北京银行:融入“双循环”格局 打造公司业务升级版

北京银行:融入“双循环”格局 打造公司业务升级版
2021年01月15日 10:23 功夫财经

2021年,北京银行成立二十五周年。25年来,北京银行扎根首都市场,立足于服务实体经济这一本源,坚守“服务中小企业”的根本定位,加快公司业务高质量发展。

25载岁月,北京银行的业务模式实现了由简单的存贷汇向本外币、离在岸、融资+融智、线下+线上的综合化一站式服务转变,为国家战略实施、区域经济发展、企业创业创新注入了强劲的金融活水。

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坚守一个定位:在“服务中小企业”的实践中擦亮初心使命

作为一家中小银行,北京银行深知小微企业创业之艰难、发展之不易,因此,成立之初就确立了“服务中小企业”的发展定位。

25年间守望相助,助力万千小微企业茁壮成长,不断用实际行动铸就服务小微企业的优质品牌:

创新产品体系。2001年,北京银行率先推出“小巨人发展计划”及配套实施方案,随后于2006年推出“小巨人”中小企业成长融资方案,2007年正式推出“小巨人”中小企业融资服务品牌,打造了涵盖初创、成长、成熟整个企业生命周期、50余种产品的“小巨人”产品体系。

包括适合初创期企业的创业贷,降低了小微企业的融资门槛:适用于成长期企业的成长贷、智权贷、永续贷等产品,提升信贷灵活性;适用于成熟期企业的并购贷款、融信宝、主动授信等产品以及债券承销、现金管理等,为小微企业提供多元化金融服务。

创新运营模式。在服务小微企业的实践中,北京银行不断摸索总结,创新推出小微特色支行、信贷工厂等特色模式,持续提升普惠金融专职专业化水平:

1)总行层面上,强化小企业事业部对民营、小微业务的前中后台集约化管理。贴合首都文化中心、科技创新中心战略定位,成立文化金融中心、科技金融中心,加大文化、科技领域小微企业支持力度。

2)分行层面上,打造13家“信贷工厂”。实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”,推动小微业务专职专业化运营。单笔贷款审批时间缩短至最快1天。

3)支行层面,设立56家小微业务特色支行,包括25家小微特色支行。创新打造雍和、大望路2家文创专营支行,21家文创特色支行以及23家科技特色支行,并连续4年成为获评人行中关村中心支行A档科技金融专营机构数量最多且质量最好银行。

加快数字化转型。新形势下,实现小微业务“增量、扩面、降本、提效”,离不开数字技术的创新赋能。为此,北京银行积极加快小微业务数字化转型步伐,打造数字化的运营模式。

如启动“京匠工程”等多个项目,全面打造系统化、智能化的普惠小微全流程业务系统;上线业内首个对公线上业务管理平台——银担在线系统,拓宽业务合作渠道。

创新数字化的特色产品。比如北京银行对公“银税贷”产品,以税务大数据模型实现自动化线上审批;联合担保公司推出“流水贷”产品,以账户流水模型实现便捷担保;推出“房抵贷”特色产品,实现线上房产评估、预警及大数据调查报告等功能。

目前,北京银行“小巨人”品牌已成为中小微企业金融服务的业内知名品牌,北京银行也先后多次获得“年度最佳中小企业金融服务银行”、“北京银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”、“年度小微企业金融服务银行”等荣誉称号。

一路耕耘,一路收获,北京银行与众多小微企业在成长路上悉心相伴,携手同行,小微企业贷款余额也从90多亿元增长到现在的近5000亿元,带动数百万人就业,助力万千梦想成真。

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依托“科技金融”、“文化金融”,打造两大特色品牌,强化发展特色

差异化、特色化不仅是中小银行的生存之道和立行之本,也是北京银行公司业务重点打造的方向。25年来,北京银行充分依托首都北京作为全国科技创新中心、文化中心的区位优势,积极推动金融资源与首都丰富的科技、文化资源紧密结合,打造了鲜明的科技金融、文化金融服务特色。

目前,科技金融、文化金融贷款全行占比接近15%,已成为推动北京银行高质量发展的重要增长极:

1)打造科技金融特色。从20世纪90年代开始,北京银行就率先支持联想、用友等一批高新技术领域小微民营企业发展:

2000年,率先成立以中关村科技园区命名的管理部;2001年率先在中关村设立科技型中小企业专营支行;2011年率先设立中关村地区首家分行级金融机构——北京银行中关村分行,成为国内科技金融领域的先行者、排头兵。

截至2020年三季度末,北京银行科技金融贷款余额1641.9亿元,较年初增75.6亿元。累计为2.9万家科技中小微企业提供信贷资金超6200亿元,服务北京市86%的中小板、85%的创业板、76%的新三板创新层挂牌企业。

