自去年的第三季度开始，全国各个大中小城市的房价，就进入了下跌状态。此时人们的买房热情并不高涨，因为无论何时房价的涨跌都是一种会维持一段时间的趋势，也就是说在房价下跌时买房，人们有极大的可能要承担家庭资产缩水的风险。所以尽管相关部门出台了各式各样的救市政策，也没有取得什么特别明显的效果，人们的买房热情还是不高涨。越是这样房价回温就越难，随着时间的推移，我国的楼市发展进入了一个焦灼难上行的状态。
不过一定的量变就会引起质变，事实上这些利好政策，在国家全面放开对疫情管控的情况下，还是起到了一定作用的。再加上去年11月月底，中央正式颁布施行了“金融16条”方案，来增加广大开发商的融资渠道，今年我国楼市的回温势在必行。有了这样的心理预期，很多有真正住房需求的刚需以及改善型住房刚需，纷纷一改以往持币观望的态度，加入了买房的阵营当中。
要想购买一套属于自己的房子，我们首要考虑的因素之一就是自己的经济实力，说直接一点就是什么样的购房方式更适合自己。其实购房的付款方式一共就只有两种，第一种是全款买房第二种是贷款买房，如果自己手头的积蓄不足，自然只能申请房贷然后慢慢偿还。那么对于那些手头积蓄足够的家庭而言，究竟应该选择贷款还是全款买房呢？接下来我们就逐一分析，贷款和全款买房的利与弊，看完你就知道应该怎么选了——
第一，抵御通货膨胀的能力不同
在社会经济飞速发展的今天，我国的通货膨胀速度是愈来愈快，在人民币购买力逐渐增长的今天，贷款买房抵御通货膨胀能力显然更好一些。试想一下，虽然自己需要按月偿还住房贷款，但如果是定量偿还贷款的话，自己的贷款压力是呈现逐渐下降趋势的。举个很简单的例子，自己现在每月偿还4000元的住房贷款，觉得经济方面的压力比较大。但未来4000块的购买力直线下跌，在这样的情况下每月偿还4000块的住房贷款，就基本不会影响到个人的生活质量。
第二，日后的生活压力不同
贷款买房之后，以短期的角度看，自己每个月发了工资之后，都得提前预留出来一部分钱，用于这个月或者下个月偿还房贷。如果哪个月的固定来源减少甚至是完全失去，在银行不同意延期还款的情况下，可能就会走上弃房断贷的道路。要知道当前第二代《个人征信管理办法》已经全面施行，未来人们的失信成本只会是愈来愈高，这一点毋庸置疑。
而全款买房前期的经济压力是大了一些，但日后不会月月担心要偿还住房贷款，整体的生活压力要低一些。再者说全款购房可享受的各种优惠更多，从这一方面看，全款买房自己要承担的经济压力就又低了一些。
