最近快小保的一个朋友问：“购买保险的时候，因为有甲状腺结节未告知保险公司，会不会导致拒赔?我该怎么办呢?”
上一篇快小保分享了关于买保险该如何如实告知的相关知识，以及未如实告知的严重后果，那么就没有补救措施了吗?今天快小保就和你聊聊关于“拯救”未如实告知的那些事儿。
你会是什么原因导致的未如实告知呢?
1、投保时由于某种原因，未进行问询，后期才发现需要告知；
2、投保时问询了，但因信息异常、年代久远或异常轻微等原因投保人没想起来，故未告知；
3、投保时问询了，也记得，只是觉得问题不大，所以未告知；
4、投保时问询了，也知道需要告知，但怕拒保故意不如实告知。
……
不如实告知对理赔的影响：
我们以不可抗辩条款的2年期来划分，未如实告知的影响如下：
1、合同生效2年内：如果投保时没有如实告知，在2年内理赔(无论保险事故是否与不如实告知事项有关联)，只要给调查到，那么保险公司就会因此而作出拒赔并解除合同，情况恶劣的，不退还保费。
2、合同生效2年后： 两年不可抗辩条款对于2年后是否可以理赔，最终是要以发生的事故是否属于约定的保险事故或是否满足理赔条件来决定。
未如实告知，两年后出险的情况：
主要看未告知的内容是否足以影响保险人承保提高承保费率的，如果未告知对于承保结果无影响的，保险公司是不可以拒赔和解除合同的。
(1)理赔的疾病属于投保前的疾病，拒赔。(情况恶劣的，合同还有可能被解除)
(2)理赔的疾病与投保前的疾病不关联的，根据网上公开信息的判决案例可以看到，法院会判定保险公司支付理赔金。
(3)申请理赔的疾病与投保前的有直接因果关系。既是导致后者发生的近因，影响保险人是否承保或提高保险费率，保险公司可以不承担赔付责任。
(4)如果理赔涉及的金额过大，而又被保险公司发现没有如实告知的。为了防止保险欺诈，通常保险公司都会在规定的30天合同解除权行使期限内先解除合同和拒赔，至于最后该赔不该赔，就给法院来裁判。
所以千万不要小看了如实告知的条款，如果没有诚实的告诉保险公司自己的健康状况，最后受损的是自己的利益。也千万不要抱着侥幸的心态，认为保险公司查不出来，保险公司与社保以及医院都是有合作的，只要在医院用社保卡或者身份证进行挂号看病，保险公司都能查询，并且会作为证据被记录下来，一旦出险后，保险公司可以拒绝进行理赔。
有不可抗辩条款为什么还要如实告知?
保险合同有效的前提，是建立在合同双方都遵循了最大诚信原则之下的，同时如实告知也是每个投保人该履行的义务，所以｢两年不可抗辩条款｣绝不会成了｢不如实告知｣的“免死金牌”。
如果你的不如实告知行为，存在欺诈或隐瞒，不可抗辩条款对你是不起作用的。更多关于不可抗辩条款的知识可以参考《带病投保”这些情况保险也赔!前方“不可抗辩条款”高能!》这篇文章。
敲黑板！当你知道自己未如实告知，还有补救的方法，往下看——
“拯救”未如实告知！
难道就没有补救的办法了吗?还真有，不管你是出于什么原因导致的未如实告知或者漏告知，虽然顺利承保，却担心后期理赔有问题，你都可以办理“补充告知”。补充告知是保险保全的一个项目，投保人可就投保时问询的问题未告知的，告知不详的，告知有误偏差的等，进一步补充说明。
如何进行补充告知呢?
补充告知的最常见途径是通过客服电话进行，直接拨打保险公司客服电话，告诉客服人员自己之前买了一份XX保险，当时有些健康异常忘了告知，现在要补充告知，然后把你要告知的情况向客服说清楚就可以了。
客服会把你告知的异常信息进行登记，然后转送核保部门进行人工核保，核保员会根据你补充告知的信息对保单进行重新审核，这期间可能会让你提供病历资料或体检，然后给出核保结论。
补充告知核保会出具何种结论?
补充告知后，核保重新审核，一般会有以下三种结论：
原保险合同原条件继续有效，也就是说补充的内容不足以影响原核保结论，属于正常承保。
原保险合同附加条件继续有效，也就说补充告知的内容影响原核保结论，核保员出具的结论是加费、除外责任等。
原保险合同解除，这表明告知的内容对原结论影响很大。例如补充告知糖尿病病史，原标准体的重大疾病保险拒保，解除保险合同。
对于解除保险合同，是退还所交保费还是现金价值?这要判断是重大过失未如实告知，还是故意不如实告知。过失呢，一般可以全额退费；故意呢，一般只能退还现金价值。
如果当初没有如实告知怎么办?有这几种情况：
1、犹豫期内办理补充告知，如果核保结论为拒保或条件承保(延期、加费、责任除外)，而客户不满意核保结论的，客户可以办理犹豫期退保。退费=所交保费-工本费(一般10元)
2、如果在投保时不是本人亲笔签名的话(未成年人由法定监护人签字的除外)，该保险合同属于无效合同，为了不给后期理赔带来麻烦，可以随时要求解除合同，退全款后再重新投保一份。
3、超出犹豫期办理补充告知，如果核保结论为拒保，或客户不同意条件承保继而拒保的，只能办理退保，退费=退回保单的现金价值(首年远低于所交保费)，这种损失还是比较大的。但总比因为未补充告知，到理赔时保险公司不赔，不退交保费或者惹上官司要好。
4、如果合同超过了犹豫期，又在生效的2年之内，那就一个字，等，因为保险法有一个最大限度保护客户利益的不可抗辩条款。只要你两年内，医院没有过治疗记录，合同超过两年后，保险公司还是会赔你的。不过，两年后虽然保单能继续有效，补充告知后加费和责任除外或附加条件承保也是很有可能的。
tips：补充告知后，一定要让保险公司出具相关证明，因为如果没有证明的话，后期出现情况也说不清。
所以，建议在投保时要坚持最大诚信原则，如实告知体况才是上上策。更多关于如实告知的知识可以参考《如实告知有技巧，把握3点让你掌握理赔主动权!》这篇文章。
你想知道有关保险的种种，小保下次和你再聊。快保家不卖保险，只为保险第三方提供一站解决方案，做保险大生态的链接者。
