2022年,个人养老金若实施,未来退休后真的只能靠自己养老吗?

2022年,个人养老金若实施,未来退休后真的只能靠自己养老吗?
2022年05月14日 09:26 秒懂社保

今年个人养老金制度正式出台,网上为此议论纷纷,老百姓是不是以后都只能靠自己养老了?其实这种担忧是错误的,我们可以从3个现实方面来分析:

第一,个人养老金制度有基本养老保险做基础

很多人一看到新制度中的“个人”这两个字,就很容易被带偏,但如果你真的认真阅读过《关于推动个人养老金发展的意见》的话,就会知道,虽然说是由个人自己去参加的养老金制度,但不是说可以单独参加,根据《意见》中要求的参保范围可知,必须要有参加职工和居民基本养老保险的基础,个人养老金与职业或企业年金一样,仍然是一个补充性功能的养老保险,我国主要的养老金支柱基石还是基本养老保险,不可能脱离的。只要参加了基本养老保险,满足累计缴费年限在15年以上,达到退休年龄,办理退休手续后,均能按月领取基本养老金。

第二,个人养老金的收益空间大

个人养老金与职业和企业年金相类似的地方除了具备补充性功能外,同样还可以用于购买金融理财产品,这是与基本养老金不一样的地方,只不过享受范围不只局限于事业单位和大企业,普通参保人也能参加。个人养老金不只是作为一项储蓄型的收益,这笔钱将随着市场运营获取投资回报。基本养老金虽然连年上涨,但上涨幅度有限,并且我国养老金上涨幅度随着老年人口增长也在一路下降,2005-2015年,连续11年上涨10%,2016-2017年分别为6.5%和5.5%,2018年之后按照5%的水平上调,2021年降至4.5%。

不管是缴费高还是缴费低,最终上调幅度都一样。因为要负担全国退休人员的养老金发放,国家不可能用统筹账户的养老基金做有风险的投资,不是每个退休人员都愿意接受风险。实施个人养老金,也是为了让一部分愿意承担部分风险,想要提高退休收入的参保人,有机会多交一份保险,做理财投资。好处是,有理财性质的金融产品,收益空间比基本养老金更高,加上是国家推进的人,将更严格地筛选纳入推荐范围的保险、理财公司,未来的收益可能远比你存入的本金要高。

第三,基本养老金的发放性质

无论是职工养老金还是居民养老金,都是终身制的发放模式,即使个人养老金出台,基本养老金也没有停止发放,或者停止上涨,今年的《政府工作报告》确定了2022年继续上涨职工基本养老金和居民基础养老金,《分工的意见》中也明确将在6月底前公布上调相关的方案。养老金能够继续上涨,是激励更多人参加基本养老保险的动力,与人社部“十四五”规划中,要求的基本养老保险到2025年的参保覆盖率要达到95%相呼应。

既然要促进更多人继续参保缴费,基本养老金的发放和调整是必须的。从实施方面看,今年从1月份起,我国将全面开启养老保险全国统筹,养老金由中央调剂的规模将更大,一些收不抵支的城市不用担心发不出,甚至发放幅度可能会因为资金规模增大而提高。有这些实质性基础兜底,国家继续为大家提供养老金待遇的能力是很稳定的,也侧面证明了,未来不会出现让老百姓靠自己养老的困难。

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