全国银行刮起整顿风?额度告急,二手房或停贷,房贷审批越来越难

全国银行刮起整顿风?额度告急,二手房或停贷,房贷审批越来越难
2021年04月12日 19:06 蓝白爱吃方便面

房贷审批,变得越来越难。

4月11日,中国房地产报发了篇报道,叫《监管升级,额度告急,房贷利率上涨周期来了》。

根据调查,广州地区的工商银行、建设银行、农业银行等国有商业大行纷纷将首套房贷利率升至LPR基础上浮65个基点,涨至5.3%,1个月前利率还是5.2%。惠州地区一家国有商业大行支行则将二套房贷利率涨至6.7%,接近7%。

广东只是缩影,贝壳研究院数据显示,其监测的60个城市3月首套房贷平均利率为5.34%,二套房贷平均利率为5.62%,分别较2月提高2个和3个基点。

在马鞍山、嘉兴等长三角城市,开封、洛阳等中原区域城市,首套房、二套房贷款利率均有所上升,而成都、惠州等热点城市利率水平较高,首套房贷款利率已达6%以上。

很明显,房贷利率走高的背后,其实是各家银行房贷额度越来越紧张。

想必很多人都了解,今年开始央行实施了“房地产贷款集中度管理制度”,将银行业金融机构分为5档,给每一档的银行都定下了两个标准,分别是房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

比如,像第一档的工农中建交几家大型银行,两大指标分别是40%、32.5%;(第二档)27.5%、20%;(第三档)22.5%、17.5%。

要知道,央行管的可是所有银行的“钱袋子”,一旦指标突破上限,银行的核心业务就没办法开展。

现实是冰冷的,从各家银行的年报财务指标来看,形势不容乐观。

个人住房贷款占比方面,建设银行和邮储银行均超过32.5%的红线,分别为34.73%、34%。

招商银行和兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%和34.56%,个人住房贷款占比分别为25.35%和26.55%,均超过27.5%和20%的上限。

中信银行个人住房贷款占比也超过20%,房地产贷款占比(26.91%)逼近27.5%的上限。

浦发银行房地产贷款与个人住房贷款占比分别为26.37%、18.73%,亦双双逼近“红线”。

这些都是主流的大中型银行,要么徘徊在红线边缘,要么已经触及贷款占比的上限,这种情况下银行没有任何办法,只能压缩房贷业务的比例,压降房贷额度这一条路可走。

从这个角度来看,房贷额度告急,是银行的“无奈之举”,因为决定权不在他们手上。

前段时间,央行还专门召开了全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会,在这场会议后,多家上市银行高管在业绩发布会上均表示:将按照监管要求,加快相关涉房贷款调整力度,在贷款投向上严格把关。

比如,建行副行长吕家进说:对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理,专注于为一二线城市的优质客户提供支持,开展项目合规审查,严格把关贷款的投向和项目用途。

交行行长刘珺表示,已经将排查经营贷流入房地产市场作为今年的重点工作持续推进,目前已经采取措施,包括冻结相关用户的额度、提前收回贷款等方式,并将进一步加强个人经营贷的管理。

房贷,作为银行最优质的业务范畴,让他们忍痛“割肉”,只能由高层施加压力才行,房地产贷款集中度管理制度只是一个因素,让各家银行“谨小慎微”的核心原因,是因为全国都刮起了“整顿风”。

央行前几天报道,今年3月份以来,银行业机构领到罚单的就超过50张,当前,违规流入楼市的信贷资金正在迅速“归位”。

深圳、广州、东莞、佛山等地银行均开始收紧经营贷、消费贷贷前审批,并重点对存量贷款进行逐户排查。

此外,在强监管的压力下,为了切断与信贷中介的灰色产业链条,各家银行除了自查外,还重点排查与第三方业务机构的业务合作情况。

进入4月份,调控高压之势丝毫没有改变,4月份短短10多天,广发泉州分行连收3张罚单,被罚原因有:信贷资金违规流入房地产、违规转嫁经营成本、银行账户管理不到位等,罚款合计1400万元。

显然,为了切断信贷资金大幅流入房地产,央行、银保监会对银行的监管、处罚的力度前所未有。

一边制定硬性的“规矩”,让银行不敢逾越,另一边又密集开出罚单,银行违规输血房地产的代价变得越来越高。

这样一来,任何一家银行当然会对房地产“避之唯恐不及”,房贷额度下降,房贷利率上升,审批越来越难,也就在情理之中了。

有机构近日发布的重点城市主流房贷利率报告显示,从房贷放款周期来看,超过70%的城市平均放款周期较上月延长,其中上海、成都、东莞、广州延长天数超过10天;西安、南京、北京、深圳等城市延长天数在5至10天。

审批难还在其次,毕竟还能慢慢等待结果,二手房直接停贷,可能才是购房者最头疼的事。

据新华社4月11日援引广州日报的报道,有消息称包括中国银行、邮储银行、交通银行、平安银行等多家银行的广州部分网点暂停了二手房贷业务,经过记者求证了解,前述银行并未全面叫停,但不排除部分支行网点暂停二手房贷。

这意思已经很明显了,并不是所有银行都直接把二手房贷款业务给停了,但确实有这个苗头出现。

管中窥豹,可见一斑,二手房,尤其是学区房,作为热点城市炒房盛行的领域,已经开始被银行有意识地针对。

广州只是开始,珠三角其他热点城市,包括中西部的强省会城市,任何房价有异动的地方,都会迎来一场波及所有购房者的“房贷收紧”行动。

整顿银行,规范楼市秩序,遏制炒房资金的流动,大幕已经拉开,我们拭目以待。

财经自媒体联盟更多自媒体作者

新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部