面对网络借贷平台的野蛮生长，2016年8月，银监会、工信部、公安部和国家信息办联合下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，如今一年快要过去，网络借贷有什么最新动向呢？
一边是大量的平台没有走过合规的门槛，中国电子商务协会金融科技研究院和中国电子商务协会互联网金融研究院合作调研的数据显示，截至6月底，行业累计问题平台多达3209家，在运营平台仅剩1770家，同比下降25.13%。
另一边是“最严整治”后留下来的平台在赢利创新上呈现爆发趋势，不仅成交量没有因为运营平台的减少而降低，反而环比上涨118%，做成48245亿的成交量。
在这样的背景下，7月20日，中国工业与信息化部下属的中国电子商务协会金融科技研究院和中国电子商务协会互联网金融研究院合作发布了一个报告，对现有的网贷平台进行重新排名，其评判的依据有网贷平台的基础信息、运营情况、产品技术能力、市场品牌等维度，运用数十个数据变量进行多维度分析与评估，最终得到一个榜单。
从这份榜单记者发现，有BAT背景的蚂蚁金服、百度金融分别排名第一第二，京东金融跻身第六。一些独立的网贷平台像陆金所、红领创投、团贷网、爱钱进等也都在前十名之列。
陆金所的发展指数在92.13，其有着平安的作为后台支撑，很早就把P2P做出拆分。红领创投则是一家老牌网贷平台，从第三方的数据监测来看，成交量一直第一，且具有品牌效应。而此次榜单中，爱钱进有点像一匹黑马，他的发展指数为90.64，排在京东金融之后，排名第七。
业内人士对爱钱进的评价是：前两年“跑”得很慢，不少人都不知道这个平台。而在最近一年，这家平台却迅速进入大众视野，冲入一线互金平台行列。
金融的根本是做好风控
据网贷天眼研究院不完全统计，自今年以来，爱钱进已步入快速增长的爆发期，一方面成交额稳居“10亿元俱乐部”，另一方面投资人数数月高居榜首，并持续保持增长态势。其中，6月份成交额已突破50亿元，排名第六；投资人数环比激增34.64%，位列第一。与此同时，在网贷之家《2017年6月网贷平台发展指数评级》中，爱钱进也蝉联“发展速度排行榜”第一名。
据了解，爱钱进上线于2014年5月，而在那之前的2013年被称为互联网金融的元年。那一年，阿里巴巴旗下的余额宝爆红，其它宝宝类互联网金融产品迅速充斥市场，所以2013年被称为互联网金融元年。
2014年的时候，在中信产业投资基金的杨帆和他的合作伙伴看准了机会，趟入这个领域，期间，整个中国网贷行业经历了大起大落，甚至当2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布之时，有人将这一年总结为“互联网金融殁年”。
经过几年积累，让杨帆自信的，是爱钱进的风控体系。爱钱进依托其母公司自主研发的智能大数据动态风控系统FinUp云图，不断加强平台的风控水平。据了解，这也是业内首个完整的动态风控知识图谱生态系统。
具体来看，FinUp云图一方面是对非传统交易类征信数据的使用，例如手机终端的行为、社交网络新型数据等；另一方面则是基于人工智能，基于机器学习的知识图谱，可以实时动态地在整个互联网上搜索关于某个固定客户或者固定客户群体的信息，这是动态数据不断更新的过程，并且呈现指数增长。“FinUp云图第一次搜索了两个人的信息，第二次则会以两个人为节点的联系人进行搜索。”杨帆介绍。
后互金时代=金融科技元年?
爱钱进2014年5月正式上线以来，一直定位于信息中介的角色，并顺应国家相关监管的需求，不断推进平台的规范发展。加上大数据的FinUp云图的支撑，让爱钱进在网贷领域大起大落的背景下，不仅平稳渡过，而且还成为这个领域二八效应出现的“二”。
成立三年，截至目前，爱钱进已拥有超过900万用户，累计为投资人赚取收益超过14亿元。根据网贷之家最近发布的《2017年5月网贷平台发展指数评级表》，爱钱进多项数据指标都位列前十。
而7月20日在中国电子商务协会金融科技研究院和中国电子商务协会互联网金融研究院的榜单上获得第七的排名，有业内人士分析：“互联网金融以技术手段弥补传统金融的短板，各平台的合规速度，以及对优质资产的获取能力，都将成为各平台晋升路上的资本。”
自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布后，爱钱进在合规之路上做了哪些工作呢？首先是获得一些重要资质认可。譬如，接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统、将注册资本增加至2亿元、获得国家信息安全等级保护三级备案、上线银行资金存管系统、加入中国互联网金融协会等等。
其次是在2017年2月22日，银监会又正式发布了《网络借贷资金存管业务指引》，自此，银行存管成为了网络借贷从业机构合规运营的硬指标。
对于网贷平台来说，合规进展中速度最慢、难度最大的即资金存管问题。何为资金存管？就是网贷平台与商业银行合作，在银行开设账户，将平台自身的资金和客户的资金进行分账管理，平台不接触客户的资金，只做金融信息中介服务。这样就杜绝了假冒的平台搞资金池，然后卷款跑路的危险，对整个网贷行业的长远健康发展是满满的正能量。
据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年6月19日，有247家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的11.5%。
而在2016年8月，也就是《网络借贷资金存管业务指引》颁布前半年，爱钱进与华夏银行（北京分行）签订资金存管协议，双方在资金存管、资源共享和平台建设等领域展开合作，共同推进互联网金融合规化进程。
在2017年1月10日，杨帆发了份《致爱钱进用户的一封信》中，还原了这次合作背后的细节：“在论坛上看到有人说上周五还是数据迁移，怎么周一就存管上线了，这背后有着无数的艰辛，因为存管上线意味着爱钱进和华夏银行的前后台十余个子系统以及数十个微服务都需要针对存管进行调整，并且需要大量的联调测试，跨部门跨公司的合作更增加了这个项目的难度，这也是自监管细则出台后第一个上线直连模式银行存管的平台。”
杨帆认为，中国网贷市场的潜力巨大，“以美国为例，网贷市场的需求量有近5万亿美金，中国距离这一数字还有很大的空间”。与美国市场不同的是，美国传统金融机构已经足够下沉，可以为那些有小额信贷需求的人提供服务，但中国的传统金融机构在这方面的覆盖度则较低，所以中国互联网金融领域的空间还很大。
其实从一定意义上来说，最严监管过后，扫清了网贷领域的糟粕，才是行业健康发展的开始。
