Part.1
经济下行时期,银行收益率也不保证了,怎样避险防贬值?怎么能在保本的同时争取更高的收益呢?
有一个策略,我明示暗示过几次,可以保本。
操作很简单:
把你手上的一笔钱拆分成两部分,一份用来做保本投资,一份用来博取高收益,两份整合可以达到保本+预期高收益的效果。
举个以前的栗子:
小A有60000元的闲置资金,他把这60000拆分成57000+3000。
57000元部分投资到低风险产品上,收益率只要能达到5.3%,一年后就能妥妥的赚回本金60000元;
而另外的3000元资金,他可以尝试投资到股票,甚至更高风险的产品上。
这3000元的投资是不能保证收益的,可能会亏得一分不剩,也可能会帮你赚得盘满钵满。
但不管这3000元最后能不能赚到钱,重点是小A已经确保了一年后本金仍然是60000元,而且还赚了一年的高风险投资经验,0成本学到了学校不会教你的东西,妥妥的还是赚了。
用行业术语来说,这个策略叫做CPPI保本策略,目标是在风险保护的同时,稳健地追求收益最大化。
Part.2
CPPI保本策略可以很好地适应市场波动,既可以在市场上涨时获得高额收益,也可以在市场下行时保障本金安全。
它的实际应用很广,大至银行的结构性存款,小至个人投资策略设计,都是这个原理。
回顾刚刚小A的例子,我们可以总结出CPPI保本策略的三步法:
① 确定保本目标,也就是本金不亏;
② 把本金分成两部分,一份确定保本的安全资金投资收益率和选择投资标的;
③ 把本金的另一部分投资到高风险高收益资产中,以期获得高于保本底线的超额收益。
很多人以为最难的是第三步,其实是第二步:怎样做到保本?
国家打破刚兑后,所有的理财产品都是不保本的,也就是说保本策略也是有风险的。
我们只能通过把资产分散到多个低风险产品中降低投资风险,而又要有把握能达到保本线的收益率。
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