智能投顾为何更适合亚洲市场

智能投顾为何更适合亚洲市场
2017年04月17日 18:35 艾真融科证券投资人工智能

智能投顾在亚洲日渐受欢迎,特别是在零售投资者中。尽管将花费一些时间,但相关平台(以及支持这些平台的技术)可能在未来几年进入机构领域。

关于创建智能投顾平台的方式,及其对业内买方机构的意义,WatersTechnology的Wei-Shen Wong与这一地区的多家公司进行了探讨。

本文是自动化投资顾问BetaSmartz Global的客座文章。

智能投顾平台在亚太地区获得关注,未来几年,可能给亚太地区资产管理行业带来颠覆性影响。这一领域的增长受到零售投资者的推动,但从技术角度来看,它将影响到资产管理机构对待机构客户的方式。

相关趋势的主要成因是,亚洲可投资财富的增长。BI Intelligence预期,到2020年,亚洲智能投顾管理资产将达到2.4万亿美元。这些平台在零售投资者中日益受欢迎,因其使投资过程自动化。这种自动化是由人工智能提供支持,特别是机器学习和自然语言处理。

△图片来自网络

如果趋势继续,机构客户加入这一行列也只是时间问题。最坏的情况下,这些平台还可以作为买方公司如何与机构客户未来互动的模型。

据咨询公司PwC称,到2020年,智能投顾和传统资产管理下的全球资产预计将达到101.7万亿美元,2012年为63.9万亿美元,亚洲占比16%,2012年时占比12%。

另外,预期到2020年,亚太地区高净值客户在全球总量中占比将达到29%,2012年为24%,这一地区的中产阶级将增长9%。

PwC在名为《勇敢新世界》的报告中写道,2010年至2020年,全球将新增10亿以上的中产消费者,这是相关阶层增长最大的10年。到时候,亚洲将取代欧洲,拥有最多的中产阶级。

△图片来自网络

渣打银行在去年发布的《亚洲资产管理拐点》报告中指出:

智能投顾可能促进对较复杂产品更长期的投资。它们以简单、低成本、客观的方式,实现投资者的投资组合客制化。随着国际金融机构最终克服了金融危机带来的难题,它们正在专注于财富管理。亚洲财富增长是自然的目标,智能投顾是顺理成章的分布工具。

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机器人对人类

智能投顾受欢迎的因素之一是,最低投资额远低于传统资产管理机构。传统资产管理机构不将家庭作为主要目标群体,因为提供咨询的人工成本非常高。基础设施是针对高价值、低交易量的投资。一般零售投资者也需要获得高质量的咨询和金融产品。Calastone亚洲负责人Leo Chen说,在这方面,智能投顾发挥着重要作用。这与亚洲中产阶级的增长趋势高度吻合。在中国,预期未来10年,中产阶层将达到3亿。

Chen说:“他们将有资金储蓄和投资。数字化、移动化技术将对中国和亚洲其他地区的相关领域起到促进作用。”

Smartly共同创始人和首席执行官 Artur Luhaäär说,智能投顾和传统资产管理机构的主要差异时,后者无法超过费后基准。

他说: “过去8年,相关简单被动的投资组合已经胜过了主动型基金。以新加坡为例,我们提供一款数字化解决方案,可以在几分钟之内创建,非常简便,而成本只是现有解决方案的几分之一。另外,在成本和投资方式方面,我们实行完全透明化。无预付费,你只需在投入资金时再付费。重要的是,我们不从销售的任何产品中收取佣金,因此,我们为客户挑选最佳产品,而金融顾问做不到这一点。”

Smartly向客户收取0.7%的费用,而业内年度管理费平均水平为2-3%。Smartly的服务仅适用于新加坡投资者以及工作签证持有者。然而,公司计划将范围拓展至南亚,并正在使平台适用于马来西亚。

文章来自数汇金融

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