2)打造文化金融特色。北京银行紧贴首都发展脉搏,致力于打造文化金融特色品牌、建设“文创企业最佳服务银行”,在中国银行业率先探索文化金融,开创了多项第一:

一是实践探索早。早在2006年,北京银行向北京市委市政府递交《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题,就此开启金融支持文化产业探索之路。

二是战略定位高。北京银行早在2009年就已树立全行文化金融战略定位,将文化金融写入全行发展规划,并由总行小企业事业部牵头全行文化金融工作。

三是市场份额大。北京银行自推出“创意贷”文化金融品牌以来,年均增速保持在20%以上,自北京有文化金融分类统计以来市场份额始终位居第一,在第一届和第二届“首都文化企业30强、30佳”入围的120家企业中,近70%的企业都是由北京银行支持的。

四是支持领域广。北京银行文化金融覆盖内容创作生产、文化娱乐休闲服务、文化投资运营、文化辅助生产和中介服务、文化传播渠道、新闻信息服务、文化装备生产、创意设计服务、文化消费终端生产9大领域。

五是小微服务多。北京银行服务文化金融客户中90%以上为小微企业,是同业中小微文创金融服务最多、下沉客户最小的金融机构。

截至目前,北京银行已累计为超过9000家文创企业提供贷款支持超过3300亿元,支持了博纳影业、完美世界、锋尚世纪等一批文化企业实现长足发展。

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通过投资银行、交易银行、机构业务,创新三大服务模式,拓宽未来发展空间

投行业务加快转型,服务实体经济成效显著。北京银行投行业务围绕企业融资需求,逐步建立了涵盖债务融资工具、资产证券化、机构理财销售、标准化票据承销等在内的11大类共计36个产品,形成了覆盖企业发展全生命周期的一站式综合服务产品体系。

围绕服务国家绿色产业发展及脱贫攻坚,发行全国首单水务类绿色债券、北京市首单扶贫票据、新疆地区首单产业扶贫债券等,受到交易商协会等主管机构多次通报表扬,新疆扶贫债券入选了人民银行全国扶贫示范案例。

围绕服务疫情防控,发行460亿元抗疫主题小微金融债券,专项服务受疫情影响严重的小微企业;累计承销发行疫情防控债57.5亿元,成为银行间市场疫情防控债券承销规模最大的首都金融机构。

围绕促进企业融资便利,发行全国首单保障性住房CMBN、全国首单高速公路沿线广告收益ABN、北京地区首单供应链应付账款ABN、创设北京市场首单支持AA评级民营企业CRMW。

围绕服务首都建设,针对北京冬奥会、城市副中心建设、世园会、大兴机场等首都重点工程以及地区核心龙头企业,深入开展债券、银团、并购贷款等综合金融服务。

机构业务优势不断巩固,智慧生态场景持续开拓。北京银行自成立以来就将机构业务作为发展的重中之重,2014年专门成立了机构客户室,组建机构业务专业服务团队。2020年,为提升机构客户战略地位,北京银行在总行层面成立机构业务部,开启机构业务合作新篇章。

在社保业务方面,北京银行自2001年起开始承办北京市社会基本医疗保险基金存储和结算业务,为首都百姓制作发放保卡超过2400万张,覆盖全市近2500家定点机构。

在医疗业务方面,北京银行于2012年与北京市卫生系统相关委办单位联合推出了“京医通”惠民工程,覆盖北京27家三级及以上医院,发放“京医通”卡超过2400万张,单日挂号量超10万次,市属门诊预约率近90%,成为北京地区最大的预约挂号入口,极大方便了群众看病就医。

在教育业务方面,北京银行服务全国近100所高校、千余家中小学教育机构。累计发放助学贷款近4.5亿元,支持8万余名高校学子完成学业。

另外打造“智慧教育”场景,以开放银行为基础,整合高校教学教务、后勤、财务、一卡通等系统,为校园生态中资金结算、缴费、理财以及用款需求提供金融能力支撑。

交易银行服务体系全面升级,企业综合服务能力水平大幅提升。为提升企业综合化服务水平,北京银行于2020年3月成立交易银行部,全方位整合渠道、产品、服务和系统,依托金融科技,加速构建交易银行生态体系,助力全行公司金融业务转型升级。

蓝图已绘就,未来尤可期。北京银行将紧抓“十四五”时期各项业务发展机遇,加快信贷结构调整,围绕科技自立自强和文化强国建设,进一步打造科技金融、文化金融升级版。

加快数字技术对公司业务前中后台的体系化再造,积极构筑在数字普惠金融、机构业务生态场景等领域的全新竞争优势,大力支持首都建设、京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区等区域战略,积极服务“两新一重”、高端制造业、战略性新兴产业等重点领域的发展,不断提升对“双循环”新发展格局的金融服务能力。

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