道口贷新年寄语，原文标题为《道口贷的愿景是做一家存续百年的企业》
2016年过去了，感恩所有投资人，所有融资企业，所有的核心企业，还有默默在背后支持道口贷的各家征信单位及银行与支付公司。
先简单汇报下今年的工作：道口贷成交额比2015年翻番，实现了21亿元交易额，余额增长了66%，达到8.8亿元，服务融资的中小微企业增加了近400家。资产质量方面，仍然保持了0逾期。
在这两年的金融科技（以前叫互联网金融）风潮当中，道口贷做的可能既不算快，也不算酷，但我有信心道口贷能做一家存续百年的企业。
这个信心来自三个方面：
一、在这个业务撮合的过程里，既给核心企业加强了供应链关系，也为供应链上下游中小微企业解决了资金的燃眉之急，又为投资人带来了较高收益的投资标的。
经常有客户在后台留言，说很赞赏道口贷的信息透明；也常有来自融资企业的感谢，说道口贷及时支持了生产。可能都是凡人小事，就短短几句，但还是能从中感受到善意，感受到暖意和正能量。
道口贷也同样从这份暖意中受益——2016年，道口贷没有花一分钱做效果广告推广，所有新增的投资人都是靠口碑而来——这大大节省了运营成本，使道口贷在交易额和余额并不太高，服务费率又较低的情况下，也能实现收支平衡。
做商业仅仅有智商和情商还不够，道口贷的业务有“善商”，这是走长路的基础。
二、道口贷有创新的能力和意识。除了面向校友企业供应链融资的“道口贷”产品线，2016年还开发了面向高校在校学生服务的“校友金服”，借款成本更低，至5%，校友金服完全通过云计算方式征信授信，已经服务了几百位同学，超百万的在贷余额，至今也没有出现过不良。
“道口贷”和“校友金服”有一个共同点：都把校友网络作为信用产生的一个因素（当然道口贷的授信模型优先考虑了供应链数据，同时考虑了社交网络的约束力）。从当前数据来看，这两类产品都未发生不良。道口贷和校友金服的样本可能都还太小，经历的经济周期也不够长，不过至少可以初步说明：校友作为现代社会中最紧密的圈层关系之一，在增强信用方面具有很大的价值。相比传统中小企业融资中只能依靠不动产抵押等资产保全方式来创造信用，基于供应链数据与社交数据创造信用是一个巨大的创新。也为实体经济减少融资媒介，降低融资成本提供了一种路径。
这些创新，是走的长的关键。
三、我们认识到通过供应链数据与社交数据可以创造信用，但如何更高效的量化这个信用价值，需要长期的学习和探索。
道口贷是一个学习型组织，团队成员来自金融和互联网两个阵营：既有从事过30年银行信贷业务的老行长，也有来自互联网公司数据挖掘团队的资深工程师。我们所有人都共识，没有一个现成的模型或者模式可以解决问题，不管是深度学习、数据挖掘还是区块链，都只能是解决问题的工具。我们需要抱着小学生的态度，认真学习金融知识，以及信息技术提供的可能性。
认真学习，严肃实践的团队精神，是走的长的动力。
2016年，我们将学习的成果结合道口贷的实践，归纳成为一套系统，取了一个时尚的名字叫“道口云”，希望为企业准入、授信策略（风险定价）和贷后管理提供支撑。12月中旬，道口云已经完成了初步设计，新年开始将转入正式开发。期待这个系统将给道口贷的尽职调查和数据采集提供更大的便利和更高的效率。
2016年，全球市场出了很多意外，英国退欧，川普当选，黑色系商品逆天，美股新高……2017年的意外也许还会更多。以前看过一个故事：一大群僧人在辩论：到底是风动，还是幡动。有个得道的高人说：风也没动，幡也没动，是人的心在动。这多少有点鸡汤的成分，但在这个一切都有可能的世界里，保持内心的平静也许是让人最快乐的事情。
再次感恩所有的投资人以及各位合作伙伴，以及每一位创业同学！2017年，祝愿每一位都能体味平静内心的喜悦。
新年快乐！
——道口贷 罗川
