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啥？厄瓜多尔？利率8%？
万万没想到，第一次听说这个国家的名字，是因为国人疯狂向这个厄瓜多尔哐哐砸钱。
去年，不少人化身特种兵，开启“暴走”模式去外地存款，只为找到4%的“网红银行”。
而今年玩法升级，直接就是思路打开，摇身一变海外特种兵，宁愿横跨大半个太平洋，把钱存在一个远在南美洲的陌生国度，只为冲向8%的利率天堂。
厄瓜多尔的银行，似乎又让大家的信心重新积聚起来，当地8%的利率不仅可以跑赢通胀，甚至仅靠着吃利息，人们就能过上自己梦想中的退休生活。
事情的走向当真如此美好吗？
今天，大碗就和你好好理理关于厄瓜多尔的幸福陷阱。
01
自从降息潮以来，对资产缩水的焦虑，让大家的安全感变得稀薄。
当人们试图去抓住一些确定感，这其中最先想到的，就是存钱。
仅去年上半年，中国居民的人均存款已经达到9.42万元，存款总额更是高达20万亿人民币。
要知道，国家其实是不大希望大家都来存钱的，都来存钱，那谁来消费呐？
于是，在去年一整年，为了让大家少存点钱，我国一共迎来了三轮“降息潮”，多家银行的五年期挂牌利率，从6月份的2.5%，到9月份的2.25%，一度降到了2.00%。
可是，大招既出，非但没啥卵用，反而刺激了大家更为膨胀的存钱意识。
为了赶在利率下调前存上一笔定期，不少人开始比较不同银行和地区存款利率上的差别，只为让钱放在更加安全和高位的地方。
有的人辗转四地，只为找到利率4%的“宝藏”银行，有的人不惜一天跋涉上千里，只为每年能多出一万块利息，也有人整夜不睡，只为蹲守抢大额存单。
在上一次4%的高位上，以10万元存5年定期为例，按照四大行存款利率2.25%、部分地方银行4%来计算，利息分别约为11767元和21665元，两者之间差了足足小一万元。
这对小额存款的客户来说影响不算大，但如果细化到100万上下的大额存款，总利息就减少了近10万元。
而厄多瓜尔的8%是什么概念？
等于说将这样的利息增加了近4倍。
8%的利率看似已经是天方夜谭，但是在厄瓜多尔的一些信用社，有些利率甚至超过了10%。
也就在这个时候起，越来越多人开始关注到这个南美洲国家，将自己的资产逐步转移到厄瓜多尔的境外账户中。
在厄瓜多尔，仅凭银行的利息，就能过上躺平的中产生活，每月都有来自银行的稳定收入，基本就能覆盖掉在厄瓜多尔的所有生活开支。
除了高利率外，厄多瓜尔还有着门槛很低的移民条件，据传只要在厄瓜多尔存进4.6万美元（相当于32万人民币），就能获得两年的投资签证，再居住满21个月，就能拿到永久居留权。
定存期间，不管人在哪里，每月都能按时获得利息。
等于说在国内就可以花着厄瓜多尔的利息，凡是能刷Visa卡或者Master（万事达）卡的地方，都能取用。
在当今略显低迷的行情里，厄多瓜尔给了人们一个自由的出处，这里既能躲避经济衰退的洪水，又能让自己从国内卷得不行的生态中挣脱出来。
民主国家，使用美元，气候宜人，社会关系简单，生活节奏慢，银行存款利率8%以上，而且移民成功率几乎百分之百。
这一波，别的不说，直接是把厄多瓜尔推向了大气层。
02
这个除了石油，就是种香蕉的小国家，是哪里的勇气，就敢开出10%高昂存款利率的？
首先，就要说到这个国家的美元化。
在2000年左右，厄瓜多尔遭遇了一场全国性的金融危机和恶性通货膨胀，一段时间内失业率持续上升，工资流失严重。
在这场危机下，厄瓜多尔逃脱了大批人，近全国人力的2%离开并搬到了美国。
为了制止货币的通货膨胀和管理市场货币供应，厄瓜多尔政府自愿放弃了原来使用的苏克雷货币，而使用了更为可靠和稳定的美元。
