作者 |耕叔
来源 |耕叔说钱
前几天，耕叔看到功夫财经的一篇文章《欧神：为什么我精通理财，却仍过不好一生》，这篇文章最近几天很火，很多公众号转发，转发的标题起的更加吸引眼球《年轻人，为什么我不建议你理财？》，文中的观点很简单，就是说理财是一场骗局。
文中举的例子也比较简单。第一个例子就是，普通人理财，辛辛苦苦也就年化6%的收益率，而把钱放在余额宝，年化收益为4%，一般也就多出2%的收益率，为了这2%的收益率，很多人花了不少时间，这非常不值得。要让这2%的收益有意义，本金至少要500万，这样多出的收益才有十万，如果本金少，理财就是浪费时间。
第二个例子是那些身家几百上千万的人，其绝大部分收入都是来自父母的馈赠，房子的增值，还有工资的积累，真正来自理财的部分其实少之又少。
30岁，存款200W，利息10W，年薪40W；
40岁，存款1000W，利息50W，年薪200W。
不管你怎么理财，“利息”占家庭收入的比例，始终是个小量，所以理财完全没有必要。
文中认为，你应该尽快地加快“工薪收入”，尤其是职场和创业的爬阶。你应该把每一分钱都花在你自己身上，你自己才是最值得投资的。
人生真正的理财，应该从你赚满500W开始。从你积累的财富，已经远远超过工资甚至超过了“年薪”十倍开始。
看完这篇文章，耕叔只是一笑，确实文中说的都有其道理，收入不多的时候，理财确实不能带来很大的收入，年轻时将时间更多的花在个人提升上面，其投入产出比确实更高，但是耕叔并不认同文中的观点，说理财是浪费时间，完全没有必要，这话太过绝对，而且显得非常欠考虑。
耕叔认为，关于理财，有以下几个观点需要重申一下：
有理财观念的人，生活会过得更好
有理财观念的人，他们花钱会更有节制，对金钱的把控能力会更强，更加容易存下钱，因此生活会过得更好。
大部分年轻人，对金钱没有什么概念，有点钱，除了花掉就是存银行，要真正攒下钱很难，差点的还会欠下一笔债，每个月都在还贷中度过。
理财不会花很多时间，不和工作冲突
第二点，理财并不会花很多时间，因此不会和工作有很大的冲突。大部分人学习理财应该都是在下班后或者自己有空闲的时间，因此不会占用真正用来提升工作能力的时间。
可能有人会说，如果这些时间不用来学习理财，而是用来学习工作技能，那不是工作能力会提高的更快，相应的收入也会增加的更快。
这个道理是没错，但是其合理性不够，首先，很多人下班了时间可能都是用来休闲和娱乐，上了一天班，如果不是工作没完成，没有几个人会在家里面再辛苦工作。其次，如果是上进心很强的人，真的希望利用其它时间提升工作技能，用来学习理财的这一点时间也不会对他们有多大影响，他们会控制这个时间，更会想办法抽出其它的时间。
投资理财能力不会一下子提高
文中说有500万了你才可以开始进行投资理财，这点耕叔不认同，投资理财的能力并不会随着年龄的增长而增长，也不会随着财富的增长而增长，就算你有500万了，你的理财能力可能和你有10万的时候没有什么变化，这时候你才开始理财，就像是一个孩子在玩一个非常昂贵的玩具，要玩好需要很长的时间，还有可能一个不小心把本金给损失掉了。
因为这个时候，你的试错成本是非常高的，而供你学习的时间又没有那么充足。试想一下，如果你25岁，用10万开始理财，这个时候你想怎么折腾都行，因为你的风险承受能力强，大不了就是赔完了从零开始嘛，因此不会有太大的心理压力。
但是如果你45岁用500万开始理财，这个时候你犯错的成本就非常高了，一旦不小心亏掉几百万，你的心理压力会非常大，想要重新再来，谈何容易。而投资理财是需要一个学习和试错的过程的，没有谁敢保证自己不犯错误，只有从错误中学习，才能更快地进步。
因此，说等到有了500万再开始理财，耕叔是不敢苟同的，确实，等到500万再开始理财，收益会比较可观，但是一来错过了很多赚取收益的机会，二来浪费了很多学习理财的时间。
工资很难一直涨，而理财收入具有持续性
文中认为，因为通货膨胀的作用，如果我们的职位和工作内容没有变化，那么我们的工资会随着通货膨胀一起上涨，耕叔也只想说一句呵呵了。十年以前，估计很多人一个月的工资可以买得起一二线一平米的房子，可是现在呢？
通货膨胀确实一直存在，物价也在一直上涨，但是工资就未必了，至少其上涨的幅度是远远滞后的，因为工资是老板定的，而不是直接与物价水平挂钩的，以为通货膨胀存在，工资就会同比例上涨，那就未免太天真了。
如果你是卖菜的，这个结论倒是成立，因为通货膨胀，物价上涨，你卖的菜价也更贵了。
我们该怎么做
耕叔认为，理财还是应该尽早开始，在你有点积蓄又有时间的时候，就可以多学习理财，多尝试，而不是等你攒到很大一笔钱之后再开始，这样学习效果会更好，产生的效果也会更明显。
但是也要注意平衡工作和理财，年轻时主要为了让资金保值增值，不要想着靠理财暴富，还是要将主要精力放在工作上，不要一心想着靠理财赚钱，整天折腾自己那几万块钱，想要让它下出金蛋来，以至于无心工作。
简单来说，就是理财虽好，可不要贪多哦。
