图：颜秉卿今天本想写一写，有没有高息的大额存单，方便大伙参考。
粗粗翻了几十家，觉得鸡肋。
2%以上的也稀少了。
我把几个2%以上的，用红色圈了出来。
可能要不了多久，它们也会绝迹了：
以上是明面利息。
有的银行有老客户福利啥的，真实收益或许更诱人。
这个属于千人千面，难以穷举了。
大家可以和自己日常来往多的银行谈谈心，看看有啥福利。
薅点油呀，京东卡呀，福利金啊...
也是好的。
存得多，说不定能给娃换来实习offer呢
我翻到的最高一家，大额存单2.45%。
来自广东某地：
WOW~
除了本地人，应该很少人听说这家银行吧。
一不做二不休，我干脆荒谬了一把。
又看了下俄罗斯的人民币存款利率
是的，俄罗斯的银行也有人民币存款。
不是卢布，就是存人民币，拿人民币。
中俄过去两年贸易激增，所以俄罗斯那边也顺势推出了这个。
俄罗斯最大银行是一个叫：联邦储蓄银行。官网的一年期人民币存款高达3.5%
这只是其中之一，我找到的最高一家银行，一年期人民币存款达到了5%。
按一位读者的说法——
这利息，五年前平平无奇，现在堪称神迹了。
咱也没办法背着钞票，跑俄罗斯去开户呀。
可能在俄罗斯本地生活的华人，或者有经贸往来的朋友，能享受到这利息吧。
对了，俄罗斯也有存款保险制度，上限140万卢布，大约是12.6万人民币。
但...让人难免忧心。
出了国，就凭添了N多变数嘛...
二
可以强调一个事：
现在仍然挺多人保持惯性，把钱放在「余额宝」、「理财通」的货币基金里。
一放就放了两三年，搁成了长期定存。
如果金额大，又长久不用，可以考虑挪挪窝。
放「可转让大额存单」里。
合理推测，国内2%的大额存单，有可能会在明年年底前，悉数消失。
降到1%以内。
大额存单呢，至少能保证两三年的刚性利息。
而余额宝的收益已经不足1.3%了，收益也注定如沙漏的沙子一般快速流失。
所以可以趁着窗口期置换一下。
置换成大额存单，三年多拿1%：
20万块钱，能多拿6千块。
当然要注意——
大额存单的灵活性弱。
如果要变现，得选那种有“可转让”功能的。也需要走一个转让的流程。
得提前预留一些变现的时间。
要是对灵活性要求高，随时要取现的话，还是老实放余额宝、活期+、逆回购、7天通知存款...里面吧。
另外一个安全锁息的工具，就是前几天提的「快返年金」，用来置换存款也挺好的。
具体不多说了，点击这里重温
以上就是国内的固定高息理财了。
总体感受是：
有些小众的工具会突破上限，但难以持久。只偶尔涌现。
三
对了，说起高息理财。
有个营销上的文字游戏，引发了很多读者误会。
顺带提一提。
有的银行卖R1、R2理财——
页面上展示的收益率高达4%、5%。
特别诱人。
但注意了，这个参考性很弱。
它们援引的口径可能是：「成立以来年化收益」
啥意思？
就是把几年前的高收益也分摊到现在了。
爷爷奶奶们拿的高息和孙子拿的高息，一平均，孙儿们的收益率就噌噌噌上去了。
对咱普通人来说，更有参考价值的是「近期的年化收益」。
最好是：七日年化收益、月度年化收益。
下面这张图就更直观了：
这款理财，成立以来年化收益是4%多，而近一个月是2.7%多。
视角一换，差异性变大。
拿爷爷奶奶辈的收益展现，就，缺乏说服力了。
重要的是：活在当下。
ps.
当然，哪怕是七日年化收益、月度年化收益...
也不代表未来收益仍然如此。
尤其是新产品，会玩套路——
刚出来的几天，7日年化、月度年化...非常靓丽。
吸引人来买。
时间一久，收益就骤降了。
就像很多电视剧，开头神作，播着播着，突然烂尾。
把观众骗进去杀
