是金融的一个分支，一个门类。比如中国银行比较大，到美国可能就是保险大。
世界上最大的不公平是金融不公平
如果说世界上最大的不公平，我认为金融是最大的不公平。为什么？
如果把钱定义为商品的话，它是个非常标准的商品。
大多数产品和商品都存在高低档。而钱不存在质量问题，也不存在定位，对每个人来讲都是一样的，它也不分高端低端。
不管是穷人富人，还是大的机构、国企民企，拿到的100万都是100万，买东西的时候都一样，不存在质量瑕疵，或者谁的好谁的不好。
所以说从供给，从供应商，从产品本身来讲，它是一模一样的，没有任何差别。
但是我们采购它的价格却千差万别，有人用比较低的成本，有人用比较高的成本。
比如说100万，中小微企业要能采购到的话，可能需要花120万的成本；国企央企可能只需要花102万。这中间的巨大的差距，100万可能就差18万、20万，这个鸿沟有多大？
但是这还不是最大的不公平。最大的不公平是它作为商品，你却采购不到它。
中小微企业80%从来没有贷过款，不是因为价格高，是因为根本买不到。
为什么80%的中小微企业没有跟任何的金融机构发生过关系
我们通常意义上所讲的融资难，融资贵，不但是一个国家的难题，而且是一个世界级的难题。在中国尤其表现的更为充分。
中小微企业创业者失败率很高的一个重要原因就是因为融资难。
在这里面我要消除一个大家长期以来的误解：人们往往把融资难，融资贵放在一起，其实这是两个逻辑条件，两个维度，不能放在一起。
融资贵是市场化的，你买100万，你用102万还是用120万，这是市场决定的。
融资难，不仅仅是市场决定的，可能是政策导向问题，也可能是风险偏好和金融机构的逻辑问题。
很多中小微企业和创业者总在抱怨：我万事俱备，只欠东风，欠这个东风是什么？就是钱。
我从业从事投资和金融十几年以来，我身边的不管多大的企业或者多小的企业，没有一家是不缺钱的。
为什么普遍都缺钱？
为什么中小微企业融不到资？
为什么80%的中小微企业从来没有和金融机构打过交道？
难道仅仅是金融机构的问题吗？
难道仅仅是嫌贫爱富的问题吗？
难道仅仅是我们中小微企业自身太小太弱的问题吗？
中小微企业融资难，很重要的一个原因是金融结构的融资的逻辑体系。
因为传统的金融机构尤其是银行，受巴塞尔约束。巴塞尔协议是个国际银行间的协议，现在是巴塞尔协议Ⅲ，它有三大支柱型的原则：资本充足率，流动性，对他的杠杆要求。其中很重要的一个原则，尤其是银行这样的金融机构，基本上是按照以资产的覆盖，也就是我们通常所讲的抵质押率。也就是说企业必须有金融机构所看重的资产，而这种资产通常是固定资产。
创业者和中小微企业不可能有大把的土地、厂房、设备、车辆等固定资产来做抵押，甚至也没有大企业或者大机构来做担保。但是因为金融机构的风险偏好和现实逻辑就是这样的，所以中小微企业长期融不来资，贷不来款。
这是十多年前我在做股权投资的时候发现的。
我发现很多中小微企业，对于PE对于VC这样的风险投资机构来讲，并不适合。
但是他们很迫切的需要资金，而他们又融不到资怎么办？这其实就是我创办厚朴的初衷。
用新金融的手段为中小微企业破解融资难
我把今天的金融分为传统金融和新金融。
从机构的维度来讲，传统金融就是我们通常意义上讲的那几大金融机构：银行、保险、证券、信托。
新金融机构有融资租赁公司、保理公司、供应链金融公司、金融科技公司、互联网金融公司、大数据金融公司……
如果从背后的本质上来讲，我认为凡是不能解决中小微企业融资难的金融机构，都叫传统金融机构。
凡是试图想把中小微企业的融资难或者融资贵的问题从根本上解决的金融机构都叫新金融机构。
传统金融主要解决的是国有企业大企业、央企这类企业，他们服务的已经很充分了。
很多国企央企根本不需要融资，他们手里有大把的钱。他即便是需要融资，也有大把的金融机构围着他们转。
真正缺钱的是中国几千万家中小微企业，这些机构我们现在远远服务的不够，甚至服务的比例连10%~20%都没有。而这10%~20%也不是那些主流金融机构所服务的。因为他们的信贷的逻辑并不支持为中小微企业服务。
既然传统金融机构服务中小微企业远远不够，并且他们极大的造成了金融不公平。那怎么办？
有需求就有供给，所以近十年时间里，中国诞生了好多家新金融机构，厚朴也正是在这样的一个历史背景下诞生的，服务中小微企业的，是我们的定位。
虽然这些新金融机构也遇到了各种各样的问题。无论再大的困难和问题，服务中小微企业的初衷，都没有变。
中小微企业是这个国家和社会的主体，他们提供了50%的税收，60%的GDP，70%的发明创造，80%的新产品，90%以上的从业人员和专利。但是如果金融的供给不充分，供给侧改革没有在金融上发力，我们的实体经济仍然会遇到很多很多的问题和挑战。
赢在中国李书文带领的普惠理财，六年专注于中小微企业的供应链金融，不忘初心，坚持服务中小微企业。普惠理财平台上发布的所有项目，都将以透明的方式披露给出借人，提供了一个交易背景真实透明、出借风险低、回报有竞争力的理财新渠道；对于国内中小微企业，普惠理财提供了一个基于企业应收账款的灵活、高效、低成本的融资平台。
