银行开始向购房者“追贷”?严查信贷流向,高层表态,风向清晰了

银行开始向购房者“追贷”?严查信贷流向,高层表态,风向清晰了
2021年02月24日 22:13 蓝白观察

2021刚过去不到两个月,楼市就已经创下了两个记录。

1,一线城市新房成交量创记录。

根据克而瑞的报告,30个重点城市在春节周(2021年2月11日-2月17日,下同)成交量达315256平方米,同比上涨幅度高达133%。

各能级城市表现不尽相同,四大一线城市表现很强,两周时间,成交量增幅较2020年和2019年同期均大幅上涨50%以上。北京、广州、深圳甚至创出3年来同期新高。

2,各地调控次数创纪录。

据不完全统计,2021年以来,各地出台房地产调控政策已经累计达60余次。具体而言,2月上旬各地房地产调控超过20次,1月累计发布房地产调控政策超过40次。

如此高频率的调控措施,还是在年初短短一个月内出现的,按常理,春节期间是政策的“清淡期”,今年却很反常,从南到北,全国几乎同步“加码”调控。

没想到,2021开年没多久,楼市的“博弈”就这么激烈,眼瞅着热点城市的投机之风蔓延,调控丝毫没有手软。

上海限制假离婚,增值税二改五,广州全线上调房贷利率,杭州针对摇号新房限售5年,深圳发了二手房参考价,还将“离婚析产”纳入限购范围,北京更是直接表明态度要“逢涨必查,逢炒必办”。

除了以上这些限购、限售、限贷等“常规措施”外,本次调控还有一个亮点:银行开始向购房者“追贷”了。

据每日经济新闻2月22日报道,随着北京部分区域楼市的躁动,信用贷、房抵经营贷已成为监管重点。在春节前,北京银保监局发布消息称,第一时间开展大数据筛查,并就筛查发现的疑点向银行机构下发监管提示函。

主管部门对1月25日以来,楼市热点区域的成交案例进行了普遍排查,重点核查西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区成交案例。

有一个案例很典型:一位购房者在去年新注册了一家小微企业,注册企业之后没过几天,就网签了西城区重点学区的一套二手房,在随后的几个月里,先后从两家银行申请了数百万元的经营贷。该案例被检查人员从大量的购房合同中筛查了出来。

在北京严查通知下发后,已经有部分购房者接到银行电话,要求立即归还信用贷,或在办理按揭贷款转换为房抵经营贷时被拒贷。

也就是说,只要你用了信用贷、经营贷等各种“黑科技”的方式买房,就在银行的“追贷”列表里,没有例外。

拿经营贷来说,本来是国家给中小企业的优惠政策,利率比按揭低得多,去年不少银行的房抵经营贷利率最低降至3.85%,个别优质企业甚至能达到3.65%,已基本处于公积金贷款水准。

正因为利率产生“倒挂”,近两年经营贷、消费贷就被很多购房者“利用”,要么把房贷置换成利率更低的经营贷,要么注册公司,把全款房产抵押成经营贷,然后再拿这笔钱去首付买房。

这两种行为,说轻一点是“不诚信”,说重一点与“骗贷”无异,银行追贷还是轻的。

除北京外,上海、广州、深圳等多个热点城市,都开始排查经营贷流入楼市的情况,不少城市还提高了经营贷的利率,并且严格审核门槛,不少高杠杆投机客都面临“抽贷”、“断贷”的困境。

我们再来梳理一遍:2021年开始,一线城市量价齐升,创出成交记录,各大城市调控次数也创出记录,在京沪广深等热点城市,银行又开始“追贷”,这是一条线索非常清晰的“链条”。

不难看出,今年调控的重点,就是投机情绪旺盛的“一二线城市”,

这当然是有原因的。

回顾房地产过去这些年的走势,每次上涨都是有迹可循的,拿2015-2017年来说,深圳房价出现异动,随后北京、上海开始上涨,环京、环沪也开始跟涨,从东部到西部,二线强省会、新一线城市也开始补涨,这一波“上涨潮”,最终蔓延到三四线城市。

因此,调控看到“龙头城市”有任何房价上涨的苗头,及时出来“灭火”,才能阻止房价再次重复2015年的历史。

更重要的是,根据高层对楼市的表态,今年房地产市场重点的调控对象,就是一二线城市。

前段时间召开的高层经济会议上,又一次强调“要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”,值得我们注意的是,还提出了“解决好大城市住房突出问题”这个新说法。

大城市的住房,本来就存在供给量偏少、房价偏高、租赁市场结构不合理等问题,正是有了高层明确的表态,才有了银行限贷,压降房贷额度,提高房贷利率,严查经营贷,严查信贷流向等措施,最终达到给楼市降温的目标。

这显然是一盘“大棋”,也意味着房地产市场的风向愈加清晰。

调控政策,将不会像以往那样“头痛医头、脚痛医脚”,2021年开始,各地将更多“资金面”入手,遏制楼市投机。

过去这些年,房价上涨的脚步,跟房贷“扩张”密不可分。

1998-2018年,20年时间,全国均价从1854块钱上涨至8542块钱。

从2004-2017年,13年时间,个人购房贷款余额从1.6万亿增长到21万亿,涨了13倍以上。

正是因为有银行的“信贷支持”,房价才一步一个台阶的上涨,如今央行选择限制流向房地产的贷款,银行又开始有意与房贷“切割”,暂且不谈房价能降多少,至少从2021年开始,我们看到了调控稳住楼市、稳定房价的决心。

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