当下，随着财富的不断积累，企业家们越来越关注如何有效地保护自己的财产，确保家族资产的安全与传承。
家族信托，作为一种历史悠久的财富管理工具，逐渐走进了企业家的视野。尤其当越来越多民营企业步入“接班“时期，信托的功能和优势便展现的淋漓尽致，帮助民营企业家实现平稳有序传承。
创一代企业家，开始家族企业传承规划
招行《2023中国私人财富报告》显示，创富一代最为关注保障财富安全和代际传承安排。
民营企业传承失败导致企业发展遭受重创的案例比比皆是。
对于上市公司而言，实际控制人变动往往导致股价大幅波动，市场、投资者对上市公司发展前景的担忧会迅速在二级市场有所体现，同时对企业正常经营也产生诸多不利影响。
对于非上市企业而言，如果接班人无法得到核心管理团队的认可和支持，管理层离心离德，企业势必难以持续发展。
当下，许多创一代企业家，已经开始家族企业传承规划。在筹划未来“将企业交给谁、如何交”的过程中，企业家们也在思考如何综合运用股权家族信托、遗嘱、赠与等各类传承工具，实现企业所有权、控制权、经营权三者的和谐共处，使得家族企业的传承规划相得益彰。
家族信托：财富的守护者
家族信托是一种由家族成员或家族企业设立的财产管理工具，其核心目的是确保家族财富的长期安全与稳定增长。通过将资产转移至信托基金中，家族可以委托专业的信托经理进行资产管理与投资，从而有效避免个人财产面临的各种风险。“
家族信托的多重优势
资产隔离，守护家族财富：
家族信托为家族资产提供了一道坚固的屏障，确保财富免受个人风险、法律诉讼等外部因素的侵扰。同时，其高度的隐私性也确保了家族财富的安全不被窥探。
长期规划，实现稳定收益：
家族信托注重长期规划与投资策略，通过专业的资产管理，实现家族财富的稳健增值。这种长期的投资视角，往往能够捕捉到更多的市场机会，为家族带来稳定的收益。
和谐传承，避免家族纷争：
家族信托明确规定了家族成员的权利与义务，从而有效避免了因财产问题而引发的家族内部矛盾。这种明确的财富分配机制，有助于维护家族关系的和谐与稳定。
税务优化，减轻税收负担：
通过合理的税务规划，家族信托能够帮助家族成员合法地降低税收负担。这不仅可以为家族节省大量的税收支出，还有助于提高家族的整体财富水平。
企业家选择家族信托的“新标准”
《2022年新财富500富人榜》数据表明，在中国规模最大的民营企业里，50岁以上的一代企业家占比达到82%。
这预示着中国企业家正在经历首次代际传承。
《调研》发现，他们在传承时更关注企业发展，但规划开始时间相对较晚，且整体传承进程多由创富一代主导。
于是，青年企二代能否顺利接班家族企业，倍受业界关注。
《调研》发现，随着中国经济发展活力强劲与创新氛围日益浓厚，青年企二代在“接棒”过程总是伴随着创新与变革。尤其是成长时代与教育环境的不同，越来越多青年企二代或企三代对新技术与新经济的接受能力更强，更愿在上一代的企业基础上，投资或尝试新兴行业，比如生物科技、人工智能、新能源等。
清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓表示，代际传承一直是世界性难题，而且并非是单一事件，而是长期过程，往往耗时5-10年，必须尽早规划与专业规划。与此同时，传承与创新是一体两面，青年企二代在引领开拓新科技、新经济发展、以及传统产业数字化转型等方面大有作为。因此民营企业的转型升级与有序传承，将对国家经济高质量可持续发展产生积极影响。
与此同时，要让家族产业“基业长青”，企业家同样需要行之有效的传承工具。比如家族信托在定向传承、风险隔离、资产增值、意愿延续、信息保密、税务筹划等方面的优势，日益成为企业家实现财富传承的重要工具。
据中国银行业协会与清华大学五道口金融学院中国私人银行课题组在2022年针对2618名中资私人银行客户的调研发现，在亿元级超高净值群体最受青睐的传承工具里，家族信托的占比达到19.5%，高于大额保险（14.4%）、家族办公室（2.1%）与慈善基金会（0.7%）。
外贸信托发布的《中国家族信托可持续发展报告》显示，2019-2022年期间，中国家族信托业务在短短三年间迎来快速上升期，存续规模从破千亿元，跃升至突破四千亿元人民币。
家族信托作为一种超长周期、跨越代际的家族传承工具，有望成为国内最主要的传承工具之一，尤其是在共同富裕目标的大背景下，家族信托还被赋予财富向善、实现更持久社会价值的内涵。
鉴于家族信托存续期相当漫长，若资产类型越丰富与家庭人数越多，家族信托的架构设计也会越复杂。因此稳健与安全性、集团化和一体化服务能力、金融投资能力、全球资产配置能力和家族事务管理能力都是企业家等高净值群体选择信托服务机构的重要考量。
与此同时，在企业全球化布局与子女留学规划等因素的驱动下，中国企业家对财富还需进行环球传承规划，但这无形间会涉及多个国家或地区法律和税收制度，令财富传承的潜在跨境风险日益增加。
面对这种新挑战，企业家等高净值人群在选择家族信托服务机构时，还需选择在不同国家或地区都有应对挑战的丰富经验、具备能够根据家族结构与资产状况长期动态调整信托架构能力的专业机构。
来源：公众号“私人财富管理师PWM”
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