当失去货币发行权后，厄瓜多尔就需要吸引更多的投资，那怎么去吸引呢？
前面也说了，这是一个小国，政府的影响力是有限的，他们能想到的办法很直接，也就是提高存款利率，吸引更多人来厄瓜多尔投资。
其次，存款的背面，是更高的贷款利率。
高额的存款利率，其实是通过更高额的贷款利率去补齐的。
银行会把吸进来的存款用于放贷，比8%的存款利率更令人咋舌的，是当地的贷款利率达到了20%。
为了让你相信这笔钱是安全的，一般当地银行也会给你这笔存款上保险。
具体大概是你的存款超过3.2万美元，如果银行破产，保险公司就会赔付储户这笔钱，因为他们想要你相信银行和保险公司同时破产的概率是非常低的。
有了这层担保，你大可以放心存钱，他们也能让贷款滚动下去，一来一去这个财政窟窿也就补上了。
为了解决掉存钱的难度，他们还有面向境外存款更为简易的流程。
即便人在国内，也只需要开一张委托书，就能委托厄瓜多尔的中介代为操作。
一切的流向，看似是开了绿色通道，但是你有没有想过，容易的背后，藏着的是一个巨大的坑。
03
最后，我也不装了，坦白来讲，去厄瓜多尔存钱这事儿本身就不靠谱。
在你下定决心要远赴重洋前，原谅我给你泼盆冷水，罗列几条关于厄瓜多尔直蹦脑瓜子的风险。
首先，最直接的是贷款利率高达20%，这事本身就挺操蛋的。
这样，我问你个问题，有哪个借钱的人敢向银行借20%的贷款？
如果有，那么他的年化收益率最起码要在50%以上，才敢拍着胸脯说这笔钱借出去了还能还得上。
但是，你要清楚，这世界上就没有合法的生意，能创造出50%以上的利益。
如果有，除了贩毒等非法行径，我实在想不出更好的法子。
一旦背后的借贷人破产，贷出的钱收不回来，银行也就嗝屁了，至于你的钱，当然也是跟着一起嗝屁了。
其次，是厄瓜多尔脆弱的政局和治安问题。
刚过去一周，一个别名“菲托”的毒枭从厄瓜多尔的监狱逃跑，为此，厄瓜多尔进入为期60天的紧急状态。
整个国家目前枪击案四起，学校停课，地铁停运。
除了突如其来的逃犯案件，这里还有很多来自委内瑞拉的难民，偷盗事件在厄瓜多尔也尤其频繁。
不是一般的偷和抢，而是枪击和命案，一个接着一个。
政局如此动荡，治安又如此混乱，试问这样的国家，命比纸薄，谁又有闲功夫去保障你的资金安全。
最后，也不算地域黑，再说说南美洲部分国家普遍存在的劣根性。
南美的一些小国家，经济政策都不算稳定，而且政党成分复杂，基本上每换一个执政者，经济政策就会改变一次。
就说选举，政党们为了让选民们拿出选票，就很喜欢到处去开空头支票，比如说今天你选我了，等我上任，我就给你发福利。
所以在南美的一些国家，经常就会有执政者为了此前的允诺，把国库掏空，但更不要脸的，是直接没收外国人和企业资产，去给本国人发福利。
比如说阿拉圭、委内瑞拉、阿根廷等国家，曾经就干过这样的缺德事。
所以把钱放在这样一个领导大方起来就拿你的钱当福利的国家，你安心吗？我不安心。
最后，我再给大家浇盆更凉的：
拜托，你要搞搞清楚，存款，就不是为了挣钱，高息也从来不是首要目标。
存款，本质上是一种保守和底线行为，是为了应对极端情况的不确定因素，你要确定的是这笔钱能够随时拿出来。
它必须以及肯定要保证绝对安全。
千万不要想着把存款当作一种投资，那样才会将自己置于更大的危险之中。
所以，弄啥勒？
放着国内这么安全的地方银行不存，跑那么大老远，真是花花世界迷了眼了。
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▶本文转载自公众号“大碗Pro”（ID：gh_a408bd912b82），原标题为《年化8%的利率，劝你想都别想!》原文发布于2024年1月18日。无冕财经已获得转载授权，并稍作编辑。
