全网最火三款长期重疾险终极测评,等你来评

全网最火三款长期重疾险终极测评,等你来评
2018年09月03日 13:38 小雨伞保险经纪

近日,网络上纷纷在感伤陪伴大家度过童年时光的《樱桃小丸子》原作——三浦美纪,因乳腺癌而逝世,这个曾经温暖了多少人童年的小丸子,最终完结。

癌症,总是毫不客气地夺走生命,这不,根据《2015年中国癌症大数据报告》:男性和女性在2015年中国人口预期癌症新发病例总数为429.2万人,预期死亡281.4万人。也就是说,按照2015年的速率,每分钟就有8个人确诊为癌症,有5个人因癌症而离世

癌症高发,是我们不可忽视的问题!

从保险保障角度来说,选择一款合适的重疾险是保险配置过程中重要的一环。最近,咱们小雨伞重疾险家族又新增一员——小雨伞-弘康哆啦A保重疾险

为什么会有这么多款不同的重疾险?这些重疾险有什么区别?下面我们先来看看新品哆啦A保到底是款怎样的重疾↓↓

一、产品分析全攻略

重疾+轻症多次赔,双豁免

这款产品重疾+轻症所覆盖的疾病种类高达160种,从疾病丰富程度来看上已经不错了。而为了满足部分人对多次赔付重疾险的需求,这款产品在重疾/轻症保障部分均设计了多次赔付。

虽说这款产品的多次赔付进行了分组,但高发重疾均分四组,可以说很有良心了。

同时重疾多次赔付,说明赔了一次重疾合同还没终止,那么后续保费还要交吗?

答案是,不用的,因为这款产品设计时重疾也附带了豁免功能(豁免:达到一定条件,后续保费免交)。

虽然保监会对轻症没有统一规定,我们也可从高发轻症的分组情况来看看产品形态。

身故责任

对于一个包含身故责任的终身重疾险,大家一般都不清楚,这有啥用?

简单理解,带身故责任的终身重疾险,就是保险公司无论如何都会赔你一笔钱,毕竟人固有一死,如果一辈子健健康康,没得什么大病自然身故,也是能赔重疾险的基本保额的。

* 这里需要提醒一点,含身故责任的产品一般重疾、身故二者是只赔一次的。

可附加重疾医疗

虽然这个附加的重疾医疗(可以理解为自动续保的1年期百万医疗)免赔额较高(为重疾保额),但价格低到像赠送的:每年仅需交10元左右即可获得

它的设计立意也很明显了,就是减缓罹患重疾后治疗费用较高时给家庭带来的经济压力,弥补重疾保额的不足,起到锦上添花的作用

智能核保更人性化

对于身体有一些小毛病如体检检查出结节、乙肝病毒携带者等,往往会不确定是否健康告知而对重疾险无从下手。

智能核保,则很大程度为大家自主投保提供了便利:

无需输入个人信息、也无需提供病例检查资料,通过在线勾选回答问题,即可实时拿到”是否可投保“的结果;

小雨伞-弘康哆啦A保提供的智能核保最大特色就是可以直接线上“加费承保”,将核保情况更细分、核保结果处理更人性化。

可支持智能核保的常见疾病

√ 高血压

√ 乳腺结节

√ 乙肝(大、小三阳、携带者)

√ 甲状腺结节/甲亢/甲减

√ 肾结石、肝/肾囊肿

√ 胆囊结石、胆囊息肉、胆囊炎等

二、重疾险之多,哪款更适合?

说了这么多,现在小雨伞在售的成人重疾险这么多,都挑花了眼,到底哪款最适合呢?

下面我们来从产品本身身体条件预算来分析下,教你挑选一款最适合自己的

1. 从产品形态看

根据下方的产品对比表,我们不难看出,每款重疾险都有它独特的特色。

如果预算不足,百年康惠保和康乐一生(不含身故版)均是不错的选择。

比较在意重疾保障的,则百年康惠保适合;如比较在意轻症的赔付次数,则康乐一生(不含身故版)比较适合。

如果偏爱身故保障型产品,预算也还充足的话,康乐一生(含身故版)和多啦A保都是不错的,可以一张保单享受多次赔付+终身保障。二者主要的区别就在于康乐一生(含身故版)是轻症多次赔付,哆啦A保则是轻症和重疾均是多次赔付。

如果偏爱多次赔付型产品没有预算可以选择康乐一生,保障至70岁,这样保费压力较小。而有预算的话可以选择哆啦A保,可以重疾+轻症均多次赔。

2. 从身体情况看

相信对保险有一定了解的人都知道,买保险前是不需要刻意去体检的,而决定一个人能不能买保险的关键因素是——符合健康告知

健康告知,其实就是对被保人的身体情况提前约束的行为。

重疾险的保障内容与疾病密切相关,所以健康告知要求会比较严格,这也导致许多人被重疾险拦在门外。

这时候,重疾险健康告知的宽松程度,也成为大家挑选合适产品时的考虑之一。下面我们来看看小雨伞的成人重疾险的核保情况:

从图中我们不难看出,如果身体有点小毛病需要核保,可以优先体验有智能核保的产品,快速知道自己大致能否买重疾险的情况,然后再根据一些产品特性个人预算等综合考虑,是否选择哪款产品申请人工核保,通过后购买。

3. 从预算看

如果预算有限,那么当下对重疾险的需求应该以保证保额充足为主。此时选择单次赔付的重疾险就够了。等到手头宽裕之后再不断补充保障。

我们来看个例子:

王女士

25岁时月收入6k左右,30岁时月收入10k左右,配置重疾险过程如下↓↓

如果预算充足,想要自己的保障更全面,多次赔付的重疾险也是不错的选择,前提是一定要负担得起

毕竟随着医疗水平不断发展,更多疑难杂症会在【更早期被发现】,未来重疾的【治愈率】也会逐步提升;同时像甲状腺癌、严重烧伤这类重疾是【不致命】的,一旦发生,并不会减少其它疾病的发病率,所以再次罹患重疾的情况还是有的。

全文总结

1.职场新人(约20-26岁)

百年康惠保定期重疾,保至70岁,只需2000元左右;

2.有一定经济能力(约27-35岁)

百年康惠保定期重疾+哆啦A保终身重疾叠加搭配,保障更全面;

3.预算充足,需要终身保障(约30-35岁)

百年康惠保/康乐一生终身重疾+哆啦A保终身重疾叠加搭配,具体选择依据身体情况看是否符合健康告知。

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