如果你问这几年路上的车辆有什么变化，一定少不了新能源车逐渐增多的现象，尤其是在超一线城市和一二线城市。
但如果问起车险，新能源车险行业一直有一种奇怪的现象：“车主喊贵，险企喊亏”。
今天我们来了解一下新能源车险。
新能源车险主要包含几大项？
与油车有何区别？
1
车辆损失险
与传统油车一样，新能源汽车车辆损失险也是最基本的保险类型，保障车辆在交通事故中的损失。
2
第三者责任险
同样，新能源汽车也需要购买第三者责任险，以保障在发生事故时由于自身原因造成对第三方的损失。
3
盗抢险
新能源汽车由于其车辆及其配件价格较高，被盗的风险也更大。购买盗抢险可以保障在车辆被盗、抢劫或者遭受损坏时的经济损失。
4
新能源车特殊险种
新能源汽车还有一些特殊的保险，比如电池保险、动力系统保险等，这些是传统油车不需要的。
除了在险种上有区别，新能源车险跟油车车险还有一个最大的差别：
那就是让无数新能源车主“头大”的一点：新能源汽车的保费通常会高于油车。比方说同价位的新能源车和油车，保费上甚至可以相差两三千元，但如果价格在30万以上甚至更高的油车，保费价格可能就没有什么优势了。
新能源汽车的维修成本及维修配件价格比传统汽车要高，而且出险率、赔付率也更高。保险公司为了平衡风险，会提高新能源车的保费。特别是对于电动汽车，其电池组、电机等关键部件的维修或更换成本较高，所以相应的保费也会更高。这些部位在理赔时有时候还需要专门的技术人员来定损，所以流程上跟油车也有些区别。
总的来说，新能源汽车保险更加强调保障新能源汽车特有的风险，因此在保费、理赔及险种设置上都有着很大的不同。
购买新能源车险应该注意什么？
一般情况下，我们在购买新车的时候，都会给推荐一些车险产品，大部分人顺手就一起买了，但车主也要做到“心里有数”。
01
基础全覆盖+特殊补充策略。最基础的车辆损失险和第三者责任险应该是必不可少的。针对新能源汽车的特殊险种，比如电池损失保险、充电设备损害保险、充电过程意外保险等，可以根据自身情况进行选择。
为了方便车主选择，一些保险公司推出了针对新能源汽车的一站式保险解决方案，即多险合一。通常包括基本的车辆保险以及额外的电池、电机等关键部件的保险。车主购买这种类型的产品比较省心，有时候还有更优惠的保费，但也得注意符不符合自身需求。
02
并不是保额越高越好。新能源车的购买价格、使用情况、自身的经济状况以及对风险的承受能力等都是车主应该考虑的因素，在预算内选择最适合自己的。
03
保险公司会根据车辆、车主情况等信息来计算保费，不同的保险公司可能会给出不同的报价。购买保险时，可以在多家保险公司之间进行比较，以获取最优的价格和服务。
04
注意保险公司的售后服务内容，比如24小时全年无休的道路救援服务，更快更专业的维修服务等。售后服务优不优秀也是车主应该考核的方面之一。
其实新能源车的理赔跟油车差别不是太大，流程都是先报案，再提供必要的材料，然后定损进行理赔。只是新能源车因为有电池等特殊部件，所以在定损的过程中跟油车可能有点差别。如果需要去指定的专业机构维修，可能流程会拉长一点。
需要注意一点的是，因为新能源车的配件比较特殊，比如电动车的电池、电机等都是高价值而且易损的，所以这些部件发生损坏配件换新的情况下，必须与保险公司产品条款一致，或者提前购买相关的附加险种。
第二年续保是否会有变化？
无论是油车还是新能源车，在续保方面的规定其实都差不太多。
第二年续保规定通常会与第一年保险购买时的规定相同，也有可能因为保险公司政策变化而出现变动。
第二年保费变化一般受到几个因素的影响：
1.前一年的事故记录次数
根据前一年出险次数，第二年的保费可能会有不同程度的上涨，比如出险1次涨百分之10，2次涨百分之20，最多可能就是直接翻倍涨100%，呈阶梯状上涨。但是如果前一年没有出险过，第二年的保费可能就又降下来一些。因此，不出险绝对是保持保费处于较低水平最主要的方法。
我们拿某辆车的车险规则直观展示一下：
2.车辆的折旧和累计里程
随着车辆使用时间的增长和里程的累积，车辆的价值可能会下降，这可能会影响到保费。
3.保险公司自身政策变化
保险公司可能会根据市场环境和自身的成本结构来调整保险产品的价格。
随着新能源车的普及，新能源车险也受到更多的关注。但是在市场上，新能源汽车仍然处于“磨合期”。新能源汽车的维修、定损与传统燃油车存在较大差别，行业标准尚不明晰，保费标准、定价机制也处于成熟过程中。作为车主，我们需要多进行对比，寻找让自己满意的车险。
知识延伸——保险
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文：中国金融教育发展基金会
