对于即将到来的2025年，你一定会有一些期许：收入再高一点，房贷能降一点，工作好找一点，物价便宜一点……民之所望，政之所向。老百姓关切的事，就是中央关注的事，也是2025年要重点抓好的事。最近刚在北京举行的中央经济工作会议为明年的经济政策定下了基调，会议释放出的信号也将直接影响到你我的日常经济生活。
还贷少一点，就业好一点
中央经济工作会议提出，明年要实施更加积极有为的宏观政策。从“积极有为”这四个字可以感受到，在宏观层面的政策发力将会在微观层面惠及家庭和企业等市场主体，例如融资门槛和融资成本将进一步降低、消费领域更多的以旧换新和消费补贴政策、更为健全和完善的住房、医疗和养老等民生保障政策等等。
实施更加积极有为的宏观政策，也就是要实施更加积极的财政政策、适度宽松的货币政策，这与以往多年相比，在提法上发生了重大变化。
比如我国货币政策的基调，此前多年都主要强调“稳健”，此次调整为“适度宽松”。实施“适度宽松”的货币政策，意味着明年还会进一步降准降息。那对个人消费者来说，房贷、车贷等各类消费贷款的利率将会出现不同程度的下降，我们就可以少还一些贷款利息了。
就拿即将过去的2024年来说，贷款市场报价利率（LPR）三次下降，至今1年期贷款市场报价利率（LPR）已累计下降35个基点，5年期以上贷款市场报价利率（LPR）已累计下降60个基点。在此带动下，贷款实际利率进一步下行，居民房贷利率直接降到了历史低位。
贷款利率再低，也要靠稳定的收入来还，所以我们常说，就业是最基本的民生。近些年，青年、农民工、低收入家庭和失业人员等重点就业群体在就业过程中面临不同困难，是大家的共同感知。经济发展越是承压前行，就业问题越是重要。
从稳就业、增收入，到兜底线、织密网，再到促进人口高质量发展，各地区各部门持续推出了不少民生所急、民心所向的政策措施。拿最近的两件事来说，《关于进一步做好留学人才回国服务工作的意见》近日印发，将留学回国人才纳入国家统一的就业政策体系，促进留学回国人才高质量充分就业。另外，有些地市专门发布了“妈妈岗”用人目录，释放一批上班灵活、有工作弹性、有质量有温度的适合“宝妈”等群体的就业岗位。
中央经济工作会议提出，要加大保障和改善民生力度，增强人民群众获得感幸福感安全感。实施重点领域、重点行业、城乡基层和中小微企业就业支持计划，促进重点群体就业。比如重点推进交通、能源等基础设施领域的建设，这将直接带动相关行业的就业，尤其是在经济形势不明朗的时期，为广大居民创造更多的就业机会。
随着一系列稳就业各项举措的进一步落实，能够带动更多就业岗位。此外，现代服务业、新就业形态等的不断发展，也将成为创造就业的重要领域。
消费多一点，优惠实一点
市场经济最基本的逻辑是，一个人的消费就是另一个人的收入，生产的最终目的是为了满足消费需求。内需不足，尤其是居民消费需求不足，正是当前经济的关键症结。
为什么要扩大内需？一方面我们国家人口众多市场巨大。对于大部分企业而言，国内市场就足以支撑其发展。而且国内市场还有很大的发展潜力等待挖掘。另一方面，在经济全球化的背景下，最近几年的国际市场充满不确定性，因此我们要充分利用广阔的国内市场，扩大内需，这样才能在最大程度上维护自身利益。
扩大内需的必要条件就是消费，没有消费就没有市场。消费的主力军是我们最广大的人民群众，国家要做的是让群众有钱去消费，还有一点就是敢于去消费。
因此，中央经济工作会议明确指出，明年的重点任务之一就是大力提振消费，给出的具体举措包括适当提高退休人员基本养老金，提高城乡居民基础养老金，提高城乡居民医保财政补助标准；优化财政支出结构，提高资金使用效益，更加注重惠民生、促消费、增后劲，兜牢基层“三保”底线；适时降准降息，保持流动性充裕等。这些措施将稳定居民收入预期，从而促进消费。
