有没有只赚不赔的秘籍?

有没有只赚不赔的秘籍?
2019年04月03日 10:58 辣妈有财商

我们做投资理财,肯定是奔着赚钱这个事去的。而且是赚越多赔越少越好,如果只赚不赔,更完美。

但是,世事不尽如人意。不然为什么大部分金融机构都会被监管要求提示风险呢?A股投资者“一胜二平七亏损”是事实,而机构常说的“投资有风险,入市需谨慎”更不是一句广告语。

哪怕是开年以来的这波火红行情,辣妈也在之前的文章里分析过“谁都难受”!

1. 没买股票的同学,是最着急的,跌了不难受,涨起来的时候觉得自己错过了几个亿。

2. 买了一点儿股票的同学,是最遗憾的,为什么不多买一点?股票大涨,媒体报道开年平均每人收益4.7万元,我严重拖后腿阿。

3. 买了挺多股票的同学,是最惶恐的,怎么一下子涨起来了?我赚了不少,要不要卖呢?套着还好,这一赚钱,简直如坐针毡。

4. 买了很多股票,但是卖掉了的同学,是最难受的,曾经有一个真挚的赚钱机会摆在我面前,我怎么就给卖早了呢?

所以,如果要理性面对投资理财,我们应该用什么样的心态去面对股市涨跌?尤其如何去看待股市的短期亏损呢?

这里要介绍一个概念给大家,就是“回撤”。回撤的意思,是指在某一段时期内产品净值从最高点开始回落到最低点的幅度。通俗地说,就是描述大部分朋友们反映的那种“本来我账户都盈利10%了,结果几天没看,又赔进去了”的幅度。

一个基金产品宣传自己,通常会说自己成立以来盈利多少,这个就是“历史绝对收益”。但是这种情况下,只能说明从成立以来是赚钱的,如果是中途表现比较优异的时候申购,投资者却不一定赚钱,还甚至有可能巨亏。

举个例子。一个基金产品成立于2008年11月上证指数1700点初始净值为1,在2009年8月上证指数上涨到3400点时,净值达到2.1.为投资者带来110%回报。在2009-2012持续3年下跌市道中,该基金净值下降到1.2。单从业绩来看,基金依然为投资者创造20%收益(从1元涨到1.2元),可是若是在2009年8月认购的投资者则亏损幅度达42.86%(从2.1元跌到1.2元),这42.86%就是该基金的最大回撤率。

因此,所有稳健的投资,应该都是回撤可控的投资,也就是说我们持有的资产应该是稳步上升的。也许,在资产增值的过程中,为了追求一定的收益,我们可能还是会面临5%或者更大一些的回撤,但是这种回撤的幅度要合理、可控。

所以,评价一个人,或者一个基金产品的投资能力,我们不仅要看绝对的回报率,还要看最大回撤控制在多少,从而去判断我们是在承受了什么样风险的情况下获得的收益。同样年收益10%的投资,一个回撤控制在3%,另一个控制在10%,是截然不同的,大家可以细细品味一下,突然某一天100元的基金跌到90了,难不难受?

说到这里,辣妈要把2016年给大家介绍过的“理财魔方”再拿出来说一下。上周,某个头部的P2P大平台暴雷了,所以也有不少朋友来问辣妈理财魔方怎么样?毕竟辣妈一直强调,P2P平台需要至少每半年评估一次,如果辣妈半年内都没有写过可以买,大家就不可以掉以轻心,投资之前先来问一下,因为平台的情况可能已经恶化。

第一个需要说的是,理财魔方并不是P2P,两者有本质的不同。理财魔方是一个智能投顾平台,基于大数据、人工智能等技术,结合对资本市场走势的分析,提供择时调仓、优化配置、严控回撤等一系列服务,帮助用户在长期持有过程中获得稳健的收益。

用一句话来解释,就是大家在理财魔方上买的产品,被平台分散配置到不同的基金中去了,有偏股型基金也有债券型基金,有境内基金,也有投资于境外股票的基金。

具体来说,在理财魔方这个平台,用户注册之后,在首页可以看到“智能投资组合”(侧重股票)、“稳健组合”(侧重债券)等组合,查看购买需要先做一个很简单的风险测评,填自己的年龄区间、投资计划和风险偏好,系统就会自动把你分类到10个不同风险等级中的一类去了,像辣妈就被分到8级。

然后,每一个层级的客户,都会被按照你自己挑选的组合,以不同的风险程度来配置资金,方案具体包括买哪些基金产品中,每个基金产品买多少,等等。

以上是辣妈风险等级8的配置,可以看到配置对象比自己直接投资要丰富得多。理财魔方不仅能根据风险偏好做合理配置,还会根据市场的行情和特点,开展动态调仓,积极去捕捉市场机会。

从这个调仓记录看,理财魔方去年10月份调低了美股的比例,同时从12月份开始逐步调高A股的比例,应该来说是对市场走势正确的反馈。

可以说,理财魔方最大的优点,就是通过这种方式,知悉投资者的心理底线,通过提高投资体验,帮助投资者“心安理得”地赚钱。

所以,第二个需要说的事情,就是理财魔方究竟多么心安理得?先来看看3年的一个收益和回撤情况。

尤其在去年那种动不动都跌到腰斩的情况下,还能做到最大回撤小于10%,辣妈觉得在稳健方面,还是非常可以接受的。

根据理财魔方的投资报告,3月智能投资组合和比较基准的表现如下:

可以看到每个风险等级的资金在3月份都获得了正收益,虽然落后于比较基准,但是再来看看回撤:

理财魔方10个风险等级的回撤都控制得非常好。如果你是智能组合的持有人,过去的3月份,你的体会大概是,大盘涨的时候,我们的资产也涨,但是涨得少一点,在大盘大跌的时候,我们基本不跌,非常安心。

在辣妈看来,如果自己不擅长股票投资,不想每天盯着盘面看,买入卖出,最后还不够付手续费的,或者是担心股票基金涨上去之后不知道什么时候卖出,最后又套进去的,理财魔方应该是个不错的选择。

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