在家庭支出中，住房一直是最大的支出之一，而对于中低收入群体来说，拥有一套自己的住房更加不是一件轻松的事情。收入不高，如何实现低成本住房？
收入群体的划分标准
哪一部分人算中等收入群体？
国家统计局在之前曾经公布过标准：一个标准家庭的年收入在10万至50万元之间为中等收入群体。那么年收入低于10万元的应当算作低收入群体，高于50万元的为高收入群体。
如果按照这个标准，中等收入群体规模大约4亿人左右，高收入群体不足1亿人。由此可见，大部分人都在中低收入群体之中。
由于健康的社会结构是“橄榄型”社会结构，所以国家一直在致力于扩大中等收入群体的规模。
“十四五”规划纲要中还提出，要以高校和职业院校毕业生、技能型劳动者、农民工等为重点，不断提高中等收入群体比重。
不同地区的房价有所差别，但无论如何住房都是家庭的“高奢品”，部分群体在住房方面还有很大的困难。
对于中低收入住房困难家庭，国家在保障性住房方面也做出了许多努力。
低成本住房有哪些？
保障性住房，也就是政府投资或企业和其他机构在政策支持下投资建设，限定户型、面积，按政府定价出租、出售的政策性住房，定价上一般要远远低于市场定价，成本较低。
几种比较常见的保障性住房有几种：
01.廉租房
廉租房是政府以租金补贴或实物配租的方式，向符合城镇居民最低生活保障标准且住房困难的家庭提供社会保障性质的住房。主要就是租金补贴。目前廉租住房月租金补贴标准为每平方米使用面积20元。无房每人每月160元，住房困难家庭每人每月80元，最高每个月不可以超过800元每户。
廉租房的收费标准每个地方都是不一样的，基准价格是多层住宅0.4元／平方米每月，高层住宅0.7元／平方米每月，均可上下浮动5％。加上物业费，如果是50平方米以下的廉租房，一年为几百块钱。
廉租房有几个主要特点：
只租不售
廉租房是出租给城镇居民中的低收入者，只能出租不能出售，承租人连续租满5年以后虽然可以进行购买，但产权仍然是在国家手里。如果以后想要转卖，也只能卖给政府，不能自行交易，也不能继承。
有面积限制
1人户保障面积为25平方米；
2人户保障面积为35平方米；
3人户保障面积为45平方米；
4人及以上户保障面积为50平方米。
不一定可以永久居住
虽然廉租房申请住多久没有固定限制，但是对于申请人来说有条件限制，如果租住人不符合廉租房的申请条件了就不能继续使用廉租房，可能还要按照市场价格对房租补差价。政府会定期调查租房者的家庭收入情况，只有符合条件的租住zhe才能继续租用。
02.经济适用房
经济适用房是根据国家经济适用住房建设计划安排建设的住宅。是由政府提供政策优惠，限定套型面积和销售价格，按照合理标准建设，面向城市低收入住房困难家庭供应，具有保障性质的政策性住房。
经济适用房购房的优惠力度一般比较大，不过也存在一些诸如位置环境一般、基本配套设置不完善的问题。比起商品房，经济适用房有一定的缺陷，但价格优势也更加明显。
经济适用房是可以转让的但是不能出租：
如果购房未满5年，不能上市交易，但是可以将房屋以不高于购房单价的房价出售于满足经济适用房购买条件的人。
满5年之后，可以上市交易，但是要向政府补交一个综合地价款，缴纳的比例由政府确定。
03.公租房
公租房，全称是公共租赁住房，由国家提供政策支持、限定建设标准和租金水平，面向符合规定条件的城镇中等偏下收入住房困难家庭、新进就业无房职工和在城镇稳定就业的外来务工人员出租的保障性住房。
公租房的管理也是十分严格的，房屋不能转租或转借，而且不能私自改变房屋结构，也就是不能自己搞装修。除此之外，如果连续3个月以上在承租住房内居住不满30日会被回收房屋。
公租房属于比较短期的租赁房，一般最长是5年，续租需要提前3个月申请并审核。
其实在2014年起，基本上各地的公租房和廉租房就已经开始并轨运行，统称为公租房。并轨之后主要变化就是二者统一建设、统一受理、统一轮候规则。虽然如此，但并轨不是一蹴而就的，由于二者的服务人群不一致，需要一定时间的过渡。
04.共有产权房
你适合申请什么样的住房
不同类型的住房申请要求是不一样的，供应对象也有所差别。
廉租房主要面向本地户籍低收入住房困难家庭；
经济适用房主要面向本地户籍的中低收入家庭；
公租房主要面向中低收入、新就业且没有房的，以及外来务工的人员；
共有产权房则面向暂时买不起商品房但又高于经济适用房购买条件的“夹心层”。
但是与此同时，各地政策又不一样，有些地区已经逐渐不再新建经济适用房了，廉租房和公租房也已经并轨运行，所以想要确定自己该申请什么类型的住房主要看两点：
一是当地政策和住房类型，二是家庭收入水平。
除此之外，保障性住房申请条件都是比较严格的，以公租房为例，不仅要求在本地无住房或者住房面积低于规定标准，收入和财产也要低于规定标准，如果是外来务工人员，在本地就业要达到规定年限才能申请。
如果你有申请保障性住房的打算：
1.先对本地保障性住房的情况和政策做到充分了解。
2.选择自己适合且满足申请条件的住房类型。
3.提前确定需要准备的申请材料，尽早做好准备。房屋数量有限，“僧多粥少”，实力和运气缺一不可。
文：中国金融教育发展基金会
