作者：青月
筹备两年之久的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点于10月正式启动。对于符合条件的投资者来说，多了沪港通、深港通之外的新选择，跨境资产配置渠道再次拓宽。首批正式获批开展“跨境理财通”相关业务的银行，正在摩拳擦掌， 积极推动大湾区内的资金双向流动，进一步支持大湾区跨境金融互联互通。
“跨境理财通”按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。“北向通”指合资格的港澳地区个人可以购买内地银行的理财产品，进一步拓宽到内地投资的渠道；“南向通”指合资格的内地居民可以购买港澳银行的投资产品，实现个人资产配置多元化。
那么，“跨境理财通”将如何成为财富增长的新机会？
01
“跨境理财通”为何是个“香饽饽”？
在经济全球化时代，通过多元投资的方式，抵御单一投资波动过大所带来的风险，已经成了各国家和地区高净值人群的共识。
东方财富数据也表明，全球投资者对人民币资产的配置也在增加，仅今年初至今，北向资金净流入总额就已达到330亿美元，超过2020年310亿美元全年总额。
在跨境资产配置的大趋势下，“跨境理财通”也为三地居民投资者带来了双边利好。
一方面对于港澳投资者来说，内地市场充满了活力，汇集了种类更加丰富的理财产品，收益率具有较高吸引力。还可以抓住中国产业转型和消费升级红利，共享内地经济发展成果。
另一方面，对于内地投资者而言，香港作为国际金融中心能够提供丰富的金融投资产品，有利于多元化配置境外资产，以合理的资产配置来分散投资风险。
尤为重要的一点是，大湾区是目前国内市场化水平最高、经济最具活力的发展区域之一。根据《中国粤港澳大湾区改革创新报告(2020)》公布的数据，2020年大湾区人均GDP已达16.15万元，相当于一些中等收入国家。
而大湾区的高净值人群，不管从教育背景、投资视野还是创新基因来看，都是最能也最想通过跨境理财实现财富多元配置的人群。
这也意味着，大湾区的高净值人群，不仅对跨境理财需求大，对“跨境理财通”这条便捷的财富通道更是迫切期待。
02
双向投资需求，渣打银行“一站式”解决
随着跨境理财通试点业务落地，各银行纷纷迅速响应，紧抓大湾区机遇。
近日，渣打银行（中国）有限公司（下称“渣打中国”）与渣打银行（香港）有限公司（下称“渣打香港”）已经分别正式向内地有关监管机构及香港金融管理局完成报备，开展“跨境理财通”相关业务。作为首批参与该项业务试点的银行，渣打集团首批南北双向逾百只投资产品面市，积极推动粤港澳大湾区内的资金双向流动，进一步支持大湾区跨境金融互联互通。
从“跨境理财通”筹划到细则落地到业务试点，渣打银行成立了专属的“跨境理财通”项目团队。内地和香港团队密切沟通合作，针对内地和港澳投资者不同的投资取向和特点，为投资者打造“跨境理财通”优选产品，丰富投资选择，提升用户体验。
渣打银行洞察到内地客户海外投资的需求，“如果有海外的投资渠道，他们会考虑把部分资产分散投资到海外。他们不但希望抓住中国新经济的发展，他们也希望可以抓住全球不同行业的发展机遇，尤其是在疫情下发展得不错的高科技、医疗健康等行业。”
同时，香港投资者尽管可以通过两地基金互认、QFII、沪深港通等渠道投资内地市场，但是内地市场有很多细分行业，包括中国新经济、产业转型等潜力比较大的领域，都吸引了香港投资者的目光，“目前内地的固收类产品比香港市场上港元或其他币种计价的产品收益更高”。
所以不管是从未来行业的发展，或者是从产品的收益来看，理财通都能帮助香港投资者有机会分散他们的资产配置。
能够了解到大湾区不同客户的不同需求，并针对性地推出不同产品，提供“一站式”跨境投资服务，得益于渣打银行的一些独有优势。
1）
立足大湾，深耕全球，渣打银行兼具本土化与国际化特征
渣打银行在中国内地和香港均扎根超过160年之久，在华积累了超过百年的业务经验，在广州、深圳、香港、澳门、珠海和佛山等地设有近90家网点。并且，渣打深谙两地客户的财富需求，并在两地拥有便捷的数字化个人理财平台。
2）
践行“优中选优”的投资策略，渣打银行成绩斐然
渣打专注优选基金策略，能突出两地特色和差异化、且符合客户多元化资产配置需求的产品，帮助客户捕捉当下热点投资主题机会。
截止2020年底，79% 优选基金(Fund Select基金)自成立以来业绩表现均位于前二分一之列¹；2020年，渣打中国架上优选基金76% 业绩表现均位于前二分一之列²。
渣打银行拥有24 x 7小时全天候外汇服务平台，客户只需几步轻松点击就可以在11种世界主流货币中进行外汇实时和挂单等交易。
在产品方面，从“南向通”来看，渣打与国际知名基金公司对接，提供优质基金产品，并且辅以广泛且具竞争力的全球财富方案，帮助内地客户抓住后疫情时代全球不同行业的发展机遇，精准覆盖电动汽车、医药科技、智能城市及ESG等未来投资新主题。
从“北向通”来看，渣打中国代销国内精选基金，突出内地特色和差异化，符合港澳地区客户多元化资产配置需求，其中一部分是渣打中国独家*代销的基金。 新经济特色主题涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业，聚焦中国先发优势和大国比较优势，分享中国经济高速成长带来的投资红利。
（* 独家代销定义：渣打中国为全市场或商业银行或外资银行中唯一代理销售该产品的代销机构。统计时间： 2021年9月30日）
3）
搭建便捷两地数字平台，渣打银行铺开高效财富路径
渣打财富管理 APP、在线外汇交易平台、财富管理微信公众号等诸多数字化工具，深耕投资者教育，帮助客户实现更客观的资产配置方案，不断提升客户的理财体验。
除此之外，渣打银行还会通过渣打银行财富管理微信公众号、渣打财富管理APP等数字化平台,，每日推送最新市场资讯和本地市场策略，让客户随时随地享受数字化理财服务。
总的来说，“跨境理财通”的正式启动是我国金融市场双向开放的又一里程碑。渣打银行将搭好这个桥梁，力争为大湾区内地及港澳居民个人跨境投资开辟新的通道，进一步便利大湾区居民享受优质金融服务，推进粤港澳三地居民生活深度融合。
