2022年抢挪储机会,把财富挪到保险账户,用复利抵御财富缩水!

2022年抢挪储机会,把财富挪到保险账户,用复利抵御财富缩水!
2022年11月14日 15:35 保险保万一

最近的胡润百富榜又刷屏了,农夫山泉的老总钟睒睒再次成为中国首富。

根据胡润报告:

100个富人有97个买了保险

富豪之所以富,不单因为他们创富能力强,更因为他们有风险防范意识,懂得财富来之不易,如何守富。

赚钱是一种能力,守富更是一种智慧!

楼市限购且下行、股市在亏损、理财不保本,国债买不到,如今大额存单也抢不到……

存款利率和国债更是三连降,在这样的大环境下,普通人要如何守住手中的财富?

最近很火的一个词:挪储,简单来说就是把自己的存款,从银行挪到其他地方存着。

在整体大环境不好,资管新规落地,银行存款利率不断下行的三重压力下,发生了挪储现象。

如果根据【标准普尔家庭资产配置图】来规划的家庭资产配置,可以把家庭资产分为这4个部分:

1、要花的钱:流动性强随取随用

2、保命的钱:小笔开销构建保障

3、 生钱的钱:灵活投入避险创收

4、保本的钱:抵御通胀稳健增值

保险就是能保本保命又能生钱的好工具,攻守兼备,实现家庭财富稳健持续增长。

低利率将成未来的大趋势

我们曾以为银行是茁壮生长的土地,没想到二十年过去了,却越来越瘦了!仅仅通过银行存储来理财,想跑赢通胀几乎是一件不可能的事,把钱存银行的都哭了!

近二十年来,我国利率一路走低的趋势明显,比如,1990年,我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%,这档利率到1997年降至5.67%,至2007年末则为4.14%,2011年末为3.50%,而从2015年初为2.75%,2015年10月至今,已降为1.50%并保持不变。

举例来看,如按1990年的存款基准利率,100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多,而按目前的定期利率,同样金额的存款同样存了一年,利息缩水到了仅2万元不到,差别达到5倍多。

个人普遍的感受也确实如此。一直记得,儿时母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行,储蓄虽然不是太多,但存款利息能帮着支付几个孩子的学费、生活费,也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天,普通家庭已经少有把银行存款利息作为一项可观的可支配收入了,存银行可能仅是安全考虑,至于挣钱就别想了。

低利率也就是说存款利率越来越低了,存款几乎没有太大价值了,那么低利率时代,对我们有什么影响呢?

30年前,你习惯10%的利率

20年前,你习惯5%的利率

今天,你需要习惯1.5%的利率

未来,0利率甚至负利率时代,该怎么办?

当你每年需要10W的利息来养老时,4%利率的情况下,你的本金只需要250万,而1%的情况下,你的本金则需要1000万,你赚钱的速度,赶得上利率下行的速度吗?所以,比赚取本金更重要的是锁定利率。

在资管新规与利率持续走低的新背景下,以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统的理财方式正在经历深刻变化,新常态下我们理财思维亟待转变。

把存单变保单的都笑了

央视财经曾不止一次提醒过我们:利率往下走,我建议大家应该早点去买保险,因为保险它的定价是,市场利率越低,基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行,是真正“存钱”的地方;而普通的银行只是“放钱”的地方,买保险就是买倍数,在无形之中放大了你的资产。

应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益不要纠结现在的收益比过去已经低了很多,生态环境已经变了。

按照这个逻辑,保险的增额终身寿险和年金类产品都正好符合这些条件:

①本金超级安全:在巴菲特的投资理念中,安全是投资的第一要义,保证投资安全,注意规避风险,众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障,从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益,都会以合同形式确定下来。

②锁定未来利率:试想一下,假设10年后我们逐渐步入负利率时代,现在给你一个机会,锁定3%-3.5%的收益率,你愿不愿意?

在资产配置的序列中,保险是我们家庭财务的守门员,拥有着巨大的金融价值,可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能!是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。

保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期,有高利率时期,也有低利率时期,它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益,这种稳定性是其他的投资很难做到的,也是保险独特的优势所在。

保险与其他理财产品相比,有五大优势:

1、锁定高利率,在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

2、对抗长寿风险,养老金可以活多久领多久,防止寿命长没钱花的窘境。

3、均衡财富波动,让我们在年轻时节制花费,强制储蓄,用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

4、几乎零风险,有保险精算和国家多重监管把关,不跑路,不暴雷。

5、长期现金流,年金险是给未来自己的一份“礼物”,这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金,来换取明天的固定收入;是用今天的短缴来换取明天的长期收入。

我们都知道,保险的四大功能:保障、保证、保全、保持,这四大功能是其它任何金融产品无法替代的,已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的最重要选择。

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