近期，车辆统筹险纠纷事件可谓层出不穷。
央视新闻曝光了多起纠纷事件。
多位车主反映，购买车险时，被自称人保车险业务员的人以低价吸引，结果买成了统筹险。但是车辆发生事故时，公司以各种理由不进行全额理赔，甚至直接跑路。这些车主在购买保险时受到了业务人员的诱导，大多是在不知情的情况下踩了“坑”。
统筹险到底是什么
统筹险，顾名思义，就是通过集中众多被保险人的资金，对因疾病、伤残、死亡等特定风险事件造成的经济损失进行补偿的一种经济保障制度。它主要基于风险共担的理念，众多参保人缴纳保费形成统筹基金。当有参保人遭遇保险合同约定的风险事件时，就从这个统筹基金中支取费用来支付相应的赔偿或费用报销。
这乍一听，不就是社保吗？
实际上，统筹险主要有两种：
一种是社会统筹保险，也就是社保。
一种是商业统筹保险，涉及的范围就比较大了。
我们主要说一下商业统筹险。
商业统筹险
首先，并不是所有的商业统筹险都是骗局。但市场上确实存在一些不规范的现象。
比较正规的商业统筹险，比如有些企业为员工购买的团体健康险、团体意外险等，是在法律法规允许的范围内，由正规的保险机构经营。正规的商业统筹险可以为社保做出有效的补充，比方说团体健康统筹险可以为员工提供补充医疗保障，报销社保范围外的医疗费用，如某些进口药品、高端医疗服务等。
而一些非正规的商业统筹险，比如上文提到的车辆统筹险，也是目前市面上比较容易出现纠纷的统筹险。
这些车辆统筹险都有一个比较吸引人的“外壳”，保费低、保障范围大，总之乍看起来比起一般的车险，是“宝藏”一般的存在。
但这些车辆统筹险都有一个核心缺陷，那就是这些车辆统筹险公司大多不是正规的保险机构，不受保险监管部门的有效监管。
《中华人民共和国保险法》第六条规定 “保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务”。
由此可见，正规的商业保险需由经批准的保险公司等特定主体经营，而市面上一些所谓的商业统筹险并不符合这些规定，不属于真正意义上的商业保险。
但在销售的过程中，一般业务人员都会故意模糊与正规保险的区别，让消费者误以为自己购买的是和正规保险一样有保障的产品。这些非正规的机构缺乏严格的监管和规范的经营管理，其资金实力和抗风险能力也没有保障。非常容易出现保障效果与预期差距大，理赔困难甚至直接跑路的情况。
商业统筹险与商业保险
商业统筹险与商业保险有很大区别。
一方面
商业统筹险严格意义上概念比较模糊，部分商业统筹险类似团体保险，是一种集中管理风险的保险形式。比方说车辆统筹险，更像是交通运输行业内部的一种互助行为，签订的不是真正规范的保险合同。
另一方面
商业保险受国家金融监督管理总局及其派出机构进行监管，定期要检查保险公司的财务状况和业务经营情况，确保其能够履行保险责任。而商业统筹险只有部分正规的会受到监管，可以在保险业协会网站查询，网址：https://www.iachina.cn/
最后
商业保险一般保障范围明确且标准化程度较高。而商业统筹险就不够标准化，保障范围可能存在模糊地带。因此理赔的时候，商业统筹险也更容易出现流程复杂、不透明、不规范，甚至故意拖延和拒赔的情况，可靠性较低。
商业统筹险到底能不能买
即便是知道商业统筹险存在各种问题，市场上还是有人买~
主要是商业统筹险存在很大的价格优势~但不得不说，价格优势与风险并存~
因此，如果要购买保险，尽量还是选择正规的商业保险。
但是如果想要购买商业统筹险，那么一定要确保企业的正规性，在上述官方网站查询是否备案获得经营许可。以及充分了解保险产品的条款和细则。如果发现合同主体名称不清晰或者与宣传不符，应立即警惕，避免陷入不必要的纠纷。
以车辆统筹险的纠纷案为例，因为不是商业保险，统筹公司也不是合法批准的保险公司。如果真的发生了纠纷，车主得不到赔付的情况，只能由侵权行为人先行向第三者进行赔偿后，再向统筹公司追偿，而维权的过程并不容易。而且车辆统筹险不属于《保险法》调整范畴，相关法律法规对其规范和约束相对较少。在维权过程中，消费者可能会面临法律依据不足、适用法律困难等问题，增加了维权的复杂性和不确定性。
总之，统筹险虽然价格便宜，但存在较大的风险。在购买时，一定要谨慎考虑，充分了解产品的特点和风险，选择正规的保险渠道，以保障自己的合法权益。
知识延伸——保险
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文：中国金融教育发展基金会
