十一假期结束了，“搬砖”大军已经回到工作岗位上。回顾十一假期比较热点的话题，除了出游，还有公积金贷款利率下调的事情，可以说贯穿了整个假期。
多次公积金贷款利率下调还要从央行开始。
9月30日，央行宣布，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。这是七年来，央行首次下调公积金贷款利率。
随后，北京、海南、无锡、杭州、安徽等50多个省市开始相继调整公积金贷款利率，下调的幅度基本都与央行的政策保持一致，很多地区都是多年首次调整，北京甚至创下近20年新低。存量住房公积金贷款利率也将会随之调整。
公积金贷款是比较常见的贷款买房方式，但贷款方式多种多样，公积金贷款真的具备独特优势吗？
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贷款利率更低
这几年以来，房贷的商业贷款利率呈下滑趋势，从19年的5%左右下滑到4%左右。今年5年期以上LPR已经连续3次下调，9月29日央行、银保监会公布部分城市首套房商贷利率可以低于4.1%。之后，多个城市的主流房贷利率降至下限水平，这样一来，很多人担心公积金3.25%的利率优势会逐渐丧失。
此次央行调整公积金贷款利率，让不少网友直呼公积金贷款“又香了”！
贷款利率更低，意味着通过公积金贷款买房可以付出更少的成本，对于有购房意愿的人来说，这是最重要的一点。
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首付比例有可能更低
公积金贷款买房的首付比例是20%，商业贷款买房的首付比例为20%-30%不等，不同的城市有不同的规定，20%、25%、30%的都有。
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公积金可以直接拿来还款
这应该也是很多人选择公积金贷款的原因之一，从工作开始，职工每个月都有公积金入账，这部分金额直接拿来还贷款可以减轻我们的还款压力。
有优势有就有些难处。虽然公积金贷款很“香”，但也存在一定的限制。
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贷款有额度限制
以首套房为例，不同的省市限额也不一样，从40万到90万左右都有。有的城市为了推动房地产的发展，会提高公积金贷款限额，比如武汉近期就将首套房限额提升到了90万元。
额度太低不够用怎么办？通常的解决办法就是用公积金贷款和商业贷款进行组合贷款。
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有一定的门槛
既然叫公积金贷款，那就肯定是得有公积金账户的人才能申请，而且账户缴存状态要保持正常。条件不达标的人无法申请，相较于商业贷款要更严格一些。
公积金贷款怎么申请？
如果想要申请公积金贷款，贷款人首先要确定自己是否符合贷款标准，包括账户和房屋。
公积金账户需要连续足额缴存住房公积金一年以上；
房屋建筑结构不能是砖木结构和混合结构，不能是非居住用房及低密度商品住房；
购买的房屋已经支付了首期房款；
如果已经使用了两次住房公积金贷款就不能再申请了。
确认之后，就可以携带个人及配偶的身份证、户口本，结婚证、离婚证，购房首付款证明资料，购房合同，住房公积金缴存证明等材料到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部申请贷款了。
现在公积金贷款的放款时间越来越短，基本上10-15天左右就可以申请下来，申请公积金贷款越来越便利。
公积金的用处多多，除了可以贷款买房，也可以直接取出用于租房、翻建自住房等等。有效利用公积金账户，可以为我们的生活减轻很大的压力。
小萨提醒初入职场的小朋友，公积金会对我们的生活产生长远的影响，找工作时一定要对自己的五险一金提起重视哦~
来源：Visa财知道
