银行迎来大整顿!自查信贷,暂停房贷接单,货币退潮,楼市出重拳

银行迎来大整顿!自查信贷,暂停房贷接单,货币退潮,楼市出重拳
2021年04月20日 19:16 蓝白观察

今天看到一则消息,财联社4月20日报道,北京多家银行加码“经营贷”审查条款发现违反相关合同约定的贷款,将进行强制收回操作;违规借款人将被纳入征信,并明确标注为“关注类贷款”等。

业内人士认为,这意味着:银行已经从根本上对贷款资金流向开展了更加严厉的业务限制。

各位,一叶落而知秋,形势远远比我们想象的要严峻。

都说2021年开发商的日子不好过,又是“三道红线”的融资压力,又是土地供应“两集中”的拿地压力,加上各大城市不断加码的限购、限价政策,破产、债务违约的大型房企越来越多,以前肆意扩张的好日子一去不复返了。

比起房企,银行的日子也好过不到哪去。

先是开年就迎来“两道红线”的当头一棒,央行规定实施了“房地产贷款集中度管理制度”,将银行业金融机构分为5档,给每一档的银行都定下了两个标准,分别是房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

比如,像第一档的工农中建交几家大型银行,两大指标分别是40%、32.5%;(第二档)27.5%、20%;(第三档)22.5%、17.5%。

个人住房贷款占比方面,建设银行和邮储银行均超过32.5%的红线,分别为34.73%、34%。

招商银行和兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%和34.56%,个人住房贷款占比分别为25.35%和26.55%,均超过27.5%和20%的上限。

中信银行个人住房贷款占比也超过20%,房地产贷款占比(26.91%)逼近27.5%的上限。

浦发银行房地产贷款与个人住房贷款占比分别为26.37%、18.73%,亦双双逼近“红线”。

不管是已经突破集中度的红线,还是逼近房贷占比的天花板,银行除了压降房贷额度,限制房贷审批之外,没有任何其他路可走。

屋漏偏逢连夜雨,本来银行就为如何让房贷额度下降感到头疼,一场意料之外的“大整顿”又来了。

一方面,全国银行都开始“自查”信贷流入楼市。

我们先了解一下背景。

今年3月,央行等三部门联合发文,再度要求对经营用途贷款违规流入房地产问题开展专项排查。

4月12日,一季度金融统计数据新闻发布会上,央行金融市场司司长邹澜更是明确指出,经营贷购房现象“不仅会影响房地产调控政策的实施效果,而且会挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源”。

道理很简单,经营贷本来是为了支持企业的生产经营需求,利率很低,不少购房者名下注册公司,找过桥资金,全款买房,把房子抵押出去,把高利率的房贷给置换掉,换成低利率、长期限的经营贷。或者直接把名下全款房抵押,拿到低息经营贷后,把这笔钱充当首付去买房,进一步抬高购房杠杆。

这种行为说白了就是“骗贷”,还浪费了宝贵的信贷资源,如果听之任之,最终就会造成整个金融体系“脱实向虚”,助涨楼市的投机气焰。

正是在这样的背景下,才有了如今全国银行自查信贷的风潮。

以广东(不含深圳)为例,2020年4月以来,监管共对辖内中资商业银行15.4万笔、合计1771.73亿元经营贷进行全面排查。排查结果显示,其中有21笔、合计5180万元的金额涉嫌违规贷款,折算下来每笔均违规247万元。

在上海,地区135家商业银行已经完成了个人住房信贷管理专项自查工作,本次监管稽核调查已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场。

在厦门,截至目前已累计排查疑点贷款5016笔,金额41.99亿元,查实违规贷款697笔,涉及金额5.84亿元。

在杭州,3月份就明确严格防范经营贷、消费贷违规流入房地产市场。严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人经营性贷款和消费贷款,严格个人经营贷和消费贷真实性审查,加强贷后资金管理。

在惠州,工行、农行、建行已发出通知,银行开始严查首付款来源,房贷放款也开始收紧。

另一方面,多个热点城市二手房暂停房贷接单。

4月19日,据《证券日报》的报道,部分城市银行二手房贷款“暂停接单, 房贷利率上浮最高达6%以上。

比如,无锡某股份制银行支行的工作人员称,“不接受二手房的贷款了,因为没有额度,之前审批通过的购房者正在排队等待放款,而且等待时间会加长”。

广东惠州某国有大行支行的个贷专员表示,“受政策的影响,额度控制得很严,目前主要采取预约制,预约之后才可以受理,而且放款的时间比较久,在抵押登记办妥之后至少要等三个月到六个月。”

宁波银行某客户经理的说法更夸张,“你申请是可以申请,但放款要等到明年了,所以没必要,不如问下别的银行。”。

有上海某城商行客户经理表示,“现在是监管查得最严的时候,已经有银行被查出经营贷流入房市被要求抽贷了,别的银行看着也不敢冒风险。”

前有银行自查经营贷,后有房贷暂停接单,这一场楼市监管频出重拳,甚至要比我们预想中猛得多。

过去这些年,房地产市场膨胀到年销售17万亿,销售面积17亿平米的体量,一个又一个千亿房企诞生,房地产相关的贷款,也成了银行眼中油水最大的“肥肉”,这一切在2021年都改变了。

话说回来,能让财大气粗的银行如此“噤若寒蝉”,也只有央行、银保监会有这样的威力了。

要想让银行转变态度,靠经济学界的呼吁,购房者的呼声是不行的,只有保持舆论热度,由高层监管部门施加压力,才能让“躺赚”的银行们有所收敛。

据《中国基金报》报道,仅浙江省各地银保监分局26张和银行相关的罚单中,近半案由都明确包括“贷款资金流入股市或楼市”,多家国有大行、股份行、地方城/农商行、村镇银行均有涉及。

央视前段时间报道,今年3月份以来,银行业机构领到罚单的就超过50张,当前,违规流入楼市的信贷资金正在迅速“归位”。

进入4月份,短短10多天,广发泉州分行连收3张罚单,被罚原因有:信贷资金违规流入房地产、违规转嫁经营成本、银行账户管理不到位等,罚款合计1400万元。

你以为银行压降房贷额度,暂停接单,掀起自查风暴就已经结束了?

当然不是,银行对房地产的态度是一方面对,更重要的是货币总量开始退潮。

1季度的金融数据显示,3月末,广义货币(M2)余额227.65万亿元,同比增长9.4%,增速比上月末和上年同期均低0.7个百分点;

社融方面,一季度社会融资规模增量累计为10.24万亿元,比上年同期少8730亿元。3月份,社会融资规模增量为3.34万亿元,比上年同期少1.84万亿元。

也就是说,不管是印钱的“水”,还是经济的“水池”,水龙头都在越关越紧,虽然我们的央行没有像巴西、土耳其、俄罗斯等央行直接大幅加息,但随着美联储对于通胀态度的转变,接下来全球货币收紧的趋势是不会改变的。

房地产终究要靠金融来推动,靠加杠杆、信贷扶持、房企开发贷、个人房贷才能保持景气度,当楼市的“钱袋子”开始逐步收紧,房价大涨就无从谈起。

风暴越来越猛烈,诸位,但行好事,莫问前程。房企、银行、投机客即将在2021年迎来一场大洗礼,只要违规,没有人能逃得掉。

只要你是安稳本分的刚需族,再大的风雨也不会伤及分毫。

财经自媒体联盟

新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部