“互联网理财产品安全吗？”呃~在工作和生活中确实经常有人这样问，其实这个问题不能用安全或不安全来回答，互联网理财本质上是一种金融产品的管理、销售模式，互联网只是一个工具，其背后对接的产品才是互联网理财安全与否的关键。
当前，市面上覆盖最广的互联网理财方式有P2P、宝宝类产品以及各种基金销售的平台，我们可从合法、合规以及产品本身等角度对这些产品的安全性去做评估。
P2P本质上是把传统的民间借贷搬到了互联网上，这种创新使得整个借贷流程变的标准化和专业化，操作起来也更加便捷。P2P理财已通过相关法律的允许，但由于监管不到位，很多公司在运作时并不合规，加上这个行业的高风险特征，投资者投资时会面临诸多的道德风险和投资风险。
相比银行贷款，P2P平台对借款人的信用资质、还款能力要求并不高，且相比银行平台的风控能力不足，通常会有着更高的坏账率，这是投资时需要承担的投资风险。事实上，相比投资风险，投资者投资时面临更多的是道德风险。
当前大多数平台并没有实现真正意义上的第三方托管，平台有权限去挪用资金，监管的不到位也使得有些平台大搞资金池，甚至从一开始就是通过发放虚假的借款标来吸纳资金，引诱投资者进入“你想着别人利息，别人却盯着你的本金”的庞氏骗局。
虽然当前P2P理财仍频繁出现跑路的现象，但不能对此完全否认，P2P理财在拓宽了投资者投资渠道的同时，也给到一些需要资金支持的小微企业发展的机会。当前国内几千家平台中的大多数在未来或许会因各种原因逐步被淘汰掉，这是投资者投资时要正视的风险。
原则上，参与P2P投资一定要选择靠谱的平台，并在这个基础上坚持分散投资，这是回避P2P风险的重要手段。
虽然P2P是人们讨论互联网理财的焦点，但互联网理财的兴起，还是源自于余额宝的推出，以余额宝为代表的各种宝宝类产品以低门槛、高安全性和流动性著称，大受人们欢迎。
宝宝类产品具备这些优势的根源在于其背后对接的货币基金。货币基金会把基金资产投资于货币市场，货币基金虽然安全但收益有限，且收益会跟随市场利率同向波动，在当前市场利率不断走低的背景下，货币基金的收益也有最初的5%降至不足3%，这样的收益率想要跑赢通胀会显得颇有压力。
除了宝宝类的货币基金，一些机构还会借助互联网销售一些其它类型的公募基金，比如债券型、混合型和股票型基金。
公募基金的基金资产由具备相关资质的第三方（银行）托管，基金资产独立于基金管理公司和托管银行，从根本上保证了资金的安全；基金的运作全程受证监会监管，在所有的金融产品中，公募基金的监管可以说是最严格的，其严格的信息披露制度也使得公募基金有着极高的透明度；基金申购、赎回时，基金注册登记机构会对投资者的基金份额变动进行确认登记，并对投资资金进行清算和交收，从而进一步有效的保护了投资者的合法权益。
在公募基金中，债券型、混合型和股票型基金的基金资产主要投资于资本市场，资本市场是短期波动但长期创造收益的，这类基金产品相应的也会在短期内存在净值回撤的风险，但其长期投资的高收益还是蛮值得期待的。
总体来说，在评估理财产品的安全性时，不能只盯着有没有互联网的标签，更应该看重、分析的是其背后的金融产品。
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