转眼间，2018年已到年末，翻翻你的银行卡和钱包，还有多少余额呢？有些朋友就会发现，自己平时挣不算太少，也会做一些投资，但是依然是个月光族。
因为挣得钱根本没存下来呀！
存钱两字，看起来感觉十分简单，但其实大有学问。2019年马上就要到了，现在是制定2019年存钱计划的最好时期。下面财富哥就来和大家说说，如何制定你的2019年存钱计划，只要你认真去准备和执行，再利用一些存钱技巧，你会发现自己大有不同。
第一，调整心态，避免储蓄误区
有些朋友每月都存不下钱来，往往从心态上就存在以下误区：
误区一：薪水增加再存钱。
很多人总是说现在工资比较少，等到涨工资了再存钱，但是不要忽略了当薪水上涨时，消费也在增加，可能还是存不下钱。
误区二：收入-支出=储蓄。
每个月拿到工资先花，花完剩下的才会存起来，但是这样支出就会比较随意，所以往往会导致最后的储蓄结果与预期储蓄计划背道而驰。
所以现在可以改变了一下顺序：支出=收入-储蓄，先存钱，再花钱，这样每个月就能存下钱了。
误区三：过分相信自己的意志力。
这样的小伙伴就是对自己太有信心了，但实际上储蓄意志很薄弱，无法落实到实际行动，比如有些朋友，嘴里说着要存钱，也确实存了，但是看见好看的衣服，立马就下手，最后好不容易存下的钱也花了。
第二，利用存钱技巧
有了好的心态以后，也要配合好的技巧。合理的储蓄计划最重要的一点就是“分散化原则”，以下就是几种分散化的储蓄技巧。
技巧一：梯形储蓄
这种方法是利用投资定期产品进行强制储蓄，将储蓄投资资金平均放在不同期限的定期产品上。
利用这种储蓄方案，既有利于分散储蓄投资风险，也有利于简化储蓄投资的操作。
比如，如果你有10万元的资金，可分为2万、3万、5万三笔，分别投资一年期、二年期和三年期的定期存款。
当一年后，期限最短的定期存款到期，就可以将本息取回，然后改为投资三年期。
同时，原来期限次短（二年期）的定期存款，就变为最短的储蓄投资品种，从而避免了急用钱的风险。
这时，你就有了3笔三年期的定存，且未来每年都有一张存单到账。
这种梯形储蓄方案，是一种非常好的保守型储蓄计划，即使第一年就需要急用资金，只需把三笔定存中的一年期取出即可，另外两笔的收益并不受影响。
技巧二：十二月存单法
所谓十二月存单法，是指每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持一年，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。
这种方案主要针对工薪族，让你避免在领到工资后，将所有钱直接留在收益很低的活期账户里，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔收入。
比如，你可以每月都将工资收入的20%，存个一年期定期存款单。一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，若有急用，也不会损失存款收益；
若不使用，这些存单可以自动续存。而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。
假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。因此，十二月存法同时具备了灵活存取和回报两大优势。
技巧三：五张存单法
五张存单法跟十二存单法类似，为了获得收益以及充分体现流动性，以防平时要用，将一笔现金分成5份，一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期，等到一年后，一年期定存到期，将其本息取出存成5年期定存；
两年后，两份2年期定存到期，一份续存2年定期，一份将本息取出存成5年期定存；
三年后，3年定存到期，将本息取出存成5年定期；以此类推，四年后，那份续存的2年定期也到期，将其本息取出存成5年定期。最后一个5年定期继续存5年定期。
技巧四：杠铃储蓄
这种方案是将资金集中在长期和短期的定期储蓄品种上，不持有或少量持有中期的定期储蓄品种。
大家都知道，长期的定期存款收益高，但流动性和灵活性差。而短期的定期存款却恰恰相反。两者正好互补，各取所长。最终形成一种合理的储蓄投资组合。
技巧五：复合储蓄
复合储蓄法是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。
如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存款第一个月的收益，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，把取出来的收益存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的收益取出，存入零存整取账户。
这样，不仅存本取息储蓄得到了收益，而且其收益在参加零存整取储蓄后，又取得了收益。
比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，24个月都分别有一笔收益存入另外一个账户，再去产生收益。
大家会发现，上面提到的5种储蓄技巧，都离不开定期产品。大家也可以利用同样的原理，进行储蓄，收益也会更高一些。
不知不觉又讲了好多，每次财富哥在分享“投资干货”的时候，都想多给大家讲讲，就怕大家没赚到钱。这次分享的内容非常实用，但还是需要大家多多实践！
