#女子到银行存10万现金被问钱来源#
近期一女子拿着10万现金去银行办理定期，被询问“要存多少钱？这钱是从哪里来的？”。
此事在社交平台上引起了讨论：
该女子认为被询问搞得像这钱是偷来抢来的一样，这是自己的隐私，不该被追究来源。
而银行工作人员的回复是，这是银行规定。
此类事件频繁出现，有不少储户都在社交平台上表达过不满和不理解。
事实上，这个规定到底是怎么回事？
大额现金管理的规定很早就开始试点了
2022年1月底，人民银行发布了《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》，试点为期两年，自2022年3月1日起施行。
“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”
“了解资金来源或用途”通过什么方式呢？
大多都是口头的咨询。
之前也有市民反映，被要求提供收入证明等材料，其实在实际执行过程中，绝大多数银行是不要求提供这么详细的材料的。
一方面确实会给储户带来一些麻烦。另一方面有些储户认为侵犯到了自己的隐私，容易给银行增加投诉量。
因此在大额现金存取款的时候，经常只是工作人员口头询问一下，或者一些支取业务需要提前1天进行预约。
为什么宁愿增加“麻烦”也要进行这一步呢？
其实这是为了储户本身的资金安全考虑。
最主要是为了：
反洗钱
《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
在账户实名制之下，账户之间的大额异常交易系统都会自动监控，而且也会按照监管要求定期向人民银行、外管局上报可疑交易。
一些有洗钱行为的犯罪分子，为了避免被线上监控，有时候就会通过现金存款的方式躲开监控，毕竟现金具有匿名性的特征，追溯起来不容易。
因此洗钱行为往往伴随着大额的资金转入或转出，大额现金存款更是成为了某些不法分子洗钱的重要手段之一。
有人说，我是本本分分的老百姓，绝对不会参与洗钱这种违法犯罪的事。
但是很多时候，你还面临着诈骗和被动洗钱。
- 之前就有人冒充老人的子女，让老人取款，因为数额较大，银行咨询时发现了疑点通知了警方，警察及时制止才避免了一起诈骗行为。
- 还有人只是帮忙存个款，就被查到存在洗钱行为，替别人“背了锅”。
其实在日常生活中，我们大额存取款的需求是比较少的。央行有关司局负责人曾指出，“从统计上看，目前中国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右”。
因此，在进行大额存取款的时候，进行一下来源或用途的登记，虽然多了一步，但实际上对于整个社会来说是利大于弊的。
目前出现反感情绪的网友很多都是并不清楚这项规定的原因，觉得银行“管得太多”“干涉隐私”，实际上在了解背后的原因之后，对于银行的“无情”有了更多的谅解。
来源：Visa财知道