仅仅是提振居民消费这一方面，就足以表明中国经济仍具有巨大的潜力。数据显示，中国的居民消费率约为37%至39%，要达到全球平均水平，仍需提升约20个百分点，这意味着巨大的增长空间。2024年前10个月，全国住户存款增加了11.28万亿元，即使其中十分之一用于消费，也意味着新增上万亿元的最终消费，再加上消费乘数效应，这将产生更大的消费增长。
回望2024年，提振消费一直是宏观经济政策施力的焦点之一。我国推出了多项政策，持续发力促消费。今年年初，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，各方面已出台实施细则近300项。就在这几天，年末消费旺季即将到来，多地启动新一轮消费券发放，以提振消费者信心。
消费品以旧换新政策在今年取得了不错的效果，也有望得到延续、扩围、扩容。因此，如果你和你的家庭有购买、置换汽车、家电等计划，很有可能会享受更多优惠，更加省钱。在今年全面支持家电、汽车、家居的基础上，明年还有望全面支持消费电子、小家电、家具、建材等领域。
房价稳一点，投资赚一点
近年来，由于楼市和股市下行，居民的资产负债表受到挫伤，消费意愿受到抑制。中央经济工作会议明确提出，要“稳住楼市股市”，即通过稳定居民的财富基础，进而稳定消费预期。
楼市关乎民生，也关系到居民的存量财富。2024年9月26日中共中央政治局会议后，多部门打出促进房地产市场平稳健康发展政策“组合拳”，各地特别是一线城市纷纷调整优化房地产市场相关政策，力促市场回暖。
此次中央经济工作会议释放了更加积极的信号，将持续用力推动房地产市场止跌回稳，加力实施城中村和危旧房改造，充分释放刚性和改善性住房需求潜力。合理控制新增房地产用地供应，盘活存量用地和商办用房，推进处置存量商品房工作。推动构建房地产发展新模式，有序搭建相关基础性制度。
对于个人投资者来说，一个“稳”字，预计明年的资本市场不会有太大的波动，大众投资要把握结构性机会。结构性机会指的是在整体市场环境并非全面繁荣或衰退的情况下，特定行业、板块或资产类别中出现的局部性、差异化的投资机会。
具体来说，随着会议提出大力提振消费，实施专项行动并促进多类型消费发展，像文化旅游、首发经济、冰雪经济、银发经济等细分赛道将蓬勃兴起。从事旅游服务、特色文化产品开发、老年护理与健康产品供给等相关行业的普通人可能会获得更多的商业机会与盈利空间。
随着绿色转型的加速，新能源、环保产业相关的岗位需求和创业机会将持续增加。无论是参与新能源项目建设、环保技术研发与推广，还是从事新能源汽车销售与售后服务等，都可能成为普通人实现经济收益增长的途径。例如，学习新能源汽车维修技术，在新能源汽车保有量不断上升的趋势下，可获得稳定且可观的收入。
在科技领域，随着对科技创新的重视以及新质生产力的培育，人工智能、大数据、生物技术等前沿科技领域将得到大力发展。有相关技术背景或愿意投身于这些领域学习和创业的普通人，有望在新兴科技产业的浪潮中分得一杯羹，如参与人工智能算法开发、大数据分析应用等项目，获取高额回报。
在农业现代化进程中，随着对农业产业扶持力度的加大，农产品深加工、智慧农业技术应用等方面也存在潜在机会。例如，发展特色农产品电商销售，将优质农产品推向更广阔的市场，既能带动农村经济发展，也能为从业者带来可观的经济效益。
写在后面……
从上面这些分析可以看出来，中央经济工作会议对百姓生活的影响是多方面的——提振内需、提升百姓消费水平将直接改善我们的生活质量；稳住楼市和股市将增强我们的投资信心；综合治理内卷式竞争将维护市场秩序，促进企业的健康发展。
这些措施有很多都是需要财政支持的，会议也提出2025年国家将提高财政赤字率，增加赤字规模，增加发行超长期特别国债和地方政府专项债券，加大财政支出强度，确保对经济增长形成有利拉动。这些政策新提法的背后，有很高的含金量，具体方案将在2025年全国两会登台亮相，值得你我的期待。
（稿件来源：有点数·数字经济工作室）
