身处理财热下的震荡行情,多少人正在为“理财坏习惯”买单?

身处理财热下的震荡行情,多少人正在为“理财坏习惯”买单?
2021年07月18日 11:18 功夫财经

作者:初禾

近期,市场波动有点大,有关基金的话题,更是频频登上热搜。

7月5日到7月7月,基金先是涨上“热搜”,后又跌上“热搜”,持续霸榜。相关微博话题#基金走势#在短短几天内获得4.3亿次阅读,吸引了3.5万次讨论。

接着7月9日,微博话题#基金大跌#又登上热搜,一度冲至热搜榜前五,引发了更广泛的讨论——在两天时间内,该话题阅读次数达到8亿次,讨论次数为10.7万。

▲微博热搜话题指数截图

与此同时,#当代年轻人买基金现状#的话题也登上了热搜,在不到两天时间内,引发近10万次讨论和超过7.9亿次阅读。

▲微博热搜话题指数截图

从这些热搜话题可以发现,基金理财已成为时下潮流和热议话题,年轻人基金理财现状也开始被关注,基金的大涨大跌则是过去一段时间市场震荡行情的一个缩影。而在大涨大跌之下,一部分用户开始出现恐慌心理。于是,基友们开始思考一个很现实的问题——在理财热的震荡行情下,该如何保住收益?

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理财热+教育缺,年轻人投资一半海水一半火焰

还记得此前爆火网络的“深圳女孩 吗?那句“说我没人要可以,但不能说我赚不到钱”,喊出了现在年轻人的“财富观”。

相比父辈含蓄内敛的财富观,现代年轻人对“爱搞钱”这件事,表现得相当坦率,且富有热情——从“深圳女孩”到“斜杠青年”,再到“Z世代”,他们并不掩饰自己爱搞钱的心。

这一轮的基金理财热,正是在这种大背景下诞生的。

据“极数”统计显示,2020年有6000万新基民加入。而根据

天弘基金去年11月发布的《基民理财心态观察》报告显示,18-35岁基民占比已达6成以上,成为基金理财的新主力军。

蜂拥而至的基民,助推了基金规模不断上涨。据Wind数据显示,在剔除ETF联接基金市值、FOF所持基金是之后,2020年全年公募基金资产净值规模增长超过三分之一。

同时,去年的上行行情,也让许多基民躺赢了一波。据天天基金网数据显示,基金投资者2020年全年平均收益超过14%,远超此前机构公布的股民全年平均3.6%的收益。Wind数据则显示,2020年公募基金全年利润总额占过去21年的七成多,赚钱效应下,也让加入的基民越来越多。

不过,投资从来有风险,尤其是在行情震荡来临时。以今年上半年为例,股市行情堪称“过山车”。大涨大跌下,很多基民不由感慨“以前是闭眼买,现在是买完闭眼”,甚至开始恐慌。

背后的一个重要原因是,在基金理财热背后,蜂拥而至的新老基民中,很大一部分人都未经过足够的投资教育,缺乏相应的投资专业知识。因此躺赢行情还好,一遇到震动行情便不知所措,容易恐慌。

早在2019年,中国人民银行发布的《消费者金融素养调查报告》显示,消费者在投资方面的知识水平有待提高,平均正确率为54.77%。

于是,在今年上半年震荡行情的现实教育下,投资者缺乏“投资教育”的问题也被放大。从而呈现出一半海水一半火焰的奇特现实——投资热情有余,但投资教育不足,导致去年涨今年跌,涨涨跌跌又回到从前,且不知道接下来到底改怎么办?

