之前经常被问到:
“医保卡给爸妈买过药,影响投保吗?”
回答:
有!影!响!
从这三个方面说明下:
为什么医保卡不能外借?
外借后,如何能成功投保?
外借后,如何能成功理赔?
一、医保卡为什么不能外借?
1、医保卡社保个人专用卡
我们国家规定,医保卡是医疗保险个人帐户专用卡,
以个人身份证为识别码,储存记载个人身份证号、姓名、性别及帐户金拨付、消费等详细资料信息。(from baidu.com😎)
也就是说,医保卡上任何数据都是记录在你个人名下的,
有挂号记录,说明你去看过病;
有检查记录,说明你健康状况与检查结果一致;
有开药记录,说明你在治相应的疾病;
有住院记录,说明你确实住院了呀...
所以,医保卡还敢外借吗?
2、医保卡记录是理赔时重要参考数据
投保时要如实告知健康状况,这是小伙伴们都知道的。
但健康告知中,几乎没有说明是否有过医保卡使用记录的。保险公司精力有限,也不能在投保时把所有医保数据都过一遍,所以,即使外借过医保卡,很容易投保成功。
但理赔时,可就没这么好说话了。
保险公司在理赔的时会去调取你所有的就诊、买药、体检记录!
一旦有相关疾病记录,就完全可以以“非标准体”投保且没有“如实告知”为由拒赔!
二、外借后,如何能成功投保?
“太冤了,这我以后都不能买保险了???”
小编的建议是:有过医保卡外借的小伙伴,投保时一定要把相关情况如实告知!
作为消费者,我们一定要做的就是如实告知,至于最后能不能投,由保险公司决定!
几种医保卡使用情况对投保影响整理如下:
1、在药店买过感冒发烧等药物
正常投保,无需告知!
买药范围在健康告知以外,像普通的感冒发烧、跌打扭伤之类的是无需告知的。
2、在药店买过相对严重的急性病药
一定要告知,承保几率较大!
像胆囊炎、胃溃疡等急性病,只要提供自己同期的体检报告,和家人患病的诊断报告,证明确实是家人用药,能正常投保的概率还是很大的!
3、在药店买过“三高”等慢性病药
要告知,承保几率较小!
像高血压、高血脂、高血糖这种慢性病,由药物控制能恢复至正常水平,因此无法用“健康的”体检报告来证明。
同时,慢性病涉及到理赔风险较大,还存在遗传的可能,保险公司遇到这类情况时,承保概率较小。
4、去医院做过检查
必须要告知,承保几率较小!
有过门诊、治疗、住院记录,要比在药房开药严重的多!保险公司会要求提供全面的体检资料,可能还会指定医院要求被保人做专项检查。
三、外借后,如何能成功理赔?
用医保卡给父母买过药,投保时又没告知的小伙伴也肯定有不少,那理赔时一定会拒保吗?
1、不相关疾病没有影响
之前医保卡开过的药或相关治疗记录与出险理赔的疾病无相关关系,是可以正常理赔的!
例如:
之前用医保卡开过胆囊炎的药,最后罹患肺癌出险,是可以正常赔付的。
2、证明材料准备齐全
不同保险公司,不同疾病要求可能不同,但资料越齐全肯定越好!
一句话,能证明不是你本人得病的资料全交上去,像各阶段的体检报告、用药人当时的诊断报告,都是必不可少的。
3、时间越长成功率越高
如果投保两年内出险,保险公司一定会认真调查。
如果投保有十年、八年,甚至更长时间,调查力度肯定就小很多,只要符合“保障责任”条款,基本能赔就赔了。
4、赔付金额越少成功率越高
如果时间长、额度小的话,保险公司也是能赔就赔了。
赔付金额小,保险公司不值得花太多成本进行调查,况且一般是先看直接的住院记录、门诊记录,最后看医保卡记录,所以说即使有外借的情况,保险公司也不一定能查得出来!
但不要错误理解,投保时可以不告知,要是真想查的话,肯定是能查得出来的!
四、最后的建议
1、从现在开始,医保卡就不要外借了,即使是感冒发烧。不论投保有没有影响,国家规定外借医保卡属于欺诈行为,社保部有权对借用者处以罚款,对出借者进行停止医保卡报销的处罚;
2、有过外借的小伙伴,投保时一定要告知相关情况,若不告知,保险公司完全为此拒赔。告知是核保问题,不告知就是诚信问题了,后者要严重得多;
3、收集整理自己的健康材料,像每年的公司体检报告,门诊记录等,以备不时之需;
4、已经投保,并有外借过医保卡记录,要根据自身情况来操作。之前买过“三高”等慢性病用药,一定尽快告知,按保险公司要求补充材料,做好被拒保的心理准备!
5、最后,希望大家保持健康的生活习惯,每年定期全面体检,尽量不生病,即使生病也要扼杀于摇篮之中!
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