昨天民生银行30亿的假理财大案一经爆出，全民愕然！
民生银行北京分行航天桥支行行长
涉嫌伪造产品，
以产品"让利"转让方式
吸引该行私人银行高净值客户，
致使逾150名投资者被套，
涉案金额或高达30亿元。
报道称，该产品宣称保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。
呵呵，既保本收益还高，又宣称是民生银行推出，难怪大家都会买。
话说，这个虚假理财大案，还是民生银行自己发现并报警的。
报道援引投资者介绍称：
此事的暴露纯属偶然。某日，一位客户向民生银行北京分行的熟人询问，这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖。随后，经民生银行北京分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。
另据财新报道称，此事牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节，系该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”。
该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行方才发现公章为假。民生北分航天桥支行负责人为了填平这一票据窟窿，竟给该企业客户违规发放了贷款，用以兑付到期的票据。
也就是说，这30亿都被民生银行北京分行航天桥支行用以表外放贷，掩盖票据“萝卜章”窟窿。
去过银行购买理财产品的朋友都知道，银行在销售理财和代销保单等金融产品时，会同步录音录像，在这个过程中会询问投资者，是否知道这款理财产品，知道其中的风险，购买者需要按要求回答知道。
然而，就是在摄像头和录音下，一个支行顺利完成了30亿元的理财飞单大案。
什么因素让支行行长铤而走险？
民生银行回应：日前，我行发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。张颖目前正在接受公安部门调查。我行已成立工作组，协助公安部门调查，力争尽快查明事实，最大限度保护资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。我行航天桥支行日常业务正常开展。
有投资人称，张颖投资了一个地产基金项目，这些钱可能投向这里。
据报道称，张颖本人出生于1982年，毕业于人大金融系，加入民生银行前，曾在外资行工作。到民生工作后也是很受重视。她本人是实干型，想做出一番事业。
张颖2011年来到了民生银行航天桥支行这家成立不满5年的年轻团队。她本着服务一线、回报社会信念，用短短3年时间，使支行金融资产在全国排名第一。
同时，腾讯财经援引知情人士称，“张颖很强势，不仅对分行，有时候对总行的招呼也不听，还经常叫板。所以发生大事情，也不是特别奇怪。”
而据财新网报道，该支行管理层违规销售理财产品用以表外放贷，是为了掩盖约30亿元的票据造假窟窿。
关于票据造假，就是该支行此前曾发生萝卜章事件。商票利率更高、信用更低，但若盖上了银行承兑汇票的章，客户则自己能多收近10-20个百分点（bp）的利润。因此，该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章（即萝卜章），变身银票转手贴现。
但到兑付时交易对手行方发现公章为假。民生北分航天桥支行负责人为了填平这一票据窟窿，于是给该企业客户违规发放了贷款，用以兑付到期的票据。这笔资金约30亿元左右。
如果这一消息属实，那么假理财筹来的资金，就是为掩盖企业客户与银行内部人员的利益输送买了单。
涉案金额还没有权威数字
由于此案目前还在调查中，涉案金额及客户人数等具体案情目前还没有权威方面的确认。
根据投资人的登记，该支行鲸钻高尔夫俱乐部100多位私人银行（面向高净值人群，为其提供财产投资与管理等服务的金融机构）客户购买了虚构的假理财产品，投资金额普遍均在千万以上，多者高达6000-8000万元；还有一些没有达到私行标准的高端客户也购买了这一号称投资起点在600万元以上的产品，投资额多在100-300万元。
有分析称资金窟窿或不到30亿
此前投资者们估计这次涉案金额应该在30亿元以上，而据媒体报道，涉案金额刚好与该支行30亿元的票据窟窿对应上，投资人的资金应被用来填了窟窿。
但也有内部人士分析，航天桥支行作为一家支行，按权限范围，不可能在票据业务上形成如此大的资金窟窿，涉案金额也应没有30亿元。这些资金最终流向何方还需要警方最终查明真相。
如何避免买到“假理财”？
背靠银行的好信誉，购买银行理财产品，一直是风险偏好较低的普通老百姓的投资理财首选。那么，如何避免在银行买到“假理财”呢？以下几个注意事项可以帮到你。
注意1：银行理财产品除自营的还有代销的
银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。而新闻中出现的投资者遭遇的“飞单”，指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。
银行卖的自家理财产品，在理财产品的投资合同上有银行公章。若是银行代销的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。
此外，按银监会要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”
注意2：银行理财产品都可查询真假
凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以用该编码在中国理财网（www.china-wealth.cn）查询到产品信息。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有惟一性，一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。
此外，通过中国理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比，也可输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品。如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。
凡是无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品，那么就要当心了。
注意3：是否有“双录”，是否在专区销售
在银行网点销售的理财产品，无论是银行自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。
所谓“双录”，是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像，完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。
此外，银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售，所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财产品，千万不要轻信。
注意4：风险等级是否与自己偏好匹配
根据监管部门的要求，每一款银行理财产品都要有相应的风险等级，并与客户的风险承受能力相匹配。
具体来说，理财产品由低到高至少包括五个等级，虽然各家银行各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。
根据银行业理财登记托管中心的权威统计，银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品，而风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量不足1%。而“飞单”往往收益大幅高于正规银行理财产品。
此外，如果购买的是结构性理财产品，由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的，收益率是一个区间，要参考标的资产的表现而定，收益为零的情况也时有发生。
切记，切记！！
世上没有绝对安全的投资，
哪怕是再靠谱的投资机构！
作为投资人，不要把赌注压在别人身上，
找可靠投资机构的同时，
自己也要时刻绷紧风控这根弦。
只有这样，自己的投资才更安全。
每天学点儿理财
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