总的来看,不管是金融知识的缺乏,还是对投资市场认识不足,又可以归结为一点——投资者若未能养成健康的投资习惯,则很容易因行情变换左右摇摆,变得不知所措。

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谨慎选择+长期持有,

年轻人理财也能一边躺平一边躺赢

习惯往往只分两种——好的或坏的。其带给我们的影响,就如爱默生所说的那样——习惯不是最好的仆人,便是最坏的主人。

以基金理财为例,拥有健康理财习惯的投资者,可能会获得众多“好仆人”的相助,能够获得更好的收益,规避更多的风险。而不好的习惯,往往会让投资者在无尽信息中迷失,随波逐流,投资受挫。

其中“长期持有”就是被频繁提及的一个理财好习惯,同时它也是投资者的“好仆人”。

据21世纪经济报道,当基金持有期提高到3年,不亏损概率显著提高到80%;持有5年时,不亏损概率超过90%;持有6年以上时,不亏损概率则达到96.3%。可见,坚持长期持有,是避免承担实际亏损最简单的方式。

▲图片来自21世纪经济报道微博

相反,很多投资者亏损,往往由于持仓时间太短,追涨杀跌导致。

在豆瓣“理财失败相互鼓励小组”中,网友@院子里的柳树今年2月先在高点买入某基金,后又在3月初于低点时卖出,持仓时间不超过2个月,最终“完美错过盈利”。对此,该网友最后得出的结论是——不操作就是最好的操作,并表示“不动的话,应该是回报了的”。

▲图片来自豆瓣截图

事实上,跟该网友有相同经历的大有人在。而基金持仓时间过短,也是亏损用户的重要特征。原因很简单——任何行情都会有涨跌,有上涨就有回调,且涨得越多回调越大。若在回调时,部分用户受不了收益下降忍痛割爱,就会错过下波上涨。

可见,选择长期持有基金,相比频繁换仓而言。除了能减少交易费用和焦虑外,它还是一种投资行为上的好习惯,以及投资心态上的好习惯——有耐心、有信心、不易受外界繁杂信息影响。

事实上,健康的理财习惯有很多,除了长期持有,减少操作、大类配置、分散持仓、坚持定投、选基选人等也是。而这些好习惯大抵又可分为两类——一是事前猛做功课、谨慎选择,如选基选人、大类配置等;二是事后坚定持有、做时间的朋友,如长期持有。

拥有这些好习惯再进行理财投资,就好比挑选到合适的种子,再在时间的浇灌下,静待收获。投资者一边躺平一边躺赢也并非不可能,以基金理财为例,投资者需要做好两件事。

第一,由于不同人群的理财习惯各不相同、拥有投资的资产配比不同、每个阶段的市场行情也并不一致。因此,投资者在投资前,需要选择适合投资风格的种子。

若投资者并不确定自己风格,也可以借助相关平台了解相关知识,完成基金筛选,并进行小范围“实践”。目前一些平台就提供相关服务。

比如上支付宝搜“理财种子”,就能看到其将“理财种子”分为仙人掌、多肉、向日葵三类,分别对应着稳健型基金、均衡价值型、成长型基金等不同风格的基金。

▲图片来自支付宝“理财种子”界面截图

对投资小白来说,可以免费领取“理财种子”体验基金,学习基金知识,培养理财习惯。

对投资老手来说,借助“理财种子”,也能直接筛选出优质基金,减少自己的基金筛选工作。

可见,无论是投资小白还是老手,借助理财种子,都能以无成本的方式,来体验市场的波动,体会长期持有带来的好处,培养出良好的理财习惯。

第二,选择之后,坚定持有,尽量延长持仓时间。毕竟,面对长期变化的市场,一个投资者,想在每时每刻占尽投资先机(低买高卖)并不现实。要想穿越震荡周期,尽量规避投资风险,获得更好的利益,唯有以不变应万变。因为从长期来看,一个有价值的标的,最终会实现其价值,只不过时间有长有短而已。

当然,理财是有风险的,这世间尚无稳赚不赔的投资法则。

不过,好的理财习惯或许并不能保证我们“常胜”,但它往往会提高我们的投资胜算。因为不管市场行情如何震荡,它就像一根缆绳,当我们每天给它缠上一股新索,要不了多久,它就会变得牢不可破。这是投资者穿越不同市场周期,获取收益果实的重要力量。

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