盘点|养老目标基金,今年近一半涨幅超20%

盘点|养老目标基金,今年近一半涨幅超20%
2020年12月18日 17:06 领先基金网小领

到年底了,是时候盘点一下各类基金的业绩表现,希望能为大家的自选池再挖掘一些潜力基。

今天先来说说养老目标基金。

什么是养老目标基金呢?

官方的定义是这样的:以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公募基金。

我们可以简单地理解为以攒养老钱为目的设立的基金

主要投资风格就是一个字:

首批养老FOF是2018年获批成立的,不算近期新成立的几只,全市场共100只,目前总规模超过516亿元,几乎全部是个人投资者,总户数超过170万。

养老目标基金在这两年不仅关注度高,业绩也不错。

绝大部分收益在10%以上,将近一半涨幅超过20%。

涨的虽然没有很惊艳,但跌的也很克制。

除了新成立的部分基金外,其余的成立以来最大回撤幅度中位数不到7%,看下这两年大盘的走势就知道,这个波动范围可以说很舒适了。

拿中欧预见养老2035三年A为例:这只FOF成立以来整体业绩相较沪深300相差无几,但波动却小很多。

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成立以来业绩走势图:数据截止 2020-12-11

今年新成立的养老FOF基金里业绩排名靠前,波动不大的有以下几只:

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数据来源:wind 截止日期:2020-12-15(部分数据更新日期或有不同)

其实咱们做投资并非一味追求收益率最大化,而是争取较高性价比,也就是风险收益比。目前来看,养老目标基金的“性价比”还不错。

那这类基金该怎么选呢?名称里的2035、2045...代表什么?

养老目标基金主要分为两种:目标日期策略基金和目标风险策略基金。

目标日期基金,就是以投资者退休日期为目标,根据不同人生阶段风险承受能力进行资产配置。一般会每隔5年设置一个基金。

比如:中欧中欧预见养老2035三年A,主要是为将在2033至2037退休的人群设置的。如果预计在这个时间范围内退休,就可以选择这种基金。

但2035产品不代表必须持有至2035年,而是定期开放赎回,封闭期分1年、2年、3年、5年,这个可以根据自己的流动性需求来选。

比较之后,整体来看3年、5年的收益相较1年的更高。

目标日期基金当前涵盖以下几种:

2025、2030、2035、2038、2040、2045、2050、2055

可以参考下图对应年份来选:

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注:以上图中基金仅为示例,不做推荐,历史业绩不代表未来,投资需谨慎

目标风险基金,则是根据特定的风险偏好来设定权益类资产、非权益类资产的配置比例。通常是设定一个波动目标,然后根据实际情况进行股债等大类资产的配置比例调整。

这个可以根据距离退休时间长短来选,越年轻风险承受力越强。

下图是今年以来涨幅靠前的部分基金:

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