大家还记得我去年写的这篇文章吧？《虽然一再犯错，但是我们还是会忘记初衷》（点击可看）。当时，辣妈让自己那个谙熟保险的助理童鞋做了一个巨大的excel表，把市面上的所有单次赔付重疾都放在一起做对比之后，辣妈挑出的性价比之星。
没想到，短短8个月之后，有一款叫超级玛丽的产品横空出世，辣妈在助理童鞋对比的基础上，认认真真地逐项对比之后，觉得确实是全方位升级了，所以原先的文章逻辑还成立，但是产品该更新换代了。
在介绍产品之前，还是要给大家做一下重疾保险的分类。
首先是消费型和返还型之分，就是原先那篇文章说的“返还型保险迷思”。
故名思议，消费型是指这个保险买了之后以后，钱就相当于消费掉了。虽然如果你不想要这个保险了，任何时候都可以退保，退回来的钱是这份保险的现金价值，一般情况下约等于保费+保费产生的利息。
而返还型呢，则是由保险公司用你的保费进行投资，然后用投资收益来覆盖保险的保障成本，扣除保障成本之后的部分投资收益则作为保险公司的收益。
也就是说，如果不出险，保险公司最后是可以给你返还保费+投资收益的。底层的逻辑是，你交的保费足够多，保费的年利息收入就能覆盖你的保险保障成本，所以最后光利息都有结余，可以作为投资收益返还给你。
所以，就每年的现金支出来说，返还型保险肯定会比消费型的贵很多。可以说，选择返还型保险的，多半是还看中了保险的储蓄和投资价值。但是保险公司做投资，效果又怎么样呢？所以，我个人更倾向于买消费型保险，多出来的钱自己理财。
其次是多次赔付重疾和单次赔付重疾之分。最近，辣妈有个学长来请教买保险的事。我了解他需求的时候，问他要单次还是多次赔付的保险，他说要多次。说实话当时还有点诧异，因为他做投资也挺在行的。
后来他说，他特别害怕风险，今年因为大伯患癌症过世回了一趟老家，觉得没有保险特备惨，所以想要顶配。从这件事，辣妈了解到，每个人对于管控风险的愿望还真的不一样。
说实话，保险合同中的重疾，真的是治愈率没那么大的病。比如说，原位癌（还没扩散的癌症，容易治愈）是轻症来着，只有恶性肿瘤（恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病）才能算重症。
从价格来说，当然是单次赔付重疾的保费更低，而且会低很多。如果觉得有个重疾保险防身就行了，那么辣妈觉得单次就好了，保费便宜可以多买点保额。如果是和我的学长一样，特别忧心那种，那么也可以买多次重疾，或者单次多次都买。
这一届的产品，单次和多次每样都有，辣妈今天先介绍一下光大永明的超级玛丽单次赔付重疾，下次详细对比之后再向大家介绍多次赔付的新秀产品。
相比较于去年介绍的瑞泰瑞盈，光大永明的超级玛丽旗舰版，轻症的种类是35种，重疾种类增加到了110种，而且还增加了20种中症。
非常值得一提的是，虽然这是一款单次赔付的重疾保险，但是轻症却最多可以赔付3次，每次是基本保额的30%。前面说过，真正的重疾定义，是治愈率很低的病症，所以充分的轻症保障是非常有意义的。
再说中症。中症是间于轻症和重症之间的一种状况，如果没有中症保障，罹患轻症后若继续发展，在变成重症之前是不能赔付的。这一届的产品增加了中症保障，中症出险可以赔付保额的50%，最多可以赔付2次中症。辣妈觉得，增加中症赔付，是一次国内保险行业的产品升级。
同时，为了对抗强壮年在人生关键期的风险，只要被保险人投保时小于等于40岁，保险合同存续期的前10年，重疾保额可以上升到基本保额的135%。也就是说，假设在38岁时买了50万这款保险，那么在48岁之前，都有67.5万的重疾保额。说实话，这个阶段增加保障真的很有必要。
除此之外，为了应对现代人逐渐攀升的癌症发病率，这款产品附加了癌症二次赔付。也就是说，虽然是单次赔付的重疾，但是如果不幸第二次得的重疾是癌症的话，也赔付。只不过，如果第一次重疾是癌症，中间就要间隔3年，如果第一次赔付的重疾不是癌症，那么中间只要间隔1年。
除了可以附加癌症二次赔付，还可以附加投保身故责任险，不管因何身故都可以赔偿保额。
可以说，这款产品扩大了疾病的覆盖范围，增加了轻症的赔付次数，涵盖了对于中症风险的保障、提升了保险合同头十年的保额，并且针对癌症重疾提供二次赔付，几乎全部都优于之前的那款产品，辣妈不禁感叹国内保险业的发展。
而且，辣妈对于保费也进行了对比，几乎持平，增加得非常有限，甚至有些年龄组还有所降低。
要不是保险需要尽早买，年龄越大保费越贵，辣妈有时候还真想让大家再等等看。尤其快要过生日的朋友，大家如果可以在生日之前买，保费还会比生日后买便宜不少。
除了和去年的性价比之王对比，助理童鞋也把光大永明的这款产品和前段时间出的百年人寿的康惠保做了对比。
光大永明的超级玛丽旗舰版和百年人寿的康惠保旗舰版，产品形态非常像。但是超级玛丽多了在辣妈看来非常重要的两个功能。一个是上面提到的40岁以下的被保险人投保，前10年患重疾额外给付35%保额；另一个是可以附加癌症二次赔付。
当然，康惠保旗舰版也能附加特定的少儿疾病和男女疾病保障，助理在不附加这两个保障的前提下，把超级玛丽旗舰版和康惠保旗舰版放在一起比，价格是差不多的。考虑到增加的两个功能，辣妈觉得超级玛丽旗舰版更胜一筹。
另外，百年人寿还有一款康惠保尊享版，自带身故责任和癌症二次赔付（不可自选），但是要求首次重疾出险也必须是癌症，若首次重疾不是癌症，不享受癌症2次赔付保障，不够灵活，但价格则要高不少，性价比不足，就更加不推荐了。
保险分析起来真的是有点麻烦，本来计划昨天推送这篇文章，看着看着，又发现有其他要对比的，不然就是这款产品有这个功能，另一款产品有另一个功能，把不同产品的功能整理到最接近的状态再去对比价格，真是太累了。好在现在经过充分的分析，觉得让大家购买光大永明超级玛丽旗舰版，应该是正确的选择了。
而且，今天正好是618，保险公司的活动是，在6月24日24点之前成功投保，且保费大于5000元，就能获得价值358元的中粮购物卡福